Ventajas y desventajas
El estándar ISO BOP consta de una página de declaraciones, un formulario de BOP, la sección de condiciones comunes y uno o más endosos .
La política ofrece dos ventajas clave para las pequeñas empresas: cobertura y precio. Un BOP ofrece una amplia cobertura por una prima relativamente baja. La sección de propiedades incluye coberturas como ingresos comerciales que no se incluyen automáticamente en una política de propiedad comercial estándar. La sección de responsabilidad ofrece los mismos tipos de coberturas que el formulario de responsabilidad general comercial estándar (CGL) de ISO.
Si bien un BOP se puede modificar o ampliar mediante la adición de endosos, no es tan flexible como una política de paquete estándar. El ISO BOP incluye solo coberturas de propiedad y responsabilidad general. Un paquete estándar puede incluir cobertura de propiedad comercial, responsabilidad civil general, auto comercial, marina interior, delincuencia y responsabilidad profesional . Muchos más endosos están disponibles para modificar un paquete estándar que un BOP.
Algunas aseguradoras agregarán responsabilidad profesional o prácticas laborales a un BOP.
Si está comprando un BOP y necesita estas coberturas, busque una aseguradora que las incluya en la póliza.
Elegibilidad
Para calificar para la cobertura bajo un BOP, las pequeñas empresas deben cumplir con ciertos requisitos. Estos varían un poco de una aseguradora a otra. Muchos tipos de negocios son elegibles para un BOP.
Algunos ejemplos son hoteles y moteles, peluquerías, imprentas, tiendas minoristas, lavanderías y mayoristas de carnes. Los restaurantes de comida rápida, cafés, sándwiches y otros pequeños establecimientos de comida generalmente son elegibles si cocinan una cantidad mínima. Los pequeños contratistas que se dedican a la construcción residencial, carpintería, paneles de yeso o trabajos de jardinería también son elegibles para un BOP.
Un BOP se puede usar para asegurar apartamentos, condominios residenciales, edificios de oficinas y otros edificios utilizados para venta minorista, mayorista, servicio o procesamiento. Sin embargo, los edificios no pueden exceder ciertas restricciones de tamaño. Por ejemplo, los edificios de oficinas no pueden tener más de seis pisos o 100,000 pies cuadrados. Del mismo modo, los edificios utilizados para operaciones mercantiles, mayoristas, de procesamiento o de servicio no pueden exceder los 35,000 pies cuadrados.
Algunas empresas no son elegibles para un BOP debido a su tamaño o la naturaleza de sus operaciones. Algunos ejemplos son edificios de gran altura, fabricantes, concesionarios de automóviles, talleres de reparación de automóviles, podadores de árboles, bancos, bares, estacionamientos y teatros.
Cobertura de propiedad comercial
La sección de propiedad de la política de BOP estándar es muy similar a la política de propiedad comercial de ISO. Cubre los siguientes tipos de propiedad:
- Edificios ubicados en los locales descritos en las declaraciones, incluidas la maquinaria y el equipo que están instalados permanentemente
- Propiedad personal comercial ubicada en edificios cubiertos
- Mejoras y mejoras para inquilinos
- Propiedad que pertenece a otras personas
- Construya vidrio que usted o su custodia posea si usted es inquilino
Un BOP cubre pérdidas o daños por cualquier peligro que no esté específicamente enumerado en la sección de exclusiones de la póliza. Las exclusiones en un BOP son similares a las que se encuentran en una política de propiedad de "todo riesgo".
Coberturas adicionales
Una de las ventajas de un BOP es que incluye automáticamente una cantidad de coberturas que normalmente se agregan mediante un endoso bajo una política de propiedad estándar. Algunos ejemplos se enumeran a continuación. La mayoría de estas coberturas están incluidas en un límite relativamente bajo. Dos excepciones son los ingresos comerciales y los gastos adicionales.
No se aplican límites específicos a estas coberturas. La póliza cubre una pérdida de ingresos sostenidos y / o gastos adicionales incurridos dentro de los doce meses consecutivos posteriores a la fecha de la pérdida física.
- Cobertura de ingresos comerciales
- Cobertura de gastos adicionales
- Cobertura de la autoridad civil
- Papeles valiosos
- Cobertura de cuentas por cobrar
- Datos electrónicos
- Propiedad recién adquirida
- Interrupción de las operaciones de la computadora
- Cobertura de hongos (moho)
Cobertura de responsabilidad general
Al igual que ISO CGL, un BOP incluye dos coberturas de responsabilidad de terceros: Lesión Corporal y Responsabilidad por Daños a la Propiedad y Responsabilidad por Lesiones Personales y Publicitarias . El BOP proporciona ambas coberturas bajo un único acuerdo de seguro. Las exclusiones de responsabilidad en el BOP son esencialmente las mismas que las que se encuentran en CGL. Al igual que el CGL, el BOP proporciona ciertas coberturas a través de excepciones a exclusiones. Los ejemplos son la responsabilidad contractual , la responsabilidad del licor anfitrión y el daño a las instalaciones alquiladas .
Un BOP incluye la cobertura de pagos médicos , que paga los gastos médicos incurridos por personas que resultaron heridas como resultado de sus actividades comerciales. La cobertura de pagos médicos paga a las partes perjudicadas en ausencia de una demanda.
Paraguas comercial
Algunas empresas pueden necesitar límites de responsabilidad más altos que los que ofrece un BOP. Afortunadamente, muchas aseguradoras ofrecen un paraguas comercial que se puede escribir junto con un BOP.