¿Qué es un auto contratado?
La norma ISO Business Auto Policy define autos alquilados como solo aquellos automóviles que renta, alquila o presta . Usted se refiere al asegurado nombrado . Por lo tanto, el término auto contratado significa un vehículo arrendado, alquilado, contratado o prestado por la persona o entidad enumerada en las declaraciones. Tenga en cuenta que el término no incluye ningún automóvil que arriende, alquila, contrata o pide prestado a un empleado, socio, miembro (de una compañía de responsabilidad limitada) o un miembro de la familia de esa persona.
Cobertura de responsabilidad por automóvil contratada
Si los automóviles contratados están cubiertos por la responsabilidad bajo su póliza de automóvil comercial depende de los símbolos de designación automática cubiertos que aparecen en las declaraciones junto a la cobertura de responsabilidad civil. Si el símbolo 1 (cualquier auto) o el símbolo 8 (autos contratados) aparece junto a la cobertura de responsabilidad, los autos contratados están asegurados por responsabilidad.
La cobertura contratada de responsabilidad civil por automóviles se aplica a usted (el asegurado nombrado) y a cualquier otra persona que conduzca un automóvil alquilado con su permiso.
Usted está cubierto ya sea que esté conduciendo o no el automóvil alquilado cuando ocurre un accidente. Esto es importante ya que usted (la entidad comercial) es vicariamente responsable de los accidentes causados por vehículos conducidos por empleados o cualquier otra persona con su permiso.
La mayoría de los conductores de autos contratados son empleados del negocio.
Por ejemplo, Susan es una empleada suya. Le ha pedido a Susan que represente a su compañía en una convención en un pueblo a 250 millas de su oficina. Su empresa alquila un automóvil de una agencia de alquiler de automóviles para que Susan pueda conducir a la convención. Su empresa está asegurada bajo una póliza de automóvil comercial que brinda cobertura de responsabilidad civil para autos contratados. Mientras conduce hacia la convención, Susan retrocede inadvertidamente otro auto. El conductor del otro vehículo se lesiona en el accidente. Si el conductor lesionado demanda a Susan, a su empresa o a ambos por lesiones corporales , su póliza de automóvil debería responder a la demanda.
Acuerdos de alquiler de automóviles
Cuando alquila un automóvil en nombre de su empresa, la agencia de alquiler le pedirá que firme un contrato de alquiler . Es probable que el contrato requiera que usted asuma responsabilidad por lesiones corporales o daños a la propiedad sufridos por terceros como resultado de accidentes automovilísticos que cause durante la vigencia de su contrato de alquiler. Esta asunción de responsabilidad está cubierta por la póliza de automóvil estándar con dos excepciones. En primer lugar, no hay cobertura para ninguna responsabilidad que usted asume por los daños que causa al vehículo de alquiler en sí. (Como se explica a continuación, puede optar por asegurar autos contratados por daños físicos).
En segundo lugar, no hay cobertura de responsabilidad que usted asume en virtud de un contrato en el que alquila un vehículo con un conductor.
La cobertura es un exceso
La cobertura de responsabilidad por auto contratada se aplica en exceso. Esto significa que su póliza de automóvil comercial se aplicará después de que se haya agotado otro seguro de colección. Un ejemplo de " otro seguro de colección " es la cobertura de responsabilidad que su agencia de alquiler está obligada a proporcionar según la ley estatal. Si está involucrado en un accidente mientras conduce un auto alquilado, la cobertura que proporciona la agencia de alquiler se aplicará primero. Su cobertura contratada de responsabilidad civil por automóviles se aplicará después de que la cobertura se haya agotado.
La regla con respecto a la cobertura excedente para autos contratados tiene una excepción. Un tráiler que ha contratado y adjuntado a un auto de su propiedad está cubierto a título primario.
Cobertura de Daño Físico
Puede optar por asegurar automóviles contratados (que no sean los contratados con un conductor) por daños físicos en la cobertura integral y / o de colisión.
Los autos contratados están cubiertos por daños físicos si el símbolo 8 aparece junto a la cobertura integral y / o de colisión en las declaraciones. Un deducible generalmente se aplicará. A diferencia de la cobertura de responsabilidad civil, la cobertura de daños físicos en automóviles contratados está cubierta a título primario.
Si un vehículo que contrata se daña en un accidente, la agencia de alquiler no podrá alquilar el vehículo a nadie más mientras se repara el automóvil. Como resultado, la agencia de alquiler puede facturarle por "pérdida de uso". Conforme a la política de auto comercial estándar, la cobertura de Pérdida de uso se proporciona automáticamente si usted compra daños físicos para automóviles alquilados. La política proporciona hasta $ 20 por día sujeto a un máximo de $ 600 (30 días). Si la agencia de alquiler le cobra más de $ 20 por día, se verá obligado a pagar el resto como una pérdida de su bolsillo. La cobertura de pérdida de uso no se aplica a autos alquilados con un conductor.
Vehículos alquilados en nombre del empleado
Como se señaló anteriormente, el término auto contratado significa un auto alquilado por el asegurado nombrado. Supongamos que Susan (en el ejemplo anterior) alquila un auto para su viaje de negocios. Cuando ella completa el contrato de alquiler, Susan se presenta como arrendataria en lugar de su compañía. Mientras conduce hacia la convención, Susan tira accidentalmente otro auto. El conductor del vehículo opuesto se lesiona en el accidente y demanda a Susan y a su empresa. ¿La demanda estará cubierta bajo su cobertura de auto contratada?
Técnicamente, un auto contratado a nombre de un empleado es un auto no propiedad . Algunas aseguradoras pueden cubrir el vehículo como un auto alquilado de todos modos, pero otros pueden ser adherentes. Si su póliza cubre autos que no son de su propiedad, su compañía debe estar cubierta por la demanda. Sin embargo, su aseguradora puede negarse a cubrir a Susan. En la mayoría de las pólizas de automóviles comerciales, los empleados no son asegurados mientras conducen automóviles que no son de su propiedad. Afortunadamente, puede asegurar a los empleados que alquilan automóviles en su nombre bajo un endoso denominado Employee-Hired Auto.
Autos alquilados
Las reglas ISO distinguen entre autos arrendados y autos contratados. El término auto contratado significa un vehículo alquilado o arrendado por un período de menos de seis meses. Los autos alquilados por seis meses o más generalmente se conocen como automóviles arrendados . Los automóviles arrendados generalmente se agregan a la póliza a través de un endoso. Están asegurados por responsabilidad y daño físico de la misma manera que autos propios (a título primario).