Cuatro estados en los EE. UU. Prohíben la venta de seguros de compensación para trabajadores por parte de aseguradoras privadas . Estos estados se llaman estados monopolísticos . En cada uno de estos estados, los empleadores deben comprar un seguro de compensación para trabajadores de un fondo de seguro operado por el estado. Los cuatro estados monopólicos son Ohio, Wyoming, Washington y Dakota del Norte.
Nevada y Virginia Occidental fueron estados monopolísticos en el pasado. Ambos cambiaron a un sistema de mercado competitivo después de que su fondo estatal experimentó problemas financieros. Nevada abrió su mercado de compensación a trabajadores a aseguradoras privadas en 1999. Virginia Occidental hizo lo mismo en 2008.
Fondos monopolísticos versus competitivos
Muchos estados operan fondos de seguro de compensación para trabajadores. La mayoría de los fondos estatales son empresas competitivas que compiten por negocios con aseguradoras privadas. Algunos sirven múltiples propósitos. Por ejemplo, el fondo estatal de Nueva York es un fondo competitivo que también administra el plan de riesgo asignado del estado.
A diferencia de los fondos de la competencia, los fondos de los estados monopolísticos son la única fuente de seguro de compensación laboral en esos estados. No se permite seguro privado, por lo que estos fondos no tienen competidores.
Clasificación y clasificación
Cada uno de los cuatro estados monopolísticos ha desarrollado su propio sistema de clasificación y calificación. Ohio, Washington y North Dakota usan un sistema basado en códigos de cuatro dígitos. Estos difieren de los códigos NCCI . Wyoming clasifica a los trabajadores que usan el Sistema de Clasificación Industrial de América del Norte. El NAICS se basa en códigos de seis dígitos.
Política separada requerida
Muchas empresas emplean trabajadores en varios estados. Si una empresa emplea a trabajadores en un estado monopólico, esos trabajadores no pueden estar asegurados bajo una política de compensación de trabajadores de varios estados. Por el contrario, deben estar cubiertos por una política separada obtenida de la oficina de seguros del estado.
Una política de compensación laboral obtenida en un estado monopolístico no incluye la cobertura de responsabilidad del empleador . En estos estados, la responsabilidad del empleador generalmente se cubre mediante un endoso adjunto a una política de responsabilidad general . Cuando está incluido en un endoso, el seguro de responsabilidad del empleador a menudo se denomina cobertura provisional.
01 - Cobertura en Ohio
BWC opera un programa de calificación de experiencia y calcula los modificadores de experiencia para empleadores elegibles. Los empleadores están sujetos a que la calificación de experiencia de su pérdida esperada sea igual o superior a $ 2,000, en función de su nómina y las tasas aplicables. El BWC ofrece un programa de calificación de experiencia grupal, que permite a los empleadores de empresas similares ahorrar dinero en primas de compensación para trabajadores. Un grupo debe estar patrocinado por una asociación comercial u otro grupo de empleadores. La organización patrocinadora que desea patrocinar a un grupo debe solicitar la certificación al BTW.
Autoseguro de compensación de los trabajadores está permitido en Ohio. Para calificar como autoasegurador, un empleador debe emplear al menos 500 trabajadores de Ohio y cumplir con otros requisitos de elegibilidad.
02 - Cobertura en Wyoming
Una vez que un empleador se ha registrado, el DWS le asignará clasificaciones. Las tasas de compensación de los trabajadores de base están disponibles en el sitio web del Departamento. El DWS calcula los modificadores de experiencia para los empleadores que están sujetos a la calificación de experiencia.
Wyoming no permite el autoaseguro de las obligaciones de compensación de los trabajadores. Sin embargo, el DWS ofrece un programa deducible para los empleadores que cumplen con sus requisitos.
Los empleadores de Wyoming pueden solicitar asistencia financiera al DWS para implementar capacitación en salud o seguridad, o para invertir en nuevos equipos de seguridad. Una vez que se aprueba una solicitud, un empleador puede recibir hasta $ 10,000 del Fondo de Mejoras de la Seguridad de Wyoming.
03 - Cobertura en Washington
Antes de que un empleador de Washington pueda comprar un seguro de compensación para trabajadores, debe obtener una licencia comercial del Departamento de Ingresos (DOR). Una vez que se ha emitido una licencia, el DOR notifica a L & I que se necesita una cuenta de compensación para trabajadores. L & I establece una cuenta y determina las clasificaciones y tasas apropiadas. Luego notifica al empleador sobre la prima adeudada. Si un empleador está sujeto a la calificación de experiencia, L & I calcula el modificador de experiencia aplicable.
Washington permite a los empleadores que tienen al menos $ 25 millones en activos para autoasegurar sus obligaciones de compensación a los trabajadores. Para calificar como autoasegurador, un empleador debe cumplir con los requisitos establecidos por L & I.
04 - Cobertura en Dakota del Norte
El WSI establece las tasas de compensación de los trabajadores. También opera un programa de calificación de experiencia para empleadores que cumplen un umbral de primas específico. Los empleadores que no cumplan con el límite están sujetos a un programa de débito / crédito de cuenta pequeña.
El WSI ofrece un programa de regreso al trabajo para ayudar a los trabajadores lesionados a volver al trabajo lo más rápido posible. El programa incluye administración de casos médicos, administración de casos vocacionales y asistencia a trabajadores lesionados que buscan un nuevo empleo.
Dakota del Norte no permite a los empleadores autoasegurar sus obligaciones de compensación a los trabajadores. Sin embargo, el WSI ofrece un gran programa deducible para los empleadores que cumplen con sus calificaciones.