Daños corporales

Muchas políticas de responsabilidad comercial usan la palabra lesión corporal . Este artículo explicará lo que significa el término.

Definición de lesión corporal

La palabra lesiones corporales aparece en la mayoría de las pólizas comerciales automáticas , de responsabilidad general y paraguas comerciales . Muchas de estas políticas contienen la misma definición de este término que la política estándar de Responsabilidad Civil Comercial (CGL) de ISO . El CGL declara que una lesión corporal significa:

lesión corporal, enfermedad o enfermedad sufrida por una persona, incluida la muerte como resultado de cualquiera de estos en cualquier momento

Tenga en cuenta que las lesiones corporales incluyen enfermedades y enfermedades, así como lesiones físicas. También incluye la muerte, si la muerte es el resultado de una lesión corporal, enfermedad o enfermedad. La muerte que resulta de causas inexplicables puede no calificar como lesión corporal.

Lesiones mentales

Algunas políticas de responsabilidad general contienen una definición más amplia de lesiones corporales que la que se encuentra en el CGL ISO. En estas políticas, las lesiones corporales pueden incluir uno o más de los siguientes: shock, susto, daño mental, angustia mental o humillación. Cuando se incluyen lesiones psicológicas, generalmente están cubiertas solo si son el resultado de una lesión física.

Por ejemplo, supongamos que Bob está comprando en una tienda de mejoras para el hogar. Un empleado de la tienda está utilizando una carretilla elevadora para mover algunas cajas pesadas cuando choca accidentalmente con Bob.

La pierna de Bob está gravemente herida en el accidente y debe ser amputada. Bob sufre angustia mental por la pérdida de su pierna. Llamó a la tienda de artículos personales por lesiones físicas y angustia mental. La tienda está asegurada bajo una póliza de responsabilidad general que incluye angustia mental en la definición de lesión corporal. Debido a que la angustia mental de Bob se debió a su lesión física, puede recibir compensación por la lesión física y su angustia mental.

La definición estándar ISO de lesiones corporales no menciona las lesiones psicológicas como la angustia mental y el shock. ¿Podrían considerarse lesiones corporales de todos modos? La respuesta depende de dos factores: la ley estatal y la existencia de una lesión física. En algunos estados, las lesiones mentales que resultan de lesiones físicas pueden considerarse lesiones corporales. Sin embargo, en la mayoría de los estados, las lesiones mentales que ocurren en ausencia de lesiones físicas no califican como lesiones corporales.

Por ejemplo, Bob (en el escenario anterior) está de compras en la tienda cuando ve que se acerca una carretilla elevadora. El empleado de la tienda que conduce el vehículo no ve a Bob. Bob mira horrorizado cómo la carretilla elevadora se dirige directamente hacia él. El vehículo está a punto de chocar con la pierna de Bob cuando el empleado ve a Bob. Él se desvía en el último segundo, perdiendo a Bob mi pelo. Bob sufre ataques de ansiedad como resultado de casi perderse. Él demanda a la tienda por angustia mental.

Incluso si la política de responsabilidad de la tienda incluye angustia mental en su definición de lesión corporal, es probable que el reclamo de Bob no esté cubierto. Bob no sufrió ninguna lesión física. Las lesiones mentales que ocurren en ausencia de una lesión física generalmente no califican como lesión corporal.

La regla con respecto a las lesiones solo mentales tiene algunas excepciones. En algunos estados, los tribunales han determinado que las lesiones puramente psicológicas pueden constituir lesiones corporales. En estos estados, el estrés mental, la ansiedad u otras lesiones mentales pueden calificar como lesiones corporales, incluso si la lesión mental no resultó de una lesión física.

Políticas de paraguas

Muchas políticas generales comerciales contienen una definición más amplia de lesiones corporales que el CGL ISO. En estas políticas, es probable que las lesiones corporales incluyan algún tipo de lesión psicológica, como la angustia mental. La mayoría de los paraguas limitan la cobertura a las lesiones mentales que resultan de lesiones físicas.

Tenga en cuenta que muchos paraguas incluyen una retención autoasegurada (SIR). El SIR se aplica a los reclamos cubiertos por el paraguas pero no por un seguro subyacente. Si su paraguas cubre lesiones mentales, pero su política de responsabilidad general no lo hace, el SIR se aplicará a un reclamo de lesiones corporales que alega lesiones mentales.

Lesiones Corporales Versus Lesiones Personales

Finalmente, los abogados a menudo se refieren a las lesiones corporales como "lesiones personales". En el profesional de la abogacía, un "abogado de lesiones personales" representa a personas que han sufrido lesiones físicas o mentales en un accidente causado por la negligencia de otra persona.

El uso por parte de los abogados de la palabra "lesiones personales" puede confundir a los asegurados y a los profesionales de seguros por igual. En la industria de seguros, el término "lesión personal" tiene un significado completamente diferente. En una política de responsabilidad general, lesiones personales es un término definido. La definición incluye varios actos intencionales como difamación, calumnia y detención falsa . Las lesiones personales y las lesiones publicitarias están cubiertas por Responsabilidad por daños personales y publicitarios .