Cubre eventos sociales
El seguro de licor anfitrión cubre los reclamos relacionados con el alcohol que resultan de la porción ocasional de bebidas alcohólicas. Está destinado a cubrir reclamaciones que surgen de eventos sociales como un picnic de la empresa o una fiesta de Navidad. Considera el siguiente ejemplo.
Es un cálido día de primavera y los empleados de Trusty Tax Services se han reunido para un picnic en un parque cerca de la oficina de Trusty. La compañía ha proporcionado comida gourmet y varias cajas de vino para celebrar el final de la temporada de impuestos. Las festividades han estado sucediendo durante varias horas y están comenzando a relajarse. Tom, un empleado de Trusty Tax Services, se siente achispado y decide que es hora de irse. Él drena una botella de vino y luego se dirige a su auto.
Tom está a medio camino de casa cuando accidentalmente ejecuta una señal de alto. Su auto da un volantazo a un vehículo conducido por un empresario local llamado Sam. Sam se lesiona en el accidente y demanda a Trusty Tax Services.
Su demanda sostiene que los ejecutivos de la compañía fueron negligentes porque le proporcionaron alcohol a Tom después de que estaba visiblemente borracho. Además, no impidieron a Tom conducir aunque estaba claramente ebrio. Sam busca $ 50,000 en daños compensatorios . Trusty Tax Services está asegurado bajo una póliza de responsabilidad general que incluye un límite de $ 1 millón por ocurrencia.
¿La política de responsabilidad de Trusty cubrirá la demanda de Sam? La respuesta es sí.
Exclusión de responsabilidad por licor
La cobertura del licor anfitrión está incluida en la cobertura A del formulario de cobertura de responsabilidad general (CGL) de ISO . La cobertura A se aplica a daños contra el asegurado debido a lesiones corporales o daños a la propiedad . Esta cobertura contiene una exclusión de responsabilidad por licor. La exclusión elimina la cobertura por lesiones corporales o daños a la propiedad por los cuales cualquier asegurado puede ser responsable si él o ella ha hecho alguno de los siguientes:
- Causó o contribuyó a la intoxicación de alguien
- Suministro de bebidas alcohólicas a personas menores de la edad legal para beber o "bajo la influencia"
- Violado un estatuto, ordenanza o regulación relacionada con la venta, obsequio, distribución o uso de bebidas alcohólicas
La exclusión de responsabilidad del licor se aplica solo si el asegurado se dedica a la fabricación, distribución, venta, servicio o suministro de bebidas alcohólicas. Está dirigido a empresas como bodegas, tabernas, bares y cervecerías, cuyas operaciones principales incluyen la fabricación, venta o servicio de bebidas alcohólicas.
Excepción de cobertura de host
Las compañías que no están en el negocio de hacer, vender o servir licor están exentas de la exclusión de licor.
Dichos negocios están cubiertos por reclamos que surgen del servicio de alcohol en un entorno social. La cobertura que brinda la excepción a la exclusión de licor se denomina cobertura de responsabilidad de licor anfitrión .
En el ejemplo de Trusty Tax Services, Tom se emborrachó en una función social patrocinada por su empleador e hirió a un tercero (Sam). Trusty Tax Services no está en el negocio de servir alcohol. Por lo tanto, el reclamo de Sam contra Trusty debe estar dentro de la excepción a la exclusión de responsabilidad por licor. El reclamo debe estar cubierto por la política de responsabilidad general de Trusty.
Debido a que la cobertura de responsabilidad por licor anfitrión se incluye automáticamente en la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad, cualquier daño o liquidación que la aseguradora pague por reclamos relacionados con licor reducirá la ocurrencia y los límites generales agregados en la póliza.
Sin embargo, los costos judiciales, los honorarios legales y otros gastos en los que incurra la compañía de seguros para defender al asegurado no reducirán estos límites.
Arreglos BYOB
La exclusión de responsabilidad del licor en el CGL estándar aborda específicamente los arreglos de BYOB (traiga su propia botella). La exclusión establece que su empresa no se considera automáticamente "en el negocio de licores" si simplemente permite que alguien traiga bebidas alcohólicas a sus instalaciones para consumir allí. Esto es cierto ya sea que se cobre o no una tarifa o se requiera una licencia para las actividades de BYOB.
Por ejemplo, supongamos que su empresa patrocina una fiesta navideña para los empleados de su oficina. Si bien no proporciona licor en la fiesta, permite que sus empleados traigan los suyos. Bill, un empleado tuyo, trae una botella de bourbon a la fiesta. Bill se emborracha y se entrega al cónyuge de otro empleado, hiriéndola. Si el cónyuge perjudicado demanda a su empresa por negligencia, la política de responsabilidad general de su empresa debe cubrir la demanda. Su empresa no se considera "en el negocio de las bebidas alcohólicas" debido al hecho de que usted permitió que alguien traiga licor a sus instalaciones.
Estatutos estatales o locales
Los anfitriones sociales están sujetos a demandas por parte de terceros por lesiones que esas partes sufren como resultado de la negligencia de los anfitriones, un agravio bajo la ley común. Los servidores sociales también pueden ser multados o encarcelados si violan un estatuto de licor estatal o local. Muchas jurisdicciones han promulgado leyes que prohíben a los anfitriones sociales servir alcohol a menores de edad. Algunas leyes también se aplican al licor servido a adultos que están visiblemente borrachos. Para saber qué leyes de host social se aplican en su estado o comunidad, consulte a su agente de seguros o abogado.
Cobertura de responsabilidad por licor
Finalmente, las compañías que están en el negocio de la fabricación, servicio o venta de bebidas alcohólicas no tienen cobertura para reclamos relacionados con licor bajo CGL. Por esta razón, tales empresas necesitan cobertura de responsabilidad por licor . Esta cobertura protege bares, tabernas , restaurantes y negocios relacionados contra reclamos por lesiones causadas por clientes intoxicados.
La cobertura de responsabilidad del licor se puede proporcionar en caso de ocurrencia o en base a reclamos . Las políticas de reclamos suelen ser más económicas, pero cubren las reclamaciones realizadas solo durante el período de la póliza. Una política de responsabilidad del licor no reemplazará su política de responsabilidad general. Si posee un negocio relacionado con licores, necesita ambas coberturas.