Estabilidad financiera
Las aseguradoras están reguladas por los estados. Cada estado mantiene un departamento de seguros que monitorea la salud financiera de las aseguradoras con licencia para hacer negocios en ese estado.
Uno de los objetivos de la regulación es evitar las insolvencias de las aseguradoras . Sin embargo, las compañías de seguros ocasionalmente fallan. Por lo tanto, antes de comprar una póliza, los compradores deben hacer su propia evaluación de la fortaleza financiera de la aseguradora .
Afortunadamente, la evaluación de la salud financiera de una aseguradora no requiere ningún número de crujidos de su parte. Las empresas calificadoras han hecho el trabajo por usted. Estas empresas incluyen AM Best, Standard and Poor's, Moody's y Fitch. Cada agencia desarrolla calificaciones de aseguradoras usando diferentes criterios. En consecuencia, una aseguradora puede recibir una calificación alta por una agencia pero no tan alta por otra. Por esta razón, es importante considerar múltiples calificaciones al evaluar una aseguradora.
Licencia estatal
A menos que compre una póliza de una aseguradora no admitida, su aseguradora debe tener licencia en su estado para emitir el tipo de póliza que está adquiriendo. En muchos estados, puede acceder a la información de licencia de la aseguradora desde el sitio web del departamento de seguros.
Una fuente alternativa de esta información es un sitio web mantenido por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).
Una aseguradora que ofrece varios tipos de cobertura puede necesitar una licencia por separado para cada uno. Por ejemplo, supongamos que Elite Insurance Company ofrece seguros de vida y de propietarios en el estado X.
Elite posee dos licencias, una para seguros de vida y otra para seguros de propiedad y accidentes. Cuando una aseguradora tiene múltiples licencias, cada licencia puede ser mantenida por una compañía subsidiaria separada. Por ejemplo, Elite Life Insurance Company posee la licencia de seguro de vida de Elite. La propiedad y la licencia de heridos de Elite son propiedad de Elite Property and Casualty Company.
Servicio
El servicio se refiere a la velocidad, precisión y cortesía que muestra una aseguradora cuando responde a sus solicitudes. El siguiente ejemplo demuestra por qué el servicio es importante.
Supongamos que XYZ Inc. lo ha contratado para trabajar en un proyecto. Su contrato requiere que usted asegure a XYZ Inc. como asegurado adicional bajo su póliza de responsabilidad general . XYZ no le permitirá comenzar a trabajar en el proyecto hasta que haya recibido una copia del endoso adicional asegurado. Usted solicitó el endoso, pero su aseguradora no lo emitió hasta tres meses después. En ese punto ya has perdido el trabajo.
Algunas aseguradoras brindan un mejor servicio que otras. Si ha contratado a un agente independiente para obtener cotizaciones en su nombre de varias aseguradoras, su agente debe saber qué aseguradora brinda el mejor servicio. También puede pedir recomendaciones a otros propietarios de negocios.
Las asociaciones comerciales, las organizaciones profesionales y los grupos empresariales también pueden ofrecer recomendaciones de aseguradoras.
Manejo de reclamaciones
Como titular de la póliza, usted espera que su aseguradora pague puntualmente cualquier reclamo válido que presente . Sin embargo, algunas aseguradoras tienen una mejor reputación que otras cuando se trata de manejar reclamos. Si un agente independiente está obteniendo cotizaciones en su nombre, pregúntele acerca de las prácticas de manejo de reclamos de las aseguradoras. También debe consultar el sitio web de su departamento de seguros para reclamos y acciones de cumplimiento presentadas contra la aseguradora. Muchas de las quejas de los asegurados y las acciones de ejecución implican denuncias de prácticas de reclamaciones injustas .
Coberturas
Las coberturas que necesita dependen del tipo y tamaño de la empresa que opera. Algunas aseguradoras brindan coberturas básicas "vainilla" que la mayoría de las empresas necesitan como seguros comerciales automotrices y de responsabilidad general.
Otras aseguradoras ofrecen coberturas diseñadas para ciertos tipos de negocios, como restaurantes o contratistas. Si su negocio es altamente especializado, necesitará una aseguradora que comprenda su industria. Por ejemplo, si su empresa fabrica productos de diagnóstico médico, necesitará una aseguradora con conocimientos en biotecnología.
Las aseguradoras representadas por agentes varían de una agencia a otra. Si no está satisfecho con la selección de aseguradoras de un agente, cambie a otra agencia. Al igual que las aseguradoras, algunos agentes y corredores se enfocan en ciertas industrias o tipos de cobertura. Si cree que su agente actual no comprende su negocio, busque un agente que se especialice en su industria.
Costo
El costo de una póliza de seguro puede variar ampliamente de una aseguradora a otra. Hay una serie de factores que afectan la prima de la póliza. Estos incluyen las tarifas cobradas , los límites provistos, el alcance de la cobertura incluida y los descuentos proporcionados por la aseguradora. Al evaluar las cotizaciones, asegúrese de estar comparando "manzanas con manzanas". La Política X puede ser significativamente más amplia y, por lo tanto, más costosa que la Política Y. Sin embargo, si la cobertura adicional que ofrece la Política X no es importante para usted, es mejor que compre una póliza más barata.