Al igual que muchas empresas, su empresa puede realizar trabajos para otras empresas. Alternativamente, su empresa puede contratar a otras compañías para realizar trabajos en su nombre.
En cualquier caso, probablemente haya firmado un contrato que contenga un acuerdo de indemnización .
Un acuerdo de indemnización es una promesa de una de las partes para asumir responsabilidad en nombre de otra persona. En un acuerdo de indemnización típico, la Parte X acuerda que si la Parte Z demanda a la Parte Y debido a la negligencia de la Parte X, la Parte X indemnizará (reembolsará) a la Parte Y por los costos que resulten de la demanda de la Parte Z. Un acuerdo de indemnización también se conoce como un acuerdo inofensivo . Aquí está un ejemplo típico.
Ejemplo
Busy Builders, un contratista general, ha sido contratado por un propietario llamado Prime Properties para renovar un edificio de oficinas propiedad de Prime. Busy Builders contrata a Edwards Electrical para arrancar el viejo cableado del edificio y reemplazarlo con un nuevo cableado. Ocupado sabe que si Edwards Electrical comete un error mientras realiza el trabajo eléctrico, alguien podría resultar lesionado o la propiedad de alguien podría resultar dañada. La parte perjudicada podría buscar una compensación por la lesión o daño al demandar a los Constructores Ocupados, así como a Edwards Electrical.
Para protegerse contra tales demandas, Busy requiere que Edwards Electrical firme un contrato que contiene un acuerdo de indemnización.
El acuerdo de indemnización establece que si alguien sufre una lesión corporal o daño a la propiedad debido a la negligencia de Edwards en el desempeño del trabajo de cableado, y esa parte demanda a Busy Builders, Edwards pagará la pérdida.
El contrato requiere que Edwards asuma la responsabilidad por los daños y perjuicios que se impongan a Busy Builders como resultado de la demanda. Además, Edwards probablemente será responsable de defender (o pagar el costo de la defensa) Ocupado contra la demanda.
Transferencia de riesgo
Como demuestra este ejemplo, un contrato se puede usar como un mecanismo para transferir riesgos. Busy Builders ha utilizado un acuerdo de indemnización para transferir el riesgo de potenciales demandas a Edwards Electrical. Debido a que el contratista eléctrico realizará el trabajo de cableado, se encuentra en una mejor posición que los constructores ocupados para evitar pérdidas relacionadas con ese trabajo. Por esta razón, Edwards asume los riesgos asociados con las pérdidas relacionadas con el cableado.
Un acuerdo de indemnización transfiere de la Parte A a la Parte B las consecuencias financieras de una pérdida. No elimina la responsabilidad de la Parte A para la persona lesionada. En el ejemplo de Busy Builders, Edwards Electrical acordó pagar los daños y los costos de defensa que resulten de las demandas contra Busy que surgen del trabajo de Edwards. El acuerdo no impedirá demandas judiciales de terceros contra Busy Builders, ni afectará la responsabilidad de Busy hacia un tercero lesionado. Simplemente transfiere, de Busy Builders a Edwards Electrical, la responsabilidad por las consecuencias financieras de la demanda (daños y costos de defensa).
Cobertura de responsabilidad
Muchos propietarios de negocios participan en contratos que contienen acuerdos de indemnización. Algunos ejemplos son los arrendamientos de propiedades, arrendamientos de equipos, servidumbres y acuerdos de construcción. Tales contratos son muy comunes. Por lo tanto, la responsabilidad que usted asume bajo dichos contratos queda automáticamente cubierta por la política de responsabilidad general estándar. Como se explica a continuación, la responsabilidad contractual está cubierta por una excepción a una exclusión que se encuentra en la Cobertura A, Lesiones corporales y Responsabilidad por daños a la propiedad.
Exclusión de responsabilidad contractual
Si analizó la Cobertura de responsabilidad civil por daños corporales y daños a la propiedad en su póliza de responsabilidad civil, podría pensar que no cubría la responsabilidad contractual. Esto se debe a que la cobertura A contiene una exclusión de responsabilidad contractual. La exclusión se aplica a lesiones corporales o daños a la propiedad por los cuales el asegurado está obligado a pagar daños y perjuicios por la asunción de responsabilidad en un contrato o acuerdo.
Sin embargo, esta exclusión contiene dos excepciones.
Responsabilidad que tendría el asegurado en ausencia del contrato
La póliza cubre lesiones corporales o daños a la propiedad por los cuales usted sería responsable si el contrato no existiera. Por ejemplo, supongamos que alquila una carretilla elevadora de una empresa de alquiler de equipos. Está utilizando la carretilla elevadora para mover algunas cajas fuera de su almacén cuando golpea accidentalmente un camión perteneciente a su vecino de al lado. Probablemente haya firmado un contrato de alquiler que le impone una responsabilidad por los daños que ocasione a la carretilla elevadora y a otra propiedad. Independientemente de los términos del contrato de alquiler, usted es legalmente responsable ante su vecino bajo la ley común por el daño que le causó a su camión.
Responsabilidad asumida bajo un contrato asegurado
La póliza también cubre la responsabilidad asumida por un asegurado bajo un contrato asegurado , si la lesión o daño ocurre después de que el contrato ha sido ejecutado. El contrato asegurado es un término definido en la póliza.
Los contratos asegurados están cubiertos como una excepción a la exclusión. Por lo tanto, está automáticamente cubierto por cualquier contrato que realice durante el período de la póliza que cumpla con la definición de contrato asegurado .
Tenga en cuenta que la responsabilidad contractual se aplica solo a lesiones corporales o daños a la propiedad. Si asume responsabilidad bajo un contrato en nombre de otra persona por reclamos que aleguen daños personales y publicitarios , los reclamos no estarán cubiertos por su póliza de responsabilidad civil. La responsabilidad contractual se excluye específicamente en la cobertura de responsabilidad por lesiones personales y publicitarias (Cobertura B).