Servicios prestados
El NCCI realiza calificaciones y otras funciones en nombre de las aseguradoras en treinta y seis estados.
Estos estados se llaman estados NCCI . Cada año, las aseguradoras de compensación laboral en estos estados informan sus primas y pérdidas al NCCI. La organización recopila los datos, los analiza y luego usa los resultados para proporcionar servicios a las aseguradoras. Estas son algunas de las funciones que realiza el NCCI:
- Crea y publica un sistema de clasificación uniforme
- Calcula las tasas o los costos de las pérdidas , y hace las presentaciones ante los reguladores estatales
- Crea y publica un plan de calificación de experiencia
- Crea una hoja de trabajo de calificación de experiencia para empleadores individuales
- Analiza los costos de la legislación propuesta y promulgada
- Crea y publica formularios y endosos de pólizas de compensación para trabajadores
- Prepara informes estadísticos
- Lleva a cabo investigaciones sobre reclamaciones, incapacidad y otros asuntos relacionados con la compensación de los trabajadores
- Proporciona acceso a la información regulatoria actual
- Educa a los profesionales de la industria de seguros en asuntos relacionados con la compensación de los trabajadores
Tasa de creación y clasificación
Dos funciones clave desempeñadas por el NCCI tienen un efecto directo en los empleadores. Estos incluyen la creación de tarifas y el sistema de clasificación.
En muchos estados, el NCCI calcula los costos de pérdida en lugar de las tasas. Los costos de pérdida generalmente incluyen pérdidas ( beneficios pagados a los trabajadores lesionados ) más gastos de ajuste de pérdidas.
Las aseguradoras agregan cargos por comisiones (a agentes y corredores), impuestos, licencias y ganancias para calcular una tasa final.
Para cada uno de los treinta y seis estados, el NCCI evalúa periódicamente los costos o tasas actuales de pérdida para garantizar que sean adecuados pero no excesivos. Este proceso implica varios pasos. Primero, el NCCI revisa los datos agregados de primas y pérdidas que ha recabado de las aseguradoras que operan en un estado particular.
Esto es para determinar si las aseguradoras han experimentado más o menos pérdidas en ese estado de lo inicialmente proyectado. Luego, el NCCI evalúa los datos de primas y pérdidas para cada código de clase. Las pérdidas pueden haber sido más altas de lo esperado en algunos grupos de la industria, pero más bajas de lo esperado en otros. Dependiendo de los resultados, el NCCI puede recomendar un aumento o disminución de algunos o todos los costos o tasas de pérdida utilizados en ese estado.
El sistema de clasificación del NCCI se utiliza para categorizar a los empleadores según la naturaleza de su negocio. Las empresas que realizan operaciones similares se asignan a la misma categoría. Cada clasificación se identifica mediante una descripción escrita y un código de cuatro dígitos. Por ejemplo, a las ferreterías se les asigna el código de clase 8010.
Formularios de política estándar
El NCCI ha desarrollado un formulario de política estándar llamado la Póliza de Seguro de Compensación de Trabajadores y Responsabilidad del Empleador.
Este formulario fue revisado en 2011. Se lo puede identificar por su número de formulario, WC0000000B. Se usa en los treinta y seis estados NCCI, y en muchos estados independientes también. El NCCI ha desarrollado una variedad de endosos que se pueden usar para agregar, eliminar o modificar la cobertura bajo la forma de política básica. Un ejemplo es el endoso de Compensación Voluntaria .
Solo servicios de asesoramiento
El NCCI es una organización de asesoramiento, no una comisión reguladora. Puede recomendar aumentos o disminuciones en los costos o tasas de pérdida, pero los estados finalmente deciden si implementar esas recomendaciones. Además, los estados pueden adoptar los productos del NCCI para satisfacer sus necesidades. Por lo tanto, muchos estados utilizan una versión modificada del sistema de clasificación NCCI, sus reglas y sus endosos. Por ejemplo, un estado puede haber desarrollado su propio código de cuatro dígitos para una clasificación particular en lugar del código estándar.
Un estado también puede desarrollar su propia versión de uno o más endosos NCCI.
Estados independientes y monopolísticos
Quince estados no utilizan los servicios del NCCI. Cuatro de estos estados se llaman estados monopolísticos porque requieren que los empleadores compren un seguro de compensación para trabajadores de un fondo de seguro operado por el estado. Estos estados prohíben la venta de pólizas de compensación de trabajadores por parte de aseguradoras privadas. Los estados monopolísticos son Wyoming, Washington, Ohio y Dakota del Norte.
Los once estados restantes que no utilizan los servicios del NCCI se llaman estados independientes . Estos estados dependen de su propia oficina de compensación a los trabajadores para llevar a cabo la creación de tarifas y otras funciones esenciales.