Los resultados del estudio de The Hartford se resumen aquí.
40% de posibilidad de reclamo
Cuando los propietarios de pequeñas empresas compran una póliza de seguro, la mayoría no cree que sufra pérdidas. Ven el seguro como protección contra eventos extraordinarios. Sin embargo, las pérdidas pueden ocurrir con más frecuencia de lo que muchos propietarios de negocios esperan. Según The Hartford, el 40% de las pequeñas empresas incurrirá en una pérdida de propiedad o responsabilidad dentro de los próximos diez años.
Tipos de reclamos más comunes
El análisis de The Hartford proporciona cierta información sobre los tipos de reclamos que las pequeñas empresas pueden esperar. La aseguradora citó los siguientes como los diez tipos más comunes de reclamos en los que incurrieron las pequeñas empresas. El porcentaje que se muestra junto a cada tipo de reclamo es el porcentaje del total de reclamos.
- Robo y robos (20%) Los perpetradores de estos crímenes pueden ser empleados deshonestos o ajenos.
- Daño de agua y congelamiento (15%) Estos incluyen reclamos que involucran daños en el techo por nieve o hielo y daños causados por tuberías congeladas
- Daño de viento y granizo (15%)
- (10%) El fuego es una de las causas más comunes de daños a la propiedad, pero muchos asegurados subestiman su poder destructivo.
- Resbalones y caídas del cliente (10%) Casi cualquier empresa puede incurrir en un reclamo por resbalones y caídas. Sin embargo, su empresa puede ser más vulnerable a dichos reclamos si los clientes o miembros del público visitan regularmente sus instalaciones o sitios de trabajo.
- Daño y daños al cliente (menos del 5%) Los clientes pueden sufrir lesiones corporales o daños a la propiedad en accidentes que no impliquen resbalones y caídas. Por ejemplo, un cliente se lesiona en su oficina cuando una pesada lámpara de pie se cae y le golpea en la cabeza.
- Responsabilidad del producto (menos del 5% ) Su vulnerabilidad a un reclamo de responsabilidad del producto depende de una variedad de factores, incluida la naturaleza de su producto y las garantías que usted otorga cuando vende el producto.
- Golpeado por un objeto (menos del 5%) Una amplia variedad de objetos en movimiento puede causar lesiones en el trabajo. Algunos ejemplos son automóviles y camiones, equipos móviles , herramientas de construcción que caen y piedras de granizo.
- Daño reputacional (menos del 5%) Son reclamos de terceros contra pequeñas empresas por actos como difamación y calumnia. Los demandantes alegan que su reputación fue dañada por tales actos.
- Accidente de vehículo (menos del 5%) Un programa de seguridad del vehículo puede ayudar a prevenir reclamos de accidentes automovilísticos.
Reclamos más costosos
Claramente, algunos tipos de reclamos ocurren con más frecuencia que otros. Sin embargo, la frecuencia de las reclamaciones es solo un aspecto de las reclamaciones que las aseguradoras consideran. También les preocupa la severidad de la reclamación (el tamaño de las reclamaciones). The Hartford calculó el costo promedio de los reclamos para cada una de las diez categorías citadas anteriormente.
Estas son las diez categorías en orden de costo promedio, de mayor a menor.
- Daño reputacional ($ 50,000)
- Accidente de vehículo ($ 45,000)
- Incendio ($ 35,000)
- Responsabilidad del producto ($ 35,000)
- Daño o daño del cliente ($ 30,000)
- Daño de viento y granizo ($ 26,000)
- Deslizamiento y caída del cliente ($ 20,000)
- Golpeado por un objeto ($ 10,000)
- Daño por agua y congelamiento ($ 17,000)
- Robo y robo ($ 8,000)
Tenga en cuenta que los robos y los robos generaron la mayor cantidad de reclamaciones, pero el monto promedio de reclamaciones fue relativamente pequeño. El daño reputacional y los accidentes de vehículos fueron bajos en la lista de frecuencias (números 9 y 10, respectivamente) pero altos (números 1 y 2) en la lista de severidad.
Lecciones para pequeñas empresas
El análisis de reclamos realizado por The Hartford se basa en los datos de pérdida propios de la aseguradora. Un análisis realizado por otra aseguradora podría arrojar resultados diferentes.
Aún así, el estudio de The Hartford proporciona información útil para los propietarios de pequeñas empresas. Puede ayudar a las pequeñas empresas a decidir dónde concentrar sus esfuerzos para controlar las pérdidas.