3 Términos de seguro de responsabilidad que deberías saber

Las pólizas de seguro de responsabilidad usan varios términos para identificar a las personas o entidades que están cubiertas por la póliza. Estos incluyen asegurados nombrados , asegurados y asegurados adicionales . Al igual que muchos asegurados, puede encontrar estos términos confusos. Este artículo explicará lo que significan.

Nombrado asegurado

El asegurado nombrado es la persona o entidad enumerada en las declaraciones de política. El asegurado nombrado puede ser una corporación, sociedad, propietario único u otro tipo de entidad.

Comparado con otros asegurados, el asegurado nombrado tiene el alcance más amplio de cobertura bajo la póliza. Muchas pólizas se refieren al asegurado nombrado como usted .

La mayoría de las pequeñas empresas consisten en una sola compañía. Por ejemplo, Smith Manufacturing Inc. es una corporación privada propiedad de cinco miembros de la familia Smith. Smith Manufacturing Inc. es el nombre legal de la empresa. Por lo tanto, la corporación figura como asegurado nombrado en las pólizas globales de responsabilidad , auto comercial y sombrilla de la empresa .

Múltiples asegurados con nombre

Algunas empresas consisten en más de una entidad. La mayoría de las aseguradoras de responsabilidad enumerarán varias entidades en una sola póliza si una entidad tiene un interés mayoritario (al menos el 51% de la propiedad) en las demás. Por ejemplo, supongamos que los propietarios de Smith Manufacturing Inc. crean una segunda compañía llamada Smith Sales Inc. El único propósito de Smith Sales es vender productos fabricados por Smith Manufacturing.

Debido a que las dos corporaciones tienen propiedad común, pueden estar aseguradas bajo las mismas políticas de responsabilidad, auto y paraguas.

Nombrado Deberes del Asegurado

Muchas pólizas de responsabilidad y automóviles imponen obligaciones específicas al asegurado nombrado. Por ejemplo, las pólizas de responsabilidad civil generalmente requieren que usted reporte reclamos o ocurrencias a su asegurador .

Del mismo modo, la política de auto comercial estándar estipula que debe notificar a la policía si un auto ha sido robado.

Las políticas de responsabilidad a menudo asignan deberes específicos al primer asegurado nombrado , es decir, la entidad mencionada en primer lugar en las declaraciones (si la póliza incluye más de un asegurado nombrado). En la política de responsabilidad general ISO, por ejemplo, el primer asegurado nombrado está obligado a mantener registros de la información que la aseguradora necesita para calcular la prima. El primer asegurado nombrado debe proporcionar esta información cada vez que la aseguradora lo solicite.

Asegurado

El término asegurado es una palabra genérica que se utiliza para describir a cualquier persona o entidad que califica para cobertura bajo una póliza. El asegurado nombrado es un asegurado.

La mayoría de las pólizas de responsabilidad cubren automáticamente a ciertas partes como asegurados. Los ejemplos son empleados, socios y ejecutivos . Estas personas son aseguradas solo mientras hacen su trabajo para el asegurado nombrado. Por ejemplo, los empleados son asegurados solo mientras desempeñan sus funciones como empleados del negocio mencionado en la póliza. No son asegurados mientras participan en actividades personales fuera del horario. Del mismo modo, los socios de una asociación nombrada en la política son asegurados solo mientras actúan como socios de esa organización.

No están asegurados por actos que cometen fuera de su papel como pareja.

Las pólizas de automóviles comerciales también brindan cobertura automática para varios asegurados. Por ejemplo, la mayoría de las pólizas extienden la cobertura de responsabilidad civil automática a los usuarios permisivos de automóviles cubiertos que son propiedad o contratados por el asegurado nombrado.

Asegurado adicional

El término asegurado adicional significa una parte que se ha agregado a una póliza de responsabilidad civil como asegurado, generalmente a través de un endoso . Para calificar para la cobertura como un asegurado adicional, una persona o entidad debe tener una relación comercial con el asegurado nombrado. Además, las actividades comerciales del asegurado nombrado deben crear un riesgo de demandas de terceros contra esa parte.

Por ejemplo, supongamos que Busy Builders, un contratista general, contrató a Perfect Piping, un contratista de plomería, para instalar tuberías de agua en un nuevo estadio que Busy está construyendo.

Un empleado de Perfect Piping podría ocasionar inadvertidamente un accidente en el sitio de trabajo y lesionar a un tercero. La persona lesionada podría demandar tanto al contratista de plomería como a los Constructores Ocupados por lesiones corporales. En consecuencia, el contrato entre Busy y Perfect Piping requiere que el contratista de plomería incluya a Busy como asegurado adicional según la política de responsabilidad general de Perfect Piping.

Los endosos asegurados adicionales brindan protección limitada. La cobertura está ligada a las instalaciones, el trabajo o los servicios que son el centro de la relación comercial entre el asegurado adicional y el asegurado nombrado. Por ejemplo, un contratista general generalmente solo está cubierto por reclamaciones derivadas de actos negligentes cometidos por el asegurado nombrado (subcontratista) mientras realiza el trabajo para el contratista general. Para ser cubierto, las reclamaciones generalmente implican negligencia por parte del asegurado nombrado.