Cuando compra cobertura contra daños físicos, puede optar por cubrir todos los vehículos de su propiedad o un subconjunto de esos vehículos, como autos de pasajeros privados únicamente. También puede elegir cobertura de daños físicos para automóviles contratados . Los símbolos de designación automática cubiertos que se muestran en las declaraciones indican los tipos de autos que están cubiertos por daños físicos.
¿Deberías comprar cobertura de daños físicos? La respuesta depende de la edad, el valor y el estado de sus vehículos, así como del costo del seguro de daños físicos. Su agente o corredor puede ayudarlo a decidir si la cobertura de daño físico vale la pena para usted.
Opciones de cobertura
Una póliza de automóvil comercial ofrece tres opciones para la cobertura de daños físicos: Causas integrales y específicas de pérdida y colisión.
- Cobertura completa Cubre la pérdida de un automóvil cubierto por cualquier causa que no sea la colisión de un vehículo con otro objeto o el vehículo se volcó. La Cobertura completa está diseñada para encajar con la Cobertura de colisión. La mayoría de las pérdidas que no están cubiertas en Collision estarán cubiertas en Comprehensive. Un ejemplo es el robo de un vehículo .
- Causas especificadas de las Cubiertas de pérdida con nombre de peligros como fuego, rayo, explosión y robo . Esta cobertura está disponible solo para autos comerciales (camiones y remolques), no para autos privados de pasajeros. Es una alternativa más económica a la cobertura integral.
- Cobertura de colisión Cubre la pérdida de un automóvil cubierto causado por la colisión del vehículo con otro objeto o el vuelco del vehículo. El "objeto" con el que un auto colisiona puede ser otro vehículo o un objeto estacionario como un árbol.
Caída de objetos y rotura de vidrio
Las pérdidas causadas por misiles voladores u objetos que caen están cubiertas por la cobertura integral.
También se cubren roturas de vidrio y pérdidas causadas por una colisión con un ave o animal. Aquí hay ejemplos de pérdidas que estarían cubiertas por la cobertura integral:
- Una roca rueda desde una colina y cae sobre su camioneta, que está estacionada cerca. El impacto causa una gran abolladura en el capó de su camión.
- Un pesado cono de pino cae sobre el parabrisas de un vehículo de pasajeros privado de su propiedad, rompiendo el cristal.
- Estás conduciendo un camión de la compañía cuando un ciervo se queda en frente tuyo. Pise los frenos pero no puede evitar colisionar con el venado. El impacto daña la parte delantera de su camión.
Si un vehículo suyo colisiona con otro objeto (que no sea un animal) y se produce una rotura de vidrio, la rotura del vidrio puede estar cubierta bajo la Cobertura contra colisión en lugar de la Cobertura completa. Por ejemplo, suponga que un empleado suyo está conduciendo un camión de la compañía durante una fuerte tormenta. El vehículo se desliza sobre el pavimento mojado y choca contra un árbol. El parabrisas del camión está roto y su guardabarros delantero derecho está dañado.
Debido a que se ha producido una pérdida por colisión, puede optar por cubrir el parabrisas roto bajo la cobertura de colisión. Tanto el parabrisas como el daño del guardabarros estarán sujetos a un deducible (colisión).
Si eligió cubrir la rotura de vidrio en la cobertura integral, se aplicarán dos deducibles. La rotura del vidrio estaría sujeta a su deducible integral, mientras que el daño del guardabarros estaría sujeto a su deducible por colisión.
Remolque y trabajo
La mayoría de las pólizas de automóviles comerciales ofrecen una pequeña cantidad de cobertura para remolque y mano de obra. Esta cobertura se aplica solo a autos privados de pasajeros. El límite (generalmente $ 50 o $ 75) se debe enumerar en las declaraciones.
Gastos de transporte y pérdida de uso
La cobertura de daños físicos incluye dos extensiones de cobertura, Gastos de transporte y Gastos de pérdida de uso.
Exclusiones
La cobertura de daños físicos no se aplica a una pérdida causada por cualquiera de los siguientes:
- Guerra y peligros relacionados
- Actividades de carreras o retraso en el crecimiento
- Disminución en el valor
- Desgaste, congelamiento, falla mecánica o eléctrica.
- Explosiones y otros daños en los neumáticos
Los dos últimos grupos de peligros (desgaste, explosiones, etc.) se excluyen porque se consideran problemas de mantenimiento. Estas exclusiones no se aplican a un automóvil cubierto que ha sido robado.
Equipo electronico
Los vehículos modernos contienen una amplia variedad de equipos electrónicos. Algunos tipos de equipos se utilizan para operar el vehículo. Un ejemplo es un sistema de frenado automático. Otro equipo se usa para fines de navegación o entretenimiento. Algunos tipos de gadgets (como los detectores de radar) no están cubiertos.
Límites y Deducibles
Con algunas excepciones, la cobertura de daños físicos no está sujeta a un límite. En cambio, su aseguradora pagará el menor de los siguientes:
- el valor real en efectivo del vehículo o equipo dañado; o
- el costo de repararlo o reemplazarlo.
Si el costo de reparar su vehículo excede su valor actual en efectivo, es probable que su aseguradora declare la pérdida total del vehículo.
Cada cobertura de daños físicos está sujeta a un deducible por separado. Por ejemplo, puede elegir Cobertura completa con un deducible de $ 500 y Cobertura de colisión con un deducible de $ 1,000. Puede reducir sus primas por daños físicos aumentando sus deducibles.
Un pago de pérdida realizado por su aseguradora puede incluir su deducible (su deducible ya puede haber sido restado). Alternativamente, la aseguradora puede calcular su pago de pérdida sin el deducible y luego enviarle una factura por el monto del deducible.