Seguro comercial para un establecimiento de alojamiento

Asegure su Inn, Hotel, Motel o Bed and Breakfast

Las empresas que operan hoteles, moteles, posadas y otros establecimientos de alojamiento se enfrentan a una serie de riesgos. La instalación podría ser destruida por un incendio. Un invitado puede sufrir una lesión por resbalón y caída y demandar al establecimiento por daños y perjuicios. La propiedad de los huéspedes puede dañarse o ser robada mientras se encuentren en las instalaciones del establecimiento. Si es propietario de un negocio de hospedaje, es esencial que su operación esté debidamente asegurada. Este artículo describirá los tipos de seguro que es probable que necesite un establecimiento de alojamiento.

Seguro de propiedad

Cualquier establecimiento de alojamiento necesita un seguro de propiedad comercial para salvaguardar el negocio contra las pérdidas causadas por daños a edificios y contenidos. Muchos negocios de alojamiento obtienen seguro de propiedad como parte de una política de paquete . Algunas aseguradoras ofrecen pólizas específicamente diseñadas para pequeños moteles, posadas, B & Bs y negocios similares. Estos a menudo se escriben en formularios de propietarios de negocios e incluyen una variedad de coberturas necesarias para las empresas de alojamiento.

Límites

El límite que elija para su política de propiedad debe basarse en el peor de los casos. ¿Cuánto necesitaría gastar para reconstruir su edificio y reemplazar su mobiliario si todos sus bienes fueran destruidos por un incendio? Asegúrese de considerar el valor de cualquier propiedad exclusiva que contenga su instalación, como muebles antiguos o letreros elegantes. No olvide incluir electrodomésticos como refrigeradores y congeladores.

Costo de reemplazo o ACV

La propiedad comercial se puede asegurar en función de su costo de reposición o su valor en efectivo real (ACV).

La cobertura de costos de reemplazo es la opción más costosa pero brinda una mejor protección. Sin esta cobertura, un negocio de alojamiento puede no ser capaz de recuperarse de una gran pérdida. Además del seguro de costo de reemplazo, también debe comprar cobertura de ordenanza de construcción . Este último cubre el costo de las actualizaciones que pueden requerir los códigos de construcción cuando se repara o reemplaza una estructura dañada.

Obras de arte y coleccionables

¿Es usted dueño de una posada histórica o una cama y desayuno? Si es así, puede haber decorado su establecimiento con obras de arte caras, esculturas, alfombras orientales y artículos similares. Muchas políticas de propiedad comercial ofrecen cobertura limitada para la rotura de artículos frágiles como estatuas y China. Además, las obras de arte y artículos coleccionables generalmente están cubiertos en una base de valor en efectivo real. Para garantizar dichos artículos en función de su valor de reemplazo, deberá comprar cobertura de bellas artes .

Ingresos comerciales y gastos extra

Las empresas de alojamiento obtienen ingresos alquilando habitaciones a los huéspedes. Si su edificio se ve dañado por una tormenta de viento u otro peligro, puede verse obligado a cerrar su negocio hasta que se completen las reparaciones. Una política de propiedad estándar no cubre los ingresos que pierde mientras se restaura su edificio. Para protegerse contra pérdidas de ingresos, deberá comprar cobertura de ingresos comerciales (también llamada interrupción de negocios).

También debería considerar comprar un seguro de gastos adicionales . Cubre los gastos en los que incurra para evitar o minimizar el cierre de sus operaciones comerciales después de que su propiedad haya sufrido una pérdida física. Los ingresos comerciales y las coberturas de gastos adicionales se incluyen automáticamente en algunas políticas de paquetes diseñadas para la industria del alojamiento.

Riesgos catastróficos

Es importante recordar que las políticas de propiedad no cubren los daños causados ​​por inundaciones, flujos de lodo, erupciones volcánicas o terremotos. Si su negocio se encuentra en un área que es propensa a estos riesgos, necesitará cobertura especializada. Puede proteger su negocio contra el daño causado por las inundaciones o el flujo de lodo al comprar un seguro contra inundaciones. Los daños causados ​​por terremotos o erupciones volcánicas pueden estar asegurados bajo la cobertura de terremotos .

