Ejemplo
Las empresas crecen y cambian con el tiempo. Cuando una empresa se expande, a menudo requiere una nueva propiedad. Aquí hay un ejemplo:
Denise es propietaria de Divine Delights, un negocio de panadería minorista. Divine Delights opera en un pequeño edificio que Denise compró hace seis años. Denise quiere expandir su negocio, pero su ubicación actual es demasiado pequeña. Divine Delights necesita espacio adicional, por lo que Denise está comprando el edificio de al lado. Ella planea usar su ubicación actual para fines de producción. Denise tiene la intención de dividir el nuevo edificio en dos secciones. Uno albergará un pequeño café y el otro contendrá una tienda minorista.
El edificio existente de la panadería está asegurado bajo una política de propiedad comercial. Denise sabe que la política cubre la estructura actual y sus contenidos. ¿La política cubrirá automáticamente un edificio que adquiera durante el período de la póliza?
Propiedad recién adquirida o construida
La mayoría de las políticas de propiedad comercial incluyen una cobertura llamada Propiedad recién adquirida o construida.
Por lo general, esta cobertura se ofrece como una extensión de su cobertura existente de Propiedad de edificio y / o negocio. Es decir, si su póliza ya cubre un edificio, puede extender su cobertura del edificio para cubrir un edificio que adquiera durante el período de la póliza. Del mismo modo, si su póliza cubre actualmente la propiedad personal comercial, puede extender esa cobertura para incluir los bienes personales que adquiera durante el período de la póliza.
Las políticas de propiedad no definen la palabra adquirir . Presumiblemente, la propiedad que adquiere incluye la propiedad que compra, alquila, hereda o recibe a través de otros medios (como un regalo).
La cobertura proporcionada para la propiedad recién adquirida es una salvaguardia temporal. Esta cobertura finaliza una vez que se ha contactado con su aseguradora para agregar la nueva propiedad a su póliza.
Edificios recién adquiridos
Muchas políticas de propiedad comercial cubren automáticamente los siguientes tipos de edificios:
- Un nuevo edificio en el curso de la construcción Un nuevo edificio que se está construyendo normalmente está cubierto solo si está ubicado en las instalaciones descritas en las declaraciones. Por ejemplo, supongamos que Denise no compra el edificio de al lado. En cambio, ella construye un nuevo edificio en el mismo lote que su edificio existente. Como la nueva estructura está ubicada en las mismas instalaciones que la anterior, debe cubrirse automáticamente.
- Un edificio que adquiere en una ubicación diferente Un edificio que adquiera en un lugar diferente al descrito en las declaraciones puede estar cubierto, dependiendo de la manera en que se use. Bajo muchas políticas de propiedad, el edificio debe usarse como un almacén o para un propósito similar al de su edificio existente. De lo contrario, el edificio no calificará para cobertura como Propiedad recién adquirida o construida.
Propiedad personal comercial recién adquirida
Bajo una política de propiedad típica, puede extender su cobertura actual de Propiedad personal comercial para cubrir la propiedad:
- En una ubicación recientemente adquirida Por ejemplo, usted compra un edificio nuevo ubicado a dos cuadras de su edificio existente. Su póliza cubrirá automáticamente la propiedad personal ubicada en el nuevo edificio. Esto incluye los bienes personales que adquiere después de la fecha de inicio de la póliza.
- Estoy en un nuevo edificio en su ubicación actual Si decide agregar un nuevo edificio a su ubicación actual, su política cubrirá su propiedad personal comercial que se encuentra en el nuevo edificio. Esto incluye propiedad personal que ha adquirido desde la fecha de inicio de la política.
- En su ubicación actual La política cubre la propiedad personal comercial nueva ubicada en las instalaciones descritas. Por ejemplo, compra nuevos muebles de oficina para su edificio existente.
Limitaciones de tiempo y valor
Bajo algunas políticas de propiedad comercial, la extensión de Propiedad Nuevamente Adquirida o Construida se proporciona solo si usted ha cumplido con ciertos seguros para valorar los requisitos. Estos requisitos pueden incluir un porcentaje de coseguro de al menos 80% o un seguro que está escrito en una base de informes de valor.
En la mayoría de las políticas de propiedad, la cobertura de Propiedad recién adquirida o construida está sujeta a un límite de tiempo. En general, dicha propiedad está cubierta solo si informa la adquisición a su aseguradora dentro de un número específico de días. También debe pagar cualquier prima adicional que cobre su aseguradora para asegurar la nueva propiedad. De lo contrario, la propiedad no estará cubierta.
El período de cobertura para la propiedad recientemente adquirida varía de una póliza a otra. Este período puede ser tan poco como 30 días o tanto como 180 días. La cobertura generalmente termina después de que haya transcurrido el número especificado de días desde que adquirió la propiedad o comenzó a construirla.
Límites aplicables
La cobertura provista para la propiedad recién adquirida no es un seguro adicional. Más bien, es una extensión de su cobertura de Edificios y / o Propiedad Personal Comercial. Esta extensión generalmente está sujeta a límites especiales. Estos suelen oscilar entre $ 250,000 a $ 1 millón para edificios recién adquiridos y $ 100,000 a $ 500,000 para propiedad personal recién adquirida.
Supongamos que su póliza proporciona un límite de $ 250,000 para edificios recién adquiridos. Incluso si su póliza incluye un límite de $ 1 millón para Edificios, cualquier edificio recién adquirido o construido estará sujeto al límite de $ 250,000 hasta que informe el nuevo edificio y su valor a su aseguradora. Una vez que haya notificado a su aseguradora, agregará el edificio a su póliza. El edificio ahora estará cubierto en el límite de su póliza.
Cuando informe la propiedad recientemente adquirida a su aseguradora, recuerde aumentar el límite de Edificios o Bienes personales, según corresponda. Por ejemplo, si compra muebles nuevos por un valor de $ 500,000, es posible que deba aumentar su límite de Propiedad personal (o límite general ) en $ 500,000.
Edificios en construcción
Como se indicó anteriormente, la extensión provista para Propiedad recién adquirida o construida se aplica a un edificio en construcción en las instalaciones descritas. Esta cobertura tiene la intención de ser un recurso provisional y no debe usarse para cubrir un proyecto de construcción.
Supongamos que Denise decide construir un nuevo edificio en su lote existente en lugar de comprar el edificio de al lado. Antes de que comience la construcción, Denise (o el contratista general que ella contrata) debe comprar cobertura de riesgo para constructores . Esta cobertura está diseñada para cubrir proyectos de construcción. Una póliza de riesgo de constructores generalmente cubre el daño a la propiedad en construcción ya sea que sea propiedad del propietario del proyecto, el contratista general o cualquier subcontratista involucrado en el proyecto.