Negligencia médica accidental

Muchas aseguradoras que ofrecen seguro de responsabilidad general ofrecen una extensión de cobertura llamada negligencia médica incidental . Esta cobertura está destinada a las empresas que emplean a trabajadores de la salud, pero no se dedican a proporcionar servicios de atención médica.

Propósito

El seguro incidental de negligencia médica se puede agregar a una póliza de responsabilidad general. A menudo se proporciona como parte de un endoso de "cobertura extendida".

Cubre los reclamos que surgen de los servicios de atención médica que un empleador proporciona de manera incidental. Aquí hay un ejemplo.

Happy Havens es una compañía privada que brinda refugio temporal a personas necesitadas. La compañía emplea a una enfermera de medio tiempo llamada Beth que trata lesiones menores sufridas por residentes del refugio. Beth aconseja a los clientes sobre la salud y los dirige a programas sociales que brindan atención médica gratuita. También proporciona primeros auxilios a los empleados de Happy Havens que se lesionan en el trabajo.

El negocio de Happy Havens es proteger a las personas sin hogar, no proporcionar servicios de salud. Sin embargo, Happy Havens o Beth podrían ser demandados por alguien que alega que él o ella resultó lesionado como resultado de los servicios de atención médica que Beth proporcionó o no proporcionó.

Demanda profesional de atención médica

En el siguiente escenario, suponga que Happy Havens es el asegurado nombrado en una póliza de responsabilidad general que no incluye la cobertura de negligencia médica incidental.

Jim es un cliente de Happy Havens. Jim está en el refugio una mañana cuando descubre una astilla alojada en su dedo índice derecho. Beth saca la astilla y trata la herida de Jim. Ella no ve ni escucha a Jim hasta que recibe una demanda seis meses después. Jim está demandando a Beth y Happy Havens.

La demanda de Jim contra Beth alega que ella le proporcionó atención médica deficiente. Debido al tratamiento inferior que ella brindó, el dedo de Jim quedó gravemente infectado. La infección fue tan grave que su dedo requirió amputación. La demanda de Jim contra Happy Havens alega que la compañía es parcialmente responsable de su dura experiencia porque empleó negligentemente a una enfermera incompetente. ¿Alguno de los trajes estará cubierto por la política de responsabilidad de Happy Havens?

Exclusión profesional del empleado

La política de responsabilidad de Happy Havens no cubrirá la demanda contra Beth. La razón es una exclusión que se encuentra en la sección titulada Quién es un asegurado. Esta exclusión establece que ningún empleado está asegurado por lesiones corporales o lesiones personales y publicitarias que surjan de la prestación o no de servicios profesionales de atención médica. La demanda de Jim contra Beth se basa en su supuesta falta de servicios de salud adecuados. Por lo tanto, su demanda contra Beth está excluida bajo la política de responsabilidad de Happy Havens.

¿Qué pasa con la demanda de Jim contra la compañía? Para estar cubierto por daños corporales o daños a la propiedad, una demanda debe buscar daños y perjuicios por lesiones corporales o daños a la propiedad causados ​​por una ocurrencia . Si la demanda de Jim alega que sufrió lesiones corporales como resultado de un accidente atribuido a la negligencia de Happy Havens, la demanda puede estar cubierta por la política de responsabilidad de la compañía.

Cobertura de negligencia accidental

El seguro de negligencia médica incidental cubre actos cometidos por ciertos profesionales médicos empleados por una empresa. No hay endoso estándar, por lo que el alcance de la cobertura varía de una aseguradora a otra. Algunos endosos brindan cobertura de negligencia accidental al enmendar la exclusión profesional del empleado citada anteriormente. Otros proporcionan cobertura mediante la ampliación de la definición de lesión corporal para incluir actos cometidos por diversos profesionales de la salud empleados por la empresa.

Muchos endosos limitan la cobertura a ciertos tipos de profesionales, como enfermeras, técnicos médicos de emergencia y paramédicos. Algunos cubren servicios específicos, como servicios médicos, quirúrgicos, dentales, de laboratorio, de rayos X y de enfermería.

Algunos endosos cubren lesiones que surgen de primeros auxilios proporcionados por un empleado, ya sea que el empleado sea o no un profesional médico.

Algunas cubren lesiones causadas por un empleado que actúa como un buen samaritano.

La cobertura de negligencia médica incidental no está destinada a servir como la principal fuente de seguro de responsabilidad profesional del trabajador de la salud. Por lo tanto, se aplica en exceso a otros seguros disponibles. Por ejemplo, si se presenta un reclamo contra una enfermera empleada que está asegurada bajo una póliza de responsabilidad profesional , se aplicará la cobertura de negligencia accidental después de que se haya agotado la cobertura de responsabilidad profesional de la enfermera.

Trajes de empleados no cubiertos

En el ejemplo de Happy Havens descrito anteriormente, supongamos que Jennifer, una empleada administrativa de la instalación, se lesiona en el trabajo en un incidente de resbalón y caída . Beth proporciona primeros auxilios hasta que llegue la ambulancia. Más tarde, Jennifer desarrolla una infección y demanda a Beth y Happy Havens por lesiones corporales. ¿La póliza de responsabilidad de Happy Havens cubre cualquier demanda? La respuesta es no.

Las políticas de responsabilidad general no cubren las demandas contra empleadores por empleados lesionados. Tales demandas son excluidas por la exclusión de responsabilidad del empleador . Las políticas de responsabilidad también excluyen demandas presentadas por un empleado contra otro. Los juicios entre compañeros de trabajo se excluyen mediante la exclusión de compañeros de trabajo . Los empleados lesionados en el trabajo deben presentar un reclamo en virtud de la política de compensación de los trabajadores de su empleador. Las reclamaciones presentadas contra su empleador o un compañero de trabajo (incluido un profesional médico empleado) probablemente no sean exitosas.