¿Está cubierto el daño del moho?

Inundaciones , huracanes, inundaciones repentinas y otros eventos relacionados con el agua pueden conducir al moho. Este artículo explicará qué es el moho y si el daño que causa a los edificios y los contenidos está cubierto por las políticas de propiedad comercial . El moho en los edificios también puede generar reclamos de responsabilidad. Las demandas relacionadas con el molde se tratan en un artículo separado.

¿Qué es Molde?

El moho es un tipo de hongos, organismos que tienen características de plantas y animales.

Hay miles de variedades de moldes. La mayoría son inofensivos, pero algunos pueden causar enfermedades, especialmente en personas que tienen sensibilidad al moho.

El moho tiene algunas características que lo hacen particularmente destructivo para la propiedad. Por un lado, puede crecer en prácticamente cualquier material de construcción, incluida la madera, paneles de yeso, alfombras y papel. En segundo lugar, el moho descompone el material sobre el cual está creciendo para usarlo como alimento. Este proceso puede destruir el material. En tercer lugar, el moho es a menudo insidioso y crece en lugares donde no es visible. El moho puede crecer detrás de las paredes, debajo de los pisos, en los conductos, en las alfombras y detrás de las tejas del techo. En el momento en que lo descubre, el molde ha causado graves daños a la propiedad.

Cómo crece el moho

Los moldes se reproducen a través de las esporas que liberan en el aire. Estas esporas se distribuyen por el viento y las corrientes de aire. Las esporas pueden comenzar a crecer si aterrizan en un área cálida y húmeda. Además del calor y la humedad, las esporas requieren oxígeno y alimentos para crecer.

Los mohos generalmente se convierten en un problema solo cuando la propiedad ha sido infiltrada por el agua. La humedad puede ingresar a un edificio a través de una abertura en el exterior de la estructura, como una ventana o un techo con goteras. El agua también puede provenir de una fuente interior, como una tubería con fugas o un calentador de agua roto. Puede evitar que el moho crezca al eliminar el exceso de humedad y garantizar que los edificios tengan ventilación adecuada.

Compruebe si hay fugas con frecuencia. Si encuentra una fuga, repárela inmediatamente. El moho continuará creciendo mientras tenga acceso al agua.

Exclusión de hongos

Las aseguradoras de propiedades comerciales comenzaron a agregar exclusiones de molde a sus pólizas en la década de 1990 en respuesta a las demandas de los asegurados. Muchas de estas exclusiones se refieren al hongo más que al moho . La exclusión de hongos se encuentra en la política de propiedad comercial ISO estándar. La exclusión se aplica a la pérdida o daño causado por la presencia, crecimiento, proliferación o propagación de hongos, podredumbre húmeda o seca o bacterias. El hongo incluye moho o hongos. También incluye toxinas, esporas, esencias o subproductos producidos o liberados por hongos.

Al igual que muchas pólizas de propiedad, la política ISO proporciona cobertura limitada para pérdidas de moho a través de excepciones a la exclusión de hongos. La exclusión de hongos en la política de ISO contiene tres excepciones. La exclusión no se aplica a:

Cobertura de hongos limitada

En Cobertura de hongos limitados, la política de ISO cubre daños, limpieza y reparación de hongos. Cubre la pérdida o daño por hongos, podredumbre húmeda o seca o bacterias si el hongo, la podredumbre seca, etc. resultan de una causa especificada de pérdida que no sea un incendio o un rayo. El hongo causado por una inundación también está cubierto, pero solo si la póliza incluye cobertura de inundación a través de un endoso .

Solo hay dos peligros incluidos en la definición de causas específicas de pérdida que probablemente den lugar a hongos. Uno es daño por agua. El otro es una fuga del equipo de extinción de incendios.

Ejemplo

Supongamos que el sistema de supresión de incendios en su edificio desarrolla una pequeña fuga.

La fuga ha existido durante varios meses en el momento en que la nota. Mientras tanto, ha aparecido moho debajo de baldosas acústicas en el techo del edificio.

La política de propiedad ISO cubre lo siguiente:

Pérdida física directa o daño a la propiedad cubierta causada por hongos, incluido el costo de eliminación del hongo. Esta cobertura incluiría el costo de retirar las placas del techo dañadas y reemplazarlas por otras nuevas.

El costo de arrancar y reemplazar cualquier parte del edificio u otra propiedad según sea necesario para obtener acceso al hongo. Por ejemplo, si una porción del techo debe ser removida para obtener acceso a las losetas dañadas, la póliza cubrirá el costo de arrancar y reemplazar esa porción del techo.

El costo de las pruebas realizadas después de la extracción, reparación, reemplazo o restauración de la
la propiedad dañada está completa. Si se necesitaban pruebas para asegurarse de que el molde había desaparecido después de reparar las losetas del techo, la póliza cubriría el costo de dichas pruebas.

La cobertura descrita anteriormente está disponible solo si usa todos los medios razonables para guardar y preservar la propiedad de daños mayores tanto antes como después de que ocurra. Si descubre una fuga en su edificio, deberá tomar medidas inmediatas para detener la fuga y secar el área afectada hasta que se puedan realizar las reparaciones.

Lo máximo que su aseguradora pagará por todos los gastos descritos anteriormente es que el resultado de cualquier ocurrencia es de $ 15,000. Este límite también es un agregado anual. Es decir, su aseguradora no pagará más de $ 15,000 en Cobertura de hongos limitados en cualquier año de póliza.