Alquilar un vehículo con fines comerciales crea una serie de riesgos. Algunos de estos son obvios; por ejemplo, podría causar un accidente automovilístico a través de su uso negligente del automóvil de alquiler. Si el accidente resulta en lesiones corporales o daños a la propiedad de otra persona, la parte lesionada podría demandarlo a usted o a su empresa por daños y perjuicios.
Otros riesgos asociados con el alquiler de autos son más sutiles. El contrato de alquiler puede transferir una cantidad sustancial de responsabilidad de la agencia de alquiler a su empresa.
Es posible que desconozca el alcance de la responsabilidad que ha asumido hasta que se presente un reclamo.
Las siguientