Limitado en el alcance
Una gran diferencia entre la Cobertura B y la Cobertura A tiene que ver con el alcance de la cobertura.
La cobertura A es muy amplia. Cubre prácticamente todos los reclamos o demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad causados por un incidente . Dichos reclamos generalmente están cubiertos siempre que no estén sujetos a exclusiones . La cobertura B es mucho más estrecha. Se aplica solo a los reclamos que resultan de los delitos específicos incluidos en la definición de lesiones personales y publicitarias . Si un reclamo no surge de uno de los delitos enumerados en la definición, no está cubierto.
Cubre actos intencionales, no lesiones intencionales
Otra diferencia entre la cobertura B y la cobertura A tiene que ver con los tipos de actos que cubren. La cobertura A se aplica a lesiones corporales o daños a la propiedad causados por una ocurrencia que resulta de su negligencia . Este término significa la falla de ejercer un cuidado razonable. La negligencia es un agravio ( daño civil) que se comete involuntariamente.
Por ejemplo, supongamos que es dueño de una tienda de comestibles.
Mientras camina por el pasillo de producción, no se da cuenta de un charco de agua en el piso. Un cliente se resbala y cae sobre el suelo mojado, sufriendo una lesión en la espalda. El accidente ocurrió porque fuiste negligente, no por algo que hiciste intencionalmente.
A diferencia de la Cobertura A, la Cobertura B cubre agravios intencionales .
Los agravios intencionales son actos deliberados. Por ejemplo, supongamos que es dueño de un edificio de departamentos. Tim, uno de tus inquilinos, ha estado actuando de forma sospechosa, y temes que pueda estar llevando a cabo una operación de fabricación de drogas. Esperas a que Tim salga y luego ingresa a su apartamento (un acto intencional) para buscar drogas. Tim se da cuenta de que estabas en su apartamento sin su permiso y te demanda por entrada ilegal. La entrada incorrecta es un agravio intencional cubierto por la Cobertura B. Por lo tanto, el reclamo de Tim en su contra debe estar cubierto por su póliza de responsabilidad general. Otros ejemplos de agravios intencionales que están asegurados en la Cobertura B son difamación, difamación y detención falsa.
Lesiones personales contra lesiones publicitarias
En el pasado, las políticas de responsabilidad dividían las infracciones de la cobertura B en dos categorías: (1) las que se cometieron en el curso de actividades publicitarias y (2) otras infracciones. Las ofensas en el primer grupo se llamaban lesiones publicitarias mientras que las del segundo grupo se llamaban lesiones personales . A mediados de la década de 1990, las dos coberturas se combinaron. Hoy en día, la mayoría de las políticas (incluida la política ISO ) brindan una cobertura única llamada lesión personal y publicitaria.
Requisitos para la cobertura
Para estar asegurado bajo la Cobertura B, un reclamo debe buscar daños y perjuicios por daños personales y publicitarios causados por una ofensa que surja de su negocio.
La ofensa debe ser cometida en el territorio de la cobertura y durante el período de la póliza. No se ofrece cobertura por un delito que surja del material que publicó antes del período de la póliza.
Empresas de medios e Internet no cubiertos
La cobertura B está destinada a cubrir las actividades de publicidad y publicación que realiza su empresa en nombre propio. No cubre las actividades que realiza para otra empresa. Si se dedica a la publicidad, la publicación, la transmisión por televisión o la radiodifusión, necesita un seguro especializado denominado cobertura de responsabilidad de medios .
Además de las compañías de medios, la Cobertura B también excluye a las compañías involucradas en ciertas actividades relacionadas con Internet. Estos incluyen compañías de búsqueda de Internet, proveedores de servicios de Internet y compañías que proporcionan contenido de Internet. Si su empresa realiza estas funciones, necesita un tipo especial de cobertura de errores y omisiones .
Exclusiones
La cobertura B está sujeta a las siguientes exclusiones :
Conocer la violación de los derechos La cobertura B se aplica a actos intencionales que resultan en lesiones no intencionales . No cubre lesiones que inflija a alguien deliberadamente. Por lo tanto, no se proporciona cobertura para un delito si usted sabía, cuando lo cometió, que violaría los derechos de alguien y causaría una lesión.
Publicación con conocimiento de falsedad Las declaraciones falsas que publicó verbalmente o por escrito están excluidas si usted sabía que eran falsas cuando las publicó.
Responsabilidad contractual La cobertura B excluye la responsabilidad por daños personales y publicitarios que usted asume en nombre de otra persona en virtud de un contrato .
Incumplimiento de los reclamos de contratos que surgen de su incumplimiento de los términos de un contrato no están cubiertos. Esta exclusión contiene una excepción. Se ofrece cobertura por incumplimiento de un contrato implícito para utilizar la idea de publicidad de otra persona en su anuncio.
Declaraciones sobre el precio o la calidad La cobertura B no incluye las declaraciones falsas que hace en un anuncio sobre el precio o la calidad de su producto o servicio. Por ejemplo, supongamos que publica un anuncio que indica que su empresa, Best Buns, usa ingredientes 100% orgánicos en todos sus productos. Si un cliente lo demanda porque el panecillo que le compró no contiene ingredientes orgánicos, el reclamo no estará cubierto.
Propiedad intelectual No se proporciona cobertura si infringe los derechos de autor, patentes, marcas comerciales o secretos comerciales de otra persona. Se aplica una excepción a una infracción (en su anuncio publicitario ) de los derechos de autor de otra persona, marca comercial del eslogan. Dicha infracción se incluye en la definición de daño personal y publicitario .
Salas de chat, tableros de anuncios, uso no autorizado Se excluyen las reclamaciones que resultan de sus salas de charla de Internet o tableros de anuncios, o su uso no autorizado de la dirección de correo electrónico o el nombre de dominio de otra persona.
Guerra, Contaminación, Ciertas Leyes La Cobertura B excluye la guerra, la contaminación y las violaciones de la Ley de Protección al Consumidor Telefónico y la Ley CAN-SPAM. El TCPA prohíbe ciertas solicitudes de comercialización por teléfono o fax. La ley CAN-SPAM se aplica a los correos electrónicos no solicitados.
Algunas políticas pueden contener exclusiones no mencionadas anteriormente.
Límites
La cobertura de lesiones personales y publicitarias está sujeta a un límite que se aplica a "cada persona u organización". Este límite es lo máximo que la aseguradora pagará por todos los daños evaluados contra una persona o compañía. Los daños o liquidaciones pagados en virtud de la Cobertura B también están sujetos al límite General Agregado en la póliza.
Si lo demandan por una ofensa cubierta por responsabilidad por daños personales y publicitarios, su aseguradora lo defenderá. Los costos relacionados con su defensa no reducirán los límites citados anteriormente. En otras palabras, sus costos de defensa se pagarán además de los límites.