¿Su empresa debe comprar cobertura de FVWC? La respuesta depende de los tipos de trabajadores que emplea (ya sean ciudadanos estadounidenses o ciudadanos extranjeros), sus destinos de viaje y el tiempo que pasan fuera de los EE. UU.
Viaje extraterritorial
La mayoría de las leyes estatales de compensación a los trabajadores brindan cobertura a corto plazo para los trabajadores que realizan viajes extraterritoriales . Es decir, los trabajadores están cubiertos mientras viajan fuera del estado (incluso fuera de los EE. UU.) Con carácter temporal. El período de cobertura para viajes extraterritoriales varía de estado a estado. Un estado puede pagar la cobertura por 30 días, mientras que otro proporciona 90 días. Aquí hay un ejemplo de una lesión que probablemente estaría cubierta como viaje extraterritorial.
Jane trabaja como consultora para Jones Consulting, una firma de consultoría de gestión con sede en los EE. UU. Según lo exige la ley estatal, Jones ha protegido a sus empleados de lesiones en el trabajo mediante la compra de una póliza de compensación para trabajadores .
Jane viaja a Indonesia para una reunión de negocios de tres días con un cliente. Está caminando hacia una sala de conferencias en la oficina del cliente cuando se tropieza y cae sobre una alfombra suelta. Jane se rompe el tobillo y pasa los próximos dos días en un hospital de Yakarta.
Cuando regresa a casa varios días después, le entrega a su jefe la factura del hospital. Jane estuvo fuera de su estado natal por menos de una semana. Como su lesión estaba claramente relacionada con el empleo, debería ser indemnizable según la ley de compensación laboral de su estado. Cuando su jefe presenta la factura del hospital a la aseguradora de compensación de trabajadores de Jones Consulting, la aseguradora debe pagar el reclamo.
Cuando las lesiones no están cubiertas
Las actividades en el extranjero pueden provocar lesiones que no están cubiertas por una política de compensación laboral típica. Aquí hay algunas razones por las cuales las lesiones que ocurren fuera de los EE. UU. Podrían no estar cubiertas:
- Excedió las restricciones de tiempo. La lesión del empleado puede haber ocurrido después del período de tiempo previsto para el viaje extraterritorial. Por ejemplo, suponga que se produjo una lesión en un trabajador cuando estuvo fuera de su estado natal durante 120 días. Si el estado de residencia del empleado proporciona solo 90 días de cobertura para viajar fuera del estado, la lesión no estará cubierta.
- Enfermedad no cubierta Un trabajador puede infectarse con una enfermedad que es común en un país extranjero pero no está cubierta por la ley de compensación laboral o enfermedad ocupacional en el estado de origen del trabajador. Un ejemplo es la malaria.
- Lesión no ocupacional . Un trabajador puede sufrir una lesión que el asegurador (y la ley) considere que no está relacionada con el trabajo. Por ejemplo, supongamos que Jane ha completado su negocio con su cliente. Está programada para volar a casa desde Yakarta al día siguiente. Está caminando hacia un restaurante para encontrarse con una amiga cuando se cae en la acera. Jane sufre un brazo roto y recibe tratamiento en un hospital local. La aseguradora de compensación laboral de Jones Consulting se niega a pagar la factura del hospital de Yakarta. Sostiene que la lesión de Jane no es indemnizable según la ley de compensación laboral del estado porque no surgió de su empleo. La lesión ocurrió cuando Jane estaba involucrada en actividades sociales no relacionadas con su trabajo.
- Gastos de evacuación. Un empleado puede incurrir en una lesión o enfermedad grave que requiera que sea evacuado al estado de origen del trabajador para recibir tratamiento. Los costos de transporte de emergencia pueden no estar cubiertos por las leyes de compensación del trabajador estatal. Estos costos pueden ser significativos.
- No es un alquiler de EE. UU. Un trabajador puede haber sido contratado en un país que no sea Estados Unidos. Las leyes estatales de compensación a los trabajadores no otorgan beneficios a los trabajadores contratados en otros países.
Política de Compensación de Trabajadores Voluntarios Extranjeros
Debe considerar comprar una póliza FVWC si emplea trabajadores estadounidenses que viajan regularmente fuera del país. También debe considerar esta cobertura si emplea trabajadores en países extranjeros. En muchos aspectos, una política de FVWC se asemeja a la cobertura de compensación voluntaria, excepto que se aplica específicamente a los trabajadores que viajan o trabajan en el extranjero.