Seguro de responsabilidad

Cada empresa de alojamiento necesita una política de responsabilidad general . Este último cubre reclamaciones contra su negocio por lesiones corporales , daños a la propiedad o daños personales y publicitarios sufridos por huéspedes u otros terceros como resultado de su operación de alojamiento. Moteles, posadas y negocios similares están sujetos a grandes reclamos. Aquí hay ejemplos de incidentes que podrían provocar una gran pérdida:

Una política de responsabilidad general lo protegerá contra los tipos de reclamos citados anteriormente. Tenga en cuenta que la política incluye seguro de responsabilidad del producto . Cubre reclamos contra su firma por parte de huéspedes u otros terceros por lesiones o daños causados ​​por productos (incluidos alimentos) que usted fabrica o vende.

Responsabilidad del licor

Muchos negocios de alojamiento sirven bebidas alcohólicas. Algunos sirven solo vino o cerveza, mientras que otros operan un bar completo . Si su establecimiento sirve licor en absoluto, necesita un seguro de responsabilidad civil por licor . Esta cobertura se puede agregar a una póliza general de responsabilidad o paquete por una prima adicional.

Responsabilidad del Innkeeper

La mayoría de los estados tienen leyes que limitan la responsabilidad de un posadero por daños o robo que ocurra en la propiedad de los huéspedes en las instalaciones del posadero. Estas leyes varían de estado a estado. Dependiendo de las circunstancias, un posadero puede ser responsable ante el huésped por la totalidad o una parte de la pérdida. Por lo tanto, las empresas de alojamiento deben comprar la cobertura de responsabilidad legal de posaderos. Esta cobertura protege a su empresa contra reclamos por daños, pérdida o robo de la propiedad de los huéspedes mientras se encuentre en sus instalaciones y bajo su control. La cobertura se aplicará hasta el límite establecido en la política.

Seguro de auto comercial

Si su establecimiento de alojamiento utiliza vehículos, necesitará una política de auto comercial . No confíe en una política personal para cubrir un vehículo de uso comercial. Una política personal contiene una serie de exclusiones relacionadas con negocios . Además, es poco probable que proporcione límites de responsabilidad automática que sean adecuados para una operación comercial.

Seguro de compensación de trabajadores

La mayoría de las empresas de alojamiento emplean trabajadores, por lo que están obligados por ley a comprar un seguro de compensación para trabajadores . Esta cobertura está disponible de una variedad de aseguradoras . Si necesita ayuda para comprar y elige una aseguradora, solicite ayuda a su agente o corredor .

Otras coberturas

Otras dos coberturas de responsabilidad civil que debe considerar son un paraguas comercial y un seguro de responsabilidad cibernética. Una política paraguas "se sienta encima de" sus coberturas generales de responsabilidad civil y responsabilidad civil. Proporciona límites por encima de aquellos proporcionados por sus políticas principales. También cubre ciertos reclamos que no están asegurados según sus políticas principales. Un paraguas es importante si su negocio incurre en una pérdida catastrófica, como el incidente de ahogamiento del niño citado anteriormente.

Al igual que la mayoría de los establecimientos de alojamiento, su empresa probablemente utilice y almacene datos electrónicos . Puede operar un sitio web para que los clientes puedan hacer reservas en línea. También puede almacenar datos de clientes, incluida la información de la tarjeta de crédito, en su sistema informático. Esta información crea una exposición de responsabilidad. Su sistema podría ser golpeado por un ciberataque . Un hacker puede robar datos o publicarlos en Internet. Los clientes cuyos datos se vieron comprometidos podrían presentar una demanda contra su negocio. Puede protegerse comprando una política de responsabilidad cibernética.