Daños intencionales contra las compañías de medios no cubiertos por CGL
Al igual que muchas empresas, su empresa probablemente esté asegurada bajo una póliza de responsabilidad civil comercial (CGL).
Un CGL cubre reclamaciones que surgen de ciertos agravios intencionales bajo la cobertura de responsabilidad civil por daños personales y publicitarios (llamada Cobertura B). Esta cobertura se aplica a reclamos contra su negocio que resulten de cualquier ofensa incluida en la definición de daño personal y publicitario . ¿Por qué una empresa necesitaría un seguro de responsabilidad de medios si los daños obstétricos intencionales están cubiertos por un CGL?
La Cobertura B excluye específicamente la difamación, la calumnia y varias otras ofensas si son cometidas por empresas involucradas en publicidad , publicación, radiodifusión o actividades similares. Las empresas que participen en actividades relacionadas con los medios de comunicación no tendrán cobertura para tales delitos a menos que compren un seguro de responsabilidad civil.
Ejemplos de reclamos cubiertos
Aquí hay ejemplos de reclamos El seguro de responsabilidad civil de medios está diseñado para cubrir:
- Una productora de películas es demandada por infracción de derechos de autor por un editor de música que afirma que la compañía de producción utilizó una canción en una película sin obtener una licencia del editor.
- Un periódico en línea publica una crítica negativa de un café local. El escritor sostiene que el restaurante no pasó una inspección de salud reciente debido a una infestación de ratas. El dueño del café demanda al periódico y al escritor por difamación, argumentando que las acusaciones son falsas y han causado que el café pierda clientes.
- Un columnista de chismes se hace amigo de una mujer política con el fin de obtener "suciedad" para un próximo blog. El político desconoce la vocación del columnista y comparte información privada. El columnista revela la información en un blog en su sitio web, y el político la demanda por invasión de privacidad.
- Fantastic Films es un pequeño productor de cine independiente que utiliza un logotipo que consta de dos letras F que se entrelazan. Un competidor comienza a usar un logotipo que también contiene F entrelazados. Fantástico demanda al competidor por infracción de marca.
Cobertura de responsabilidad mediática
La cobertura de responsabilidad de medios es un tipo de seguro contra errores y omisiones comprado por editores, emisoras, agencias de publicidad, autores y otras empresas que crean o proporcionan contenido. Por lo general, está escrito en las políticas de reclamos , pero algunos formularios de ocurrencia están disponibles. El seguro de responsabilidad de medios a menudo se incluye en una política de responsabilidad cibernética .
La mayoría de las políticas de responsabilidad de medios cubre agravios específicos, lo que significa que cubren los tipos de agravios enumerados en la política. Las políticas varían ampliamente, y los agravios cubiertos por una política no pueden ser cubiertos por otra. Algunas pólizas cubren muchos agravios, mientras que otras cubren algunas.
Estos son algunos de los agravios que a menudo están cubiertos por una política de responsabilidad de medios:
- Libelo, difamación, difamación , desprecio por el producto y libelo comercial
- Invasión de privacidad: un término colectivo que incluye cuatro agravios separados: intrusión tras reclusión, apropiación indebida de nombre o imagen, divulgación pública de hechos privados y luz falsa
- Negligencia deliberada infligir angustia emocional, indignación o conducta escandalosa
- Infracción o dilución de marca comercial, eslogan, nombre comercial, imagen comercial, marca de servicio o nombre de servicio
- Infracción de derechos de autor, plagio o apropiación indebida de ideas
- Falso arresto, detención o encarcelamiento , abuso de proceso o procesamiento malicioso
- Ingreso o desalojo indebido, entrada ilegal o invasión del derecho de ocupación privada
Acuerdo de defensa y reclamación
Prácticamente todas las políticas de responsabilidad de medios incluyen cobertura de defensa. Esto significa que cubren el costo de investigar, defender y resolver los reclamos presentados contra un asegurado.
Algunas pólizas cubren los costos de defensa fuera del límite, mientras que otras incluyen los costos dentro del límite. El costo de defender un reclamo de responsabilidad de medios puede ser sustancial, y los gastos se acumulan rápidamente. Asegúrese de comprar un límite adecuado de seguro. Esto es especialmente importante si su límite se verá reducido por los costos de defensa.
Muchas políticas de responsabilidad de medios incluyen una disposición de consentimiento para resolver, que establece que la aseguradora no resolverá un reclamo sin su consentimiento. Desafortunadamente, esta disposición a menudo va seguida de una "cláusula de martillo".
Una "cláusula hammer" impone una penalización si se niega a aceptar un acuerdo que sea mutuamente aceptable para la aseguradora y el reclamante. Una cláusula de martillo típica establece que si se niega a aceptar un acuerdo propuesto por la aseguradora, se reducirá el monto que la aseguradora pagará por la reclamación. Por ejemplo, la aseguradora no puede pagar más que el monto de la conciliación propuesta más un porcentaje (como el 50 por ciento) de los daños y los gastos de reclamación que excedan el monto de liquidación propuesto.
Límites y Deducible
Las políticas de responsabilidad de medios a menudo contienen un deducible (o retención ) que se aplica a cada reclamo. El deducible representa la cantidad que debe pagar de su bolsillo. Puede incluir tanto daños como gastos de reclamación.
Muchas políticas de responsabilidad de medios incluyen dos límites: un límite "por reclamo" y un límite agregado. El límite "por reclamo" es el máximo que la aseguradora pagará por un solo reclamo o un grupo de reclamos relacionados. El límite total es lo máximo que la aseguradora pagará por todos los reclamos realizados durante el período de la póliza.
Exclusiones
Estas son algunas exclusiones que a menudo aparecen en las políticas de responsabilidad de medios. Esta no es una lista completa.
- Actos criminales . Si bien los actos delictivos generalmente están excluidos, su aseguradora puede defenderlo de una denuncia penal hasta que un juez o un jurado lo declare culpable, o usted admite el delito.
- Daño Corporal o Daño a la Propiedad . Se puede aplicar una excepción a las reclamaciones que aleguen problemas emocionales que resulten de un agravio cubierto.
- Fijación de precios, extorsión, valores La mayoría de las políticas excluyen las infracciones de las leyes antimonopolio, anti-crimen organizado y de valores.
- Infracción de patente .
- Incumplimiento de contrato . Muchas políticas incluyen una excepción por incumplimiento de un acuerdo de confidencialidad que haya realizado con una fuente.
- Prácticas de empleo. Excluye reclamos por discriminación, acoso y otras prácticas de empleo
Otras disposiciones importantes
Cuando está buscando una política de responsabilidad de medios, hay algunas disposiciones adicionales que debe considerar. Primero, asegúrese de que la definición de "pérdida" o "daños" en la póliza incluya daños punitivos. En segundo lugar, busque una política que contenga una cláusula de retractación. Esta cláusula generalmente establece que usted (el asegurado) tiene la discreción exclusiva de decidir si corregir o retractar el contenido que ya se ha distribuido.
En tercer lugar, la mayoría de las políticas de responsabilidad de medios limitan la cobertura a agravios que surgen de tipos específicos de actividades. Estos pueden describirse en un término definido como "actividades de medios". Algunos ejemplos de actividades cubiertas incluyen la recopilación, creación, publicación o transmisión de contenido. Al elegir una política, asegúrese de que la política cubra las actividades de su empresa.
Finalmente, los editores o distribuidores de contenido pueden recibir una orden judicial que les ordena que dejen de publicar o distribuir algún tipo de contenido. Algunas pólizas cubren el costo de cumplir con un mandato judicial.