La cobertura de responsabilidad civil automática se incluye en el formulario automático comercial ISO estándar, que es la base de la mayoría de las políticas automotrices comerciales.
El formulario automático ISO también incluye cobertura de daños físicos .
Acuerdos de aseguramiento
La cobertura de responsabilidad civil comercial se proporciona a través de dos acuerdos de seguro separados (la promesa de la aseguradora de pagar). El primero se aplica a lesiones corporales y daños a la propiedad . Cubre los daños evaluados contra un asegurado debido a lesiones corporales o daños a la propiedad causados por un accidente. Para estar cubierto, el accidente debe ser el resultado de la propiedad, el mantenimiento o el uso de un automóvil cubierto.
El segundo acuerdo de seguro ofrece cobertura para el costo de la limpieza de contaminantes. Cubre los costos de limpieza de la contaminación que un asegurado está obligado a pagar si los costos resultan de un accidente automovilístico. Una vez más, el accidente debe ser el resultado de la propiedad, el mantenimiento o el uso de un automóvil cubierto. Los costos de limpieza de la contaminación están cubiertos solo si son el resultado de un accidente que también causa lesiones corporales o daños a la propiedad que están cubiertos por la política. Es decir, si un accidente automovilístico resulta en costos de limpieza de la contaminación pero no causa lesiones corporales o daños a la propiedad, los costos de limpieza no estarán cubiertos.
Requisitos para la cobertura
Para que se cubra una reclamación de responsabilidad civil automática, se deben cumplir dos requisitos. Primero, el reclamo debe presentarse contra un asegurado . Es decir, la persona o empresa que es el sujeto del reclamo o demanda debe calificar como asegurado bajo la póliza.
En segundo lugar, el vehículo que causó el accidente debe ser un auto cubierto .
Las decisiones que toma cuando compra una póliza determinan qué automóviles son autos cubiertos. Por ejemplo, puede optar por asegurar cualquier automóvil (incluidos los automóviles propios, alquilados y no propios ) o simplemente aquellos que posee su empresa. Puede elegir la cobertura solo para automóviles de tipo pasajero privado, vehículos comerciales únicamente o ambos.
Los tipos de autos que califican como automóviles cubiertos se indican mediante símbolos numéricos enumerados en las declaraciones de política. Estos símbolos se llaman símbolos de designación automática cubiertos . Un símbolo numérico debe aparecer en las declaraciones siguientes a cada tipo de cobertura que haya comprado. Por ejemplo, el número "2" puede aparecer junto a la cobertura de responsabilidad civil. Esto significa que ha elegido asegurar únicamente los autos que posee su empresa.
Vehículos cubiertos automáticamente
Si ha adquirido cobertura de responsabilidad civil automática, su cobertura se extenderá automáticamente para incluir los tipos de vehículos que se describen a continuación. Estos vehículos están cubiertos independientemente del símbolo que aparece junto a la cobertura de responsabilidad civil en las declaraciones.
- Remolques pequeños Remolques diseñados para viajar en la vía pública si tienen una capacidad de carga de 2000 libras o menos, ya sea que tenga o no los remolques.
- Equipo móvil en tránsito Equipo móvil mientras es remolcado o transportado por un automóvil cubierto. Un ejemplo es una carretilla elevadora transportada a un sitio de trabajo en un camión de su propiedad que está asegurado por responsabilidad bajo su póliza de automóvil.
- Sustitutos Temporales Un vehículo que pide prestado como sustituto de un automóvil cubierto que temporalmente no se puede utilizar porque se ha dañado se ha descompuesto o se está sometiendo a servicio o reparación.
Costos de defensa
Si usted u otro asegurado es demandado por un tercero por lesiones o daños sufridos en un accidente automovilístico, su aseguradora deberá pagar los costos de su defensa. Estos costos no reducirán su límite de responsabilidad. Los tipos de costos que están cubiertos se describen en una sección llamada Pagos suplementarios. Estos costos son muy similares a los cubiertos por la sección de Pagos Suplementarios de una política de responsabilidad general .
Extensiones fuera del estado
¿Qué sucede si viaja a un estado que tiene requisitos de seguro diferentes a los de su estado natal? Su póliza de automóvil extenderá automáticamente su cobertura de responsabilidad civil para cumplir con las leyes locales.
La mayoría de los estados han promulgado leyes de seguro obligatorio. Estas leyes requieren que los propietarios de los vehículos compren una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil. Otros estados no obligan a comprar un seguro. En cambio, los propietarios de los vehículos deben demostrar en el momento de un accidente que tienen una cantidad específica de dinero disponible para pagar los daños.
La cantidad de seguro (o responsabilidad financiera) que se requiere varía de estado a estado. Si compró el límite mínimo requerido de su estado y luego viaja a un estado que tiene un mínimo más alto, su póliza le proporcionará el límite superior durante la duración de su viaje. Esta disposición no se aplica si usted es un autotransportista.
La extensión automática también se aplica si viaja a un estado con un abogado sin culpa que exige la compra de cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente . Su política proporcionará la cantidad mínima de cobertura requerida por el estado en el que viaja.
Exclusiones
La cobertura de responsabilidad civil automática está sujeta a una serie de exclusiones . Las exclusiones de responsabilidad automática se explican en un artículo separado.