La baja comercial es una categoría de seguro comercial que incluye varias coberturas de responsabilidad civil. También incluye algunas coberturas de propiedad que
Coberturas incluidas en accidentes comerciales
Hay muchos tipos de seguro de responsabilidad comercial . Estos son los que más comúnmente compran las empresas.
- Seguro de Responsabilidad General . Este es un seguro básico de responsabilidad comercial. Protege a las empresas de reclamos o demandas de clientes, clientes y otros terceros por lesiones corporales , daños a la propiedad o lesiones personales y publicitarias .
- Seguro de errores y omisiones . También llamada seguro de responsabilidad profesional, esta cobertura es importante para cualquier empresa que preste un servicio o brinde asesoramiento a cambio de una tarifa. Dos ejemplos son el seguro médico y contable de profesionales médicos y contadores.
- Seguro de responsabilidad de gestión . Es una subcategoría del seguro de E & O que cubre los riesgos de administrar un negocio. Incluye responsabilidades de directores y oficiales , prácticas de responsabilidad laboral y coberturas de responsabilidad fiduciaria.
- Seguro de Responsabilidad Cibernética . Una vez comprados solo por compañías de tecnología, el seguro de responsabilidad civil cibernética ahora es una necesidad para muchos tipos de negocios.
- Seguro de Compensación para Trabajadores . Una cobertura obligatoria en la mayoría de los estados. Paga los beneficios requeridos por ley a los empleados lesionados en el trabajo.
- Seguro de Responsabilidad del Empleador. Esta cobertura generalmente se incluye en una política de compensación laboral. En los estados monopolísticos , sin embargo, es típicamente a través de un endoso .
- Seguro de Auto Comercial. Incluye responsabilidad por vehículos comerciales y otras coberturas incluidas en una póliza de automóvil comercial.
- Exceso de responsabilidad . Incluye sombrilla comercial y pólizas de exceso de responsabilidad. Ambos brindan límites adicionales, pero solo los paraguas brindan una cobertura más amplia que las políticas primarias.
- Seguro de daños a extranjeros . Cubre las lesiones que ocurren fuera de los EE. UU. Incluye cobertura de responsabilidad extranjera, automóvil extranjero y compensación de trabajadores extranjeros .
- Cobertura de Especialidad s. Cubra exposiciones que son exclusivas de ciertos negocios. Algunos ejemplos son seguros de eventos especiales , responsabilidad de medios y responsabilidad de artistas.
Incluye algunas coberturas de primera mano
Algunos tipos de seguros se consideran coberturas de accidentes a pesar de que no cubren reclamaciones de terceros. Un ejemplo es el seguro contra daños físicos de automóviles comerciales . Esta cobertura es en realidad un tipo de seguro de propiedad, ya que protege a una empresa contra el daño físico a la propiedad (autos) que posee la empresa. El seguro contra daños físicos automáticos se clasifica como una cobertura de víctimas porque generalmente se proporciona en combinación con un seguro de responsabilidad civil comercial.
Existen otros tipos de seguro de automóvil que se consideran coberturas por siniestro aunque no se apliquen a la responsabilidad de terceros.
Estos incluyen conductores sin seguro y con seguro insuficiente y cobertura sin culpa. La cobertura para conductores sin seguro (UM) lo protege contra los accidentes automovilísticos causados por conductores que no tienen seguro de responsabilidad civil. La cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) lo protege cuando el conductor culpable tiene algún seguro, pero el límite es insuficiente para cubrir sus pérdidas. Ambos son un híbrido de coberturas de primera y tercera parte. Pagan daños al asegurado por lesiones causadas por un conductor sin seguro.
El seguro automotor sin culpa paga los beneficios a una parte lesionada, ya sea que la persona lesionada u otra persona haya causado el accidente. Si bien las leyes sin culpa generalmente permiten demandas de terceros bajo ciertas circunstancias, los beneficios sin culpa (a menudo llamados protección contra lesiones personales) se pagan independientemente de la culpa.
El seguro de compensación para trabajadores también se incluye en la categoría de seguro de accidentes, aunque en realidad no es una cobertura de responsabilidad civil.
Paga beneficios a los trabajadores lesionados en el trabajo sin culpa. Los trabajadores lesionados no necesitan presentar una demanda en contra de su empleador para obtener beneficios de compensación laboral .
Anteriormente incluido
Algunos tipos de seguros se consideraban coberturas de accidentes en el pasado, pero ahora se clasifican como coberturas de propiedades . Estos incluyen delitos comerciales y coberturas de maquinaria y calderas.
El seguro contra delitos protege a una empresa contra la pérdida o el daño a la propiedad física, incluido el dinero, perpetrada por delincuentes. Ejemplos de seguro contra delitos son el robo de empleados y las coberturas de dinero y valores . El antiguo seguro de "caldera y maquinaria" se ha ampliado y se ha cambiado el nombre del seguro de avería del equipo . Proporciona protección contra pérdidas o daños causados por una avería de maquinaria o equipo, como un refrigerador o una caldera.
Coberturas de responsabilidad civil clasificadas como propiedad
Algunas coberturas califican como seguro de propiedad aunque cubren exposiciones de responsabilidad civil. Un ejemplo es el seguro de responsabilidad civil. Esta cobertura protege a los inquilinos contra las demandas presentadas por los propietarios debido a daños accidentales a la propiedad arrendada. La cobertura de responsabilidad legal tiene elementos de responsabilidad y seguro de propiedad. Cubre los daños por los cuales el asegurado es legalmente responsable debido a la pérdida física directa de la propiedad cubierta. Para que la pérdida se cubra, debe ser el resultado de un daño causado por un accidente por una causa cubierta de pérdida (peligro).
Al igual que una póliza de responsabilidad civil, el seguro de responsabilidad civil cubre los gastos en los que incurre la aseguradora para defender al asegurado de una demanda cubierta. Estos costos, llamados Pagos Suplementarios , están cubiertos además del límite de la póliza.
Bonos de garantía
Una fianza no califica realmente como cobertura de propiedad o de daños. Los bonos de garantía son garantías de rendimiento, no pólizas de seguro. Deben comprarse con una fianza, no con una aseguradora. Sin embargo, muchas aseguradoras de propiedad / accidentes ofrecen bonos a través de compañías subsidiarias que operan como fiadores.