Reducir las primas al comprender cómo se calculan las primas
Cálculo Premium
Las primas de compensación laboral se calculan según la siguiente fórmula:
RATE X (PAYROLL / 100) X Experience Modifier = PREMIUM
Hay dos variables críticas en esta ecuación: la tasa y el modificador de la experiencia .
Entender su tarifa
La calificación del seguro de compensación para trabajadores se basa en un sistema de clasificación . A los empleadores de la misma industria que realizan funciones similares se les asigna la misma clasificación. Las clasificaciones son asignadas por una agencia de calificación. Dependiendo de su estado, la oficina puede ser el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI) o una agencia de calificación estatal. Cada clasificación tiene asignada una tasa. Las tasas de compensación laboral reflejan el riesgo ocupacional, la probabilidad de que los trabajadores se lesionen en el trabajo. Algunas ocupaciones son más riesgosas que otras. El trabajo de techado es más riesgoso que el trabajo de oficina. Por lo tanto, la tasa para el trabajo de techado es considerablemente mayor que la tasa para el trabajo de oficina.
Prima basada en $ 100 de nómina
Un elemento importante en la calificación de compensación de los trabajadores es su nómina. Su nómina se divide por 100, y el resultado se multiplica por la tasa. Por ejemplo, supongamos que su nómina es de $ 500,000 y su tasa es $ .15. Su nómina ($ 500,000) dividida entre 100 es de $ 5,000. La tasa ($ .15) multiplicada por $ 5,000 es de $ 750.
Comprender tu modificador
El modificador de experiencia también es una parte crítica del cálculo. Es una representación numérica del historial de pérdidas de su empresa en comparación con el promedio de su industria. Si su historial de pérdidas es promedio, su modificador debe ser 1.00. Un historial de pérdidas mejor que el promedio dará como resultado un modificador que es menor que 1.00. Del mismo modo, su modificador será mayor que 1.00 si su historial de pérdidas es peor que el promedio. Dependiendo de su estado, su modificador puede ser calculado por el NCCI o su agencia de calificación estatal.
En la fórmula de calificación descrita anteriormente, puede ver que su modificador es un multiplicador de la prima. Un modificador que sea menor que 1.00 reducirá su prima, mientras que un modificador mayor a 1.00 lo aumentará. Supongamos que su modificador es .90, su nómina es de $ 500,000 y su tasa es $ .15. Su prima final es de $ 675.
$ .15 X ($ 500,000 / 100) X .90 = $ 675
Ahora supongamos que tu modificador es 1.1. Una vez más, su nómina es de $ 500,000, y su tasa es de $ .15. Esta vez su prima final es de $ 825.
$ .15 X ($ 500,000 / 100) X 1.1 = $ 825
Baje su modificador para bajar su prima
Su empresa tiene poco control sobre la experiencia de pérdida de su industria o las tarifas asignadas a sus clasificaciones.
Sin embargo, puede trabajar para reducir sus primas tomando medidas para disminuir su modificador.
- Haga de la seguridad una primera prioridad Al mantener un lugar de trabajo seguro , tanto dentro como fuera de sus instalaciones, puede ayudar a reducir las lesiones de los trabajadores. De ser posible, haga un presupuesto para una evaluación de seguridad externa e implemente los cambios sugeridos. Mandato de capacitación de seguridad del empleado. Debido a que su modificador es un múltiplo en la ecuación de cálculo premium, una pequeña reducción puede resultar en ahorros significativos.
- Establezca un Programa de Regreso al Trabajo Un programa de regreso al trabajo puede ayudar a retener a los trabajadores valiosos mientras reduce el costo de los reclamos de compensación a los trabajadores. El programa está diseñado para devolver a los trabajadores lesionados al lugar de trabajo tan pronto como sean médicamente capaces.
- Inscríbase en Programas patrocinados por el estado Algunos estados patrocinan programas para mejorar la seguridad a cambio de una reducción en su prima de compensación laboral. Por ejemplo, algunos estados brindan una reducción de primas a los empleadores que participan en un programa de lugar de trabajo libre de drogas. Pregúntele a su aseguradora de compensación de trabajadores sobre los programas que están disponibles en su estado.
- Forme parte de un grupo para la clasificación grupal. Algunos estados ofrecen grandes descuentos a grupos reconocidos. Esto se llama calificación grupal. Para calificar para un grupo, su empresa debe tener un historial de seguridad mejor que el promedio. Es posible que las nuevas empresas no califiquen. Comience ahora a implementar una mentalidad de seguridad primero con el objetivo de obtener una calificación grupal.
Revisa tus clasificaciones
Muchas empresas están clasificadas incorrectamente en sus políticas de compensación laboral. Los errores de clasificación pueden ser costosos. Por ejemplo, supongamos que su asistente ejecutivo está clasificado como carpintero ya que ella es empleada de su compañía de construcción. La tasa de compensación de los trabajadores para un carpintero será mucho más alta que la tasa para un empleado de oficina. Si cree que a su empresa se le han asignado las clasificaciones incorrectas, solicite a su agente o corredor de seguros que las revise. También puede solicitar una inspección de clasificación del NCCI o su agencia de calificación estatal.
Revise las Cifras de Nómina
Las primas de compensación laboral se basan en las proyecciones de su nómina para el período actual de la póliza. Si las proyecciones son demasiado altas, su prima será más alta de lo que debería ser. Su prima se ajustará cuando se audite su póliza , pero la auditoría puede no realizarse hasta meses después de que su póliza haya expirado. No necesitas esperar Pídale a su aseguradora que ajuste sus nóminas ahora.
Artículo editado por Marianne Bonner