Las diez mejores maneras de aumentar los costos de su seguro comercial
- No proporcionar capacitación continua Ninguna industria es estática. Los avances tecnológicos conducen a cambios en los equipos y procesos. Los cambios sociales, políticos o legales pueden generar nuevos riesgos. Para mantenerse al tanto de estos cambios, los empleados necesitan capacitación periódica. Los trabajadores capacitados incorrectamente pueden causar accidentes que resultan en lesiones en el lugar de trabajo o litigios en contra de su empresa. Una mala experiencia en reclamos significa primas más altas en el futuro.
- No mantener la seguridad en el lugar de trabajo Muchos riesgos en el lugar de trabajo, como resbalones, tropiezos y caídas , son relativamente fáciles de controlar. Cuando una empresa ignora la seguridad en el lugar de trabajo, es probable que ocurran lesiones en el trabajo. Los empleadores están obligados por la ley federal a mantener un lugar de trabajo seguro. Aquellos que no están sujetos a sanciones (incluidas multas) por OSHA . Un empleador que tiene un historial de lesiones en el lugar de trabajo y el incumplimiento de las leyes de seguridad pagará más por el seguro de compensación para trabajadores .
- No mantener registros El buen mantenimiento de registros es esencial en el entorno comercial actual. Las actividades tales como la capacitación de los trabajadores y el mantenimiento del equipo deben documentarse. Sin la documentación adecuada, podría tener dificultades para demostrar a su aseguradora de indemnización laboral , a OSHA o a un tribunal que se realizaron estas tareas. Una empresa que mantiene buenos registros puede ser recompensada con descuentos en las primas de seguros.
- No se puede comprar seguro Algunos dueños de negocios creen que el seguro anterior es una buena manera de ahorrar dinero. ¿Por qué debería comprar un seguro de responsabilidad general cuando no se han presentado reclamaciones o demandas contra su empresa en el pasado? En realidad, no comprar un seguro de responsabilidad civil equivale a apostar por el futuro de su empresa. Además, las brechas en la cobertura pueden hacerlo poco atractivo para las aseguradoras. Las compañías de seguros desean asegurar negocios que tengan una sólida historia de cobertura continua. Cuando compra un seguro, puede pagar más por su póliza que una empresa similar que siempre ha estado asegurada.
- Comprar un seguro inadecuado Si bien comprar un seguro es mejor que no comprarlo en absoluto, los dueños de negocios que escatiman en el seguro pueden poner a su empresa en riesgo. Una empresa que solo compra el límite legal del seguro de responsabilidad civil del automóvil corre el riesgo de no sufrir grandes pérdidas. Una compañía que no asegura adecuadamente su propiedad comercial puede estar sujeta a una multa de coaseguro si sufre una pérdida de propiedad comercial . La multa por infraseguro puede exceder la prima extra de la propiedad que la empresa estaba tratando de evitar.
- Ignorar riesgos específicos Todas las empresas enfrentan riesgos como resultado de su ubicación geográfica. Tales riesgos pueden incluir terremotos, deslizamientos de tierra , sumideros , tormentas de viento y otros fenómenos naturales. Algunos riesgos, como el descontento civil y el robo de automóviles , son más comunes en algunos lugares que en otros. Cuando el riesgo de pérdida es mayor, la prima para asegurar su negocio contra ese riesgo será mayor. El seguro contra terremotos costará más si su negocio se encuentra en California que si se encuentra en Florida. Aún así, es importante reconocer los riesgos que existen y proteger su negocio de ellos. Es ingenuo suponer que una pérdida "no me va a pasar".
- Autoaseguramiento sin recursos financieros adecuados El propietario de una empresa que desee reducir las primas puede considerar el autoaseguro como un remedio fácil. Esto es un error. Ningún negocio debería autoasegurarse ningún riesgo a menos que tenga los recursos financieros adecuados para pagar las pérdidas resultantes de esos riesgos. Las empresas que desean autoasegurar sus obligaciones de compensación a los trabajadores deben cumplir con las leyes estatales. La mayoría de los estados especifican una cantidad mínima de fondos que un empleador debe mantener como una retención autoasegurada . Esta cantidad puede ser insuficiente para cubrir una gran pérdida. Una vez que decida volver a un programa completamente asegurado, es posible que pague más por el seguro de lo que hubiera pagado de otra manera.
- No cumplir con las leyes laborales Todas las empresas deben cumplir con las leyes laborales federales, estatales y locales. Cualquier intento de eludir estas leyes puede ser un error costoso. Por ejemplo, su empresa puede estar sujeta a multas si clasifica erróneamente a algunos empleados como contratistas independientes con el fin de minimizar las primas de compensación laboral. Asimismo, estará sujeto a multas o demandas si actúa de manera discriminatoria o si contrata a trabajadores ilegales.
- Contratar contratistas o subcontratistas no asegurados Contratar contratistas o subcontratistas que no están debidamente asegurados puede ser riesgoso. Si ocurre un accidente en el cual alguien resulta lesionado, la parte lesionada puede ver a su empresa como un "bolsillo profundo". Además, los contratistas pueden estar obligados por ley a otorgar beneficios de compensación laboral a los empleados lesionados de subcontratistas no asegurados.
- No comprar un seguro de una aseguradora de buena reputación No comprar un seguro sin examinar a la compañía de seguros . Elija una aseguradora que pueda conservar a largo plazo. Pagará más por el seguro si cambia continuamente de una aseguradora a otra.
Artículo editado por Marianne Bonner
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