Cobertura de pagos médicos: una barrera contra las demandas

La cobertura de pagos médicos está incluida en la mayoría de las pólizas de responsabilidad general . A menudo se designa Cobertura C. Este artículo explicará qué es esta cobertura y por qué es importante.

No se requiere pleito

La cobertura de Medical Payments paga los gastos médicos incurridos por una persona que ha resultado herida como resultado de sus actividades comerciales. Es una cobertura sin culpa. Esto significa que los gastos médicos de la persona lesionada se pagan según su póliza sin una demanda.

Estos gastos están cubiertos sin importar si usted es responsable por la lesión. A este respecto, la Cobertura C es muy diferente de la Cobertura A, Lesiones corporales y Responsabilidad por daños a la propiedad, y Cobertura B, Responsabilidad por lesiones personales y publicitarias . Las coberturas A y B se aplican solo si usted (u otro asegurado) es responsable de la lesión y la parte perjudicada ha presentado un reclamo o demanda .

La cobertura de pagos médicos puede servir como protección contra demandas. Una persona lesionada que de lo contrario podría demandarlo por una lesión corporal puede estar menos inclinada a demandar si sus gastos médicos se pagan puntualmente.

Gastos cubiertos

La cobertura de Medical Payments paga los gastos "razonables" por los primeros auxilios prestados en el momento de un accidente. Por ejemplo, supongamos que Jim, un cliente suyo, cae en su propiedad y se rompe el brazo. Usted apresura a Jim a un médico, que proporciona primeros auxilios. El médico diagnostica un brazo roto y dirige a Jim a un hospital.

El costo de la visita a la oficina probablemente esté cubierto como un gasto de primeros auxilios. También se cubren los servicios médicos, quirúrgicos, de rayos X y dentales necesarios, incluidos los dispositivos protésicos. Si Jim incurre en costos por radiografías y tratamiento médico en un hospital, esos costos deberían estar cubiertos.

La cobertura de Medical Payments incluye el costo de una ambulancia, así como cualquier hospital o servicio de enfermería que se requiera.

Si la parte lesionada muere, el costo de los servicios funerarios está cubierto.

Dónde se aplica la cobertura

La cobertura C cubre los gastos médicos por lesiones corporales causadas por un accidente que ocurre:

Aquí hay un ejemplo de una lesión cubierta que ocurre fuera del establecimiento. Jill opera un negocio de contratación eléctrica. Jill está en un sitio de trabajo enhebrando cables eléctricos cuando Susan, una visitante del sitio, tropieza accidentalmente con el cable. Susan cae y se tuerce el tobillo. Debido a que la lesión de Susan fue causada por un accidente que resultó de las operaciones de Jill, sus gastos médicos deben estar cubiertos por la política de responsabilidad de Jill bajo la Cobertura C.

Para los gastos que se cubrirán en la Cobertura C, el accidente debe tener lugar en el territorio de la cobertura y durante el período de la póliza de su póliza. Además, los gastos deben ser incurridos y reportados a la aseguradora dentro del año posterior a la fecha del accidente.

Por ejemplo, suponga que el accidente de Susan tuvo lugar el 1 de abril de 2016. Para estar cubierto por la póliza de Jill, los gastos médicos de Susan deben realizarse antes del 1 de abril de 2017. Jill debe presentar estos gastos a su aseguradora antes del 1 de abril de 2015.

Destinado a lesiones menores

La cobertura de Medical Payments está sujeta a un límite que se aplica a cada persona. Este límite es típicamente bajo, como $ 10,000. Por lo tanto, la cobertura de Medical Payments está destinada a lesiones relativamente menores, como un esguince de tobillo como resultado de un resbalón y caída .

Además del límite de cada persona, los gastos médicos están sujetos a los límites de Cada Ocurrencia y General Agregado en su póliza de responsabilidad civil. Por ejemplo, supongamos que Susan incurre en $ 8,900 en costos médicos relacionados con su esguince de tobillo. Su aseguradora paga estos costos según su cobertura de Medical Payments.

Luego, Susan presenta una demanda por daños a la propiedad contra su compañía que busca $ 25,000 en daños y perjuicios. Ella afirma que algunos equipos valiosos que llevaba en su maletín estaban dañados cuando se cayó.

Cualquier daño o acuerdo que su aseguradora pague como resultado de la demanda reducirá los límites de Cada Ocurrencia y General Agregado en su póliza. Los $ 8,900 que su aseguradora pagó en Medical Payments también reducirán estos límites. Los $ 8,900 en gastos médicos también reducirán el límite de cada persona programado en su póliza para pagos médicos.

Exclusiones

La cobertura de Medical Payments está sujeta a todas las exclusiones enumeradas en la Cobertura A, Lesiones corporales y Responsabilidad por daños a la propiedad. Ejemplos son la responsabilidad del empleador y las exclusiones de responsabilidad contractual . Las siguientes exclusiones también se aplican:

Lesión a un asegurado

Los gastos médicos incurridos por cualquiera que califique como asegurado bajo su póliza de responsabilidad civil no están cubiertos. Tenga en cuenta que sus empleados están asegurados en virtud de la política, por lo que esta exclusión se aplica a ellos. Sin embargo, una excepción se aplica a los gastos médicos incurridos por los trabajadores voluntarios. Los gastos médicos incurridos por voluntarios están cubiertos.

Alguien contratado por ti

No se aplica cobertura a las lesiones sufridas por alguien contratado por usted o por cualquier otro asegurado.

Ocupante de las instalaciones

Si una persona normalmente ocupa locales que posee o alquila y se lesiona en esos locales, los gastos derivados de esa lesión no están cubiertos. Por ejemplo, supongamos que Fred arrienda espacio de oficina en un edificio de su propiedad. Si Fred se lesiona en su espacio alquilado, su cobertura de Medical Payments no cubrirá los gastos médicos relacionados con sus lesiones.

Lesiones cubiertas por compensación a los trabajadores

Si la parte perjudicada tiene derecho a los beneficios de compensación de los trabajadores en virtud de una póliza comprada por usted o por cualquier otra persona, la lesión no está cubierta por su cobertura de Medical Payments. En la mayoría de los estados, los beneficios de compensación a los trabajadores están destinados a servir como un remedio exclusivo para las lesiones relacionadas con el empleo.

Actividades atléticas

No se aplica cobertura a ninguna persona lesionada mientras practica, instruye o participa en cualquier ejercicio físico o juegos, deportes o competencias atléticas. Por ejemplo, supongamos que Fred es un empleado tuyo. Beth, la esposa de Fred, se lesiona mientras juega softball en un equipo patrocinado por su compañía. Cualquier gasto médico que Beth incurra como resultado de su lesión no estará cubierto por su cobertura de Medical Payments.

Operaciones completadas por productos

No se aplica ninguna cobertura a lesiones a terceros si las lesiones son causadas por accidentes que surgen de nuestros productos o trabajo terminado. Tales lesiones están cubiertas por la cobertura de operaciones completadas por productos , que se incluye en la Cobertura A.