Ejemplo
Diane es propietaria de Divine Delights, una pequeña empresa que fabrica galletas. Las ventas de Divine Delights han aumentado constantemente, y Diane quiere aumentar la producción. Para aumentar la producción de la compañía, Diane necesitará contratar a otro empleado . Diane decide contratar a un trabajador temporal por un período de prueba de seis meses. Si el trabajador funciona bien, Diane lo convertirá en un empleado permanente.
Diane se pone en contacto con Terrific Temps, una agencia temporal. La agencia envía a Divine Delights a una trabajadora experimentada llamada Jane. Jane parece encajar bien, y Diane está contenta con su trabajo. Diane ha confirmado que Jane está cubierta por cualquier lesión en el trabajo en virtud de una política de compensación de los trabajadores adquirida por Terrific Temps.
Jane ha estado trabajando en Divine Delights durante aproximadamente tres meses cuando ocurre un accidente. Ella está en el almacén, buscando una lata de polvo de hornear, cuando un estante se derrumba repentinamente. Tanto el estante como su contenido caen sobre Jane y le hieren la cabeza.
Jane es llevada a un hospital, donde permanece por un mes. Jane recibe beneficios de compensación de trabajadores de la aseguradora de compensación de trabajadores de Terrific Temps. Jane nunca vuelve a trabajar en Divine Delights.
Sin cobertura según la política de compensación laboral de Divine
Varios meses después del accidente, Jane presenta una demanda contra Divine Delights.
Su demanda afirma que Divine Delights es responsable de su lesión porque la compañía no pudo mantener un lugar de trabajo seguro.
Diane envía la demanda a la aseguradora de compensación de trabajadores de Divine Delights. Ella cree que la demanda debe estar cubierta por Responsabilidad del empleador , Parte dos de la política. Para sorpresa de Diane, la aseguradora niega cobertura, afirmando que Jane no es empleada de Divine Delights. Sostiene que Jane es empleada de Terrific Temps. De hecho, Jane ya recibió beneficios bajo la política de compensación laboral de Terrific Temps.
Sin cobertura según la política de responsabilidad general de Divine
A continuación, Diane presenta un reclamo en virtud de la política de responsabilidad general de Divine Delights. Ella está consternada cuando su aseguradora de responsabilidad también niega la cobertura del reclamo. En su carta de denegación, la aseguradora cita la exclusión de responsabilidad del empleador . Al igual que la mayoría de las pólizas de responsabilidad general, la política de Divine Delights excluye lesiones corporales a cualquiera de los empleados de Divine si la lesión surge del empleo del empleado lesionado.
Mientras lee las definiciones de las políticas , Diane se da cuenta de que el término empleado no incluye a un trabajador temporal. Diane telefonea a su aseguradora. Ella argumenta que Jane era una trabajadora temporal, por lo que la exclusión no debería aplicarse a la reclamación de Jane.
La aseguradora señala que el trabajador temporal tiene un significado muy específico en la política de responsabilidad. Este término significa una persona que se proporciona al asegurado nombrado (empleador) ya sea como sustituto de un empleado permanente de licencia o para cumplir con las condiciones de carga de trabajo estacional o de corto plazo.
Jane no fue contratada como sustituta de un empleado permanente de licencia o para cumplir con las condiciones de carga de trabajo estacional o de corto plazo. Como resultado, ella no cumple con la definición de trabajador temporal. Dentro del contexto de la política de responsabilidad de Divine Delights, Jane era empleada cuando ocurrió su lesión. La política de Divine Delights excluye demandas presentadas por empleados por lesiones sufridas en el trabajo. No cubrirá el traje de Jane.
Endoso alternativo del empleador
Para proteger Divine Delights contra demandas como las de Jane, Diane podría haber solicitado cobertura como un empleador alternativo bajo la política de compensación de trabajadores de Terrific Temps.
Un endoso estándar de NCCI está disponible para este propósito. Se llama endoso de Empleador Alterno .
El endoso de Empleador alternativo se adjunta a la política de compensación de trabajadores de la agencia temporal. Todas las referencias a "usted" en el endoso significan la agencia temporal (el empleador mencionado en la política). El empleador alternativo es el cliente de la agencia (la compañía a la que se le ha asignado el trabajador temporal).
El endoso cubre las lesiones sufridas por los empleados durante su empleo temporal o "especial" por parte del empleador alternativo que figura en el cronograma de endoso. El cronograma debe indicar el estado en el que están empleados los trabajadores temporales. La "agencia temporal" sigue siendo el principal empleador del trabajador. El cliente es un asegurado solo mientras el trabajador temporal está asignado a él. Si se especifica un contrato o proyecto en el cronograma, la cobertura se aplica solo al trabajo realizado por los trabajadores temporales bajo ese contrato o en ese proyecto.
El endoso le brinda al empleador alternativo las coberturas de Compensación de los trabajadores y Responsabilidad del empleador . La cobertura de compensación laboral protege al empleador alternativo en caso de que se requiera que pague beneficios a un trabajador temporal lesionado. La cobertura de responsabilidad del empleador asegura al empleador alternativo contra demandas presentadas por trabajadores lesionados (como la demanda de Jane contra Divine Delights). Esta cobertura se proporciona en la Parte Dos de la política de compensación a los trabajadores del cliente.
El endoso de Empleador alternativo no cubre los empleados regulares del empleador alternativo. Por lo tanto, Divine Delights no podría usar el endoso para cumplir con su obligación de comprar cobertura de compensación para trabajadores en nombre de sus propios empleados.
Regla de remedio exclusivo
En muchos estados, los beneficios de compensación de los trabajadores son el remedio exclusivo del trabajador lesionado (única fuente de compensación) por una lesión relacionada con el empleo. En consecuencia, a los trabajadores lesionados en el trabajo generalmente se les prohíbe demandar a su empleador. Este concepto se llama regla de remedio exclusivo .
Cuando una empresa obtiene trabajadores de una "agencia temporal", la empresa (empresa cliente) no es el empleador de los trabajadores. Por lo tanto, el trabajador temporal no tiene prohibido demandar al cliente. Afortunadamente, la cobertura de responsabilidad del empleador que proporciona el endoso de Empleador alternativo protege al cliente contra tales demandas.
Condiciones de cobertura
El endoso de Empleador alternativo impone ciertas condiciones de política en el empleador alternativo. Este último debe informar de inmediato cualquier lesión que involucre a un trabajador temporal a la aseguradora de compensación al trabajador del empleador. El empleador alternativo también debe brindar atención médica inmediata al trabajador lesionado y enviar todos los documentos relevantes a la aseguradora o a su agente.
Una condición que no se aplica al empleador alternativo es la cláusula de cancelación. El asegurador no está obligado a notificar al empleador alternativo si la política se cancela. Esto se debe a que el empleador alternativo no es el asegurado nombrado según la política.
No para trabajadores arrendados
El endoso de Empleador alternativo no se puede utilizar para asegurar a los trabajadores que ha arrendado en una organización profesional de empleadores (empresa de leasing). Los empleados arrendados deben estar asegurados para la compensación de los trabajadores bajo un conjunto diferente de endosos de acuerdo con la ley estatal.