¿Su empresa necesita un seguro de responsabilidad de medios?

¿Su empresa crea, produce o comercializa contenido como artículos, videos, fotografías, libros, programas de televisión o blogs? Si la respuesta es sí, su empresa necesita un seguro de responsabilidad civil. Esta cobertura protegerá a su empresa frente a reclamos basados ​​en agravios intencionales como difamación, plagio e invasión de privacidad.

Daños intencionales contra las compañías de medios no cubiertos por CGL

Al igual que muchas empresas, su empresa probablemente esté asegurada bajo una póliza de responsabilidad civil comercial (CGL).

Un CGL cubre reclamaciones que surgen de ciertos agravios intencionales bajo la cobertura de responsabilidad civil por daños personales y publicitarios (llamada Cobertura B). Esta cobertura se aplica a reclamos contra su negocio que resulten de cualquier ofensa incluida en la definición de daño personal y publicitario . ¿Por qué una empresa necesitaría un seguro de responsabilidad de medios si los daños obstétricos intencionales están cubiertos por un CGL?

La Cobertura B excluye específicamente la difamación, la calumnia y varias otras ofensas si son cometidas por empresas involucradas en publicidad , publicación, radiodifusión o actividades similares. Las empresas que participen en actividades relacionadas con los medios de comunicación no tendrán cobertura para tales delitos a menos que compren un seguro de responsabilidad civil.

Ejemplos de reclamos cubiertos

Aquí hay ejemplos de reclamos El seguro de responsabilidad civil de medios está diseñado para cubrir:

Cobertura de responsabilidad mediática

La cobertura de responsabilidad de medios es un tipo de seguro contra errores y omisiones comprado por editores, emisoras, agencias de publicidad, autores y otras empresas que crean o proporcionan contenido. Por lo general, está escrito en las políticas de reclamos , pero algunos formularios de ocurrencia están disponibles. El seguro de responsabilidad de medios a menudo se incluye en una política de responsabilidad cibernética .

La mayoría de las políticas de responsabilidad de medios cubre agravios específicos, lo que significa que cubren los tipos de agravios enumerados en la política. Las políticas varían ampliamente, y los agravios cubiertos por una política no pueden ser cubiertos por otra. Algunas pólizas cubren muchos agravios, mientras que otras cubren algunas.

Estos son algunos de los agravios que a menudo están cubiertos por una política de responsabilidad de medios:

Acuerdo de defensa y reclamación

Prácticamente todas las políticas de responsabilidad de medios incluyen cobertura de defensa. Esto significa que cubren el costo de investigar, defender y resolver los reclamos presentados contra un asegurado.

Algunas pólizas cubren los costos de defensa fuera del límite, mientras que otras incluyen los costos dentro del límite. El costo de defender un reclamo de responsabilidad de medios puede ser sustancial, y los gastos se acumulan rápidamente. Asegúrese de comprar un límite adecuado de seguro. Esto es especialmente importante si su límite se verá reducido por los costos de defensa.

Muchas políticas de responsabilidad de medios incluyen una disposición de consentimiento para resolver, que establece que la aseguradora no resolverá un reclamo sin su consentimiento. Desafortunadamente, esta disposición a menudo va seguida de una "cláusula de martillo".

Una "cláusula hammer" impone una penalización si se niega a aceptar un acuerdo que sea mutuamente aceptable para la aseguradora y el reclamante. Una cláusula de martillo típica establece que si se niega a aceptar un acuerdo propuesto por la aseguradora, se reducirá el monto que la aseguradora pagará por la reclamación. Por ejemplo, la aseguradora no puede pagar más que el monto de la conciliación propuesta más un porcentaje (como el 50 por ciento) de los daños y los gastos de reclamación que excedan el monto de liquidación propuesto.

Límites y Deducible

Las políticas de responsabilidad de medios a menudo contienen un deducible (o retención ) que se aplica a cada reclamo. El deducible representa la cantidad que debe pagar de su bolsillo. Puede incluir tanto daños como gastos de reclamación.

Muchas políticas de responsabilidad de medios incluyen dos límites: un límite "por reclamo" y un límite agregado. El límite "por reclamo" es el máximo que la aseguradora pagará por un solo reclamo o un grupo de reclamos relacionados. El límite total es lo máximo que la aseguradora pagará por todos los reclamos realizados durante el período de la póliza.

Exclusiones

Estas son algunas exclusiones que a menudo aparecen en las políticas de responsabilidad de medios. Esta no es una lista completa.

Otras disposiciones importantes

Cuando está buscando una política de responsabilidad de medios, hay algunas disposiciones adicionales que debe considerar. Primero, asegúrese de que la definición de "pérdida" o "daños" en la póliza incluya daños punitivos. En segundo lugar, busque una política que contenga una cláusula de retractación. Esta cláusula generalmente establece que usted (el asegurado) tiene la discreción exclusiva de decidir si corregir o retractar el contenido que ya se ha distribuido.

En tercer lugar, la mayoría de las políticas de responsabilidad de medios limitan la cobertura a agravios que surgen de tipos específicos de actividades. Estos pueden describirse en un término definido como "actividades de medios". Algunos ejemplos de actividades cubiertas incluyen la recopilación, creación, publicación o transmisión de contenido. Al elegir una política, asegúrese de que la política cubra las actividades de su empresa.

Finalmente, los editores o distribuidores de contenido pueden recibir una orden judicial que les ordena que dejen de publicar o distribuir algún tipo de contenido. Algunas pólizas cubren el costo de cumplir con un mandato judicial.