Al igual que la política de compensación de trabajadores estándar de NCCI , una política de FVWC incluye tanto la compensación de los trabajadores como las coberturas de responsabilidad de los empleadores . Puede cubrir cualquiera (o todas) de las siguientes tres categorías de trabajadores:
Contratos de los Estados Unidos
Estos son empleados estadounidenses contratados en su estado natal. Pueden viajar al extranjero en viajes de negocios a corto plazo o trabajar en otro país por un período prolongado. Las políticas pueden referirse a las contrataciones de los Estados Unidos como "expatriados", "nacionales de los EE. UU." U otro término. Si un empleado de los EE. UU. Resulta lesionado mientras trabaja fuera de los EE. UU., Generalmente recibe los beneficios de compensación para trabajadores prescritos por la ley en el estado de contratación del empleado. Por ejemplo, un trabajador contratado en Pensilvania recibirá los beneficios otorgados por la ley de Pensilvania.
Nacionales de terceros países (TCN)
Este grupo se compone de trabajadores, distintos de los empleados de los EE. UU., Que están asignados a trabajar en un país que no sea el país de contratación. Un ejemplo es un francés contratado en Francia para trabajar en España. Los TCN generalmente reciben los beneficios que brinda el país en el que fueron contratados. Un empleado contratado en Francia para una tarea en España recibirá beneficios provistos por la ley francesa.
Nacionales locales
Los nacionales locales son trabajadores contratados en su país de origen y asignados allí cuando ese país no es EE. UU. Un ejemplo es un ciudadano mexicano contratado para trabajar en México. Al igual que los estados en los EE. UU., Muchos países tienen una ley de compensación laboral obligatoria. En consecuencia, los ciudadanos locales deben estar asegurados bajo una póliza comprada en su país de origen. Por esta razón, la mayoría de las políticas de FVWC no extienden la cobertura de compensación laboral a los nacionales locales. Muchos sí, sin embargo, incluyen a estos trabajadores bajo la cobertura de responsabilidad del empleador
Coberturas proporcionadas por las políticas de FVWC
Las políticas de FVWC incluyen algunas coberturas únicas que no son provistas por las leyes estatales de compensación a los trabajadores.
Enfermedad endémica
Una enfermedad endémica es una enfermedad que es común en un determinado país o ubicación, pero que no se encuentra típicamente en el estado de origen del trabajador. Un ejemplo es la leptospirosis, una enfermedad bacteriana común en Indonesia. Si Jane contrajo leptospirosis durante su viaje de negocios e incurrió en gastos médicos para el tratamiento, esos gastos estarían cubiertos por el seguro FVWC de su empleador.
Repatriación
Un trabajador que se enferma o lesiona en el extranjero puede necesitar ser transportado de inmediato a su país de origen para recibir tratamiento. La repatriación cubre los costos adicionales (sobre los costos normales de transporte) de devolver al trabajador a casa. Algunas políticas brindan esta cobertura únicamente a los empleados de los EE. UU. Otros lo extienden a los TCN también. La cobertura de repatriación a menudo está sujeta a un límite, como $ 25,000.
Cobertura de 24 horas
Para los trabajadores que viajan temporalmente (viajes de negocios), la cobertura de FVWC debe aplicarse las 24 horas del día. Cuando la cobertura se aplica las 24 horas, cualquier lesión que sufra un trabajador durante un viaje de negocios se considerará relacionada con el trabajo. Si el empleador de Jane hubiera comprado un seguro de FVWC con cobertura de 24 horas, la lesión que sufrió fuera del restaurante habría sido cubierta. La cobertura de 24 horas se puede aplicar solo a los alquileres de EE. UU. O tanto a las contrataciones de los EE. UU. Como a los TCN.
Cobertura de responsabilidad del empleador
La Parte Dos, Responsabilidad del Empleador, de la política estándar de NCCI excluye las lesiones sufridas fuera de los EE. UU. O Canadá. Una excepción se aplica a las lesiones sufridas por ciudadanos o residentes de los EE. UU. O Canadá que están temporalmente fuera de esos lugares. La palabra temporalmente no está definida. Las demandas están cubiertas solo si son traídas a los EE. UU. Por lo tanto, algunas demandas derivadas de lesiones sufridas fuera de los EE. UU. Pueden no estar cubiertas por la Parte Dos de una política de compensación laboral de los EE. UU.
Afortunadamente, el seguro de responsabilidad del empleador está incluido en una política de FVWC. Protege a los empleadores contra demandas presentadas por empleados cubiertos (incluyendo ciudadanos locales) que se lesionan mientras trabajan en el extranjero. Por lo general, cubre las demandas presentadas dentro o fuera de los Estados Unidos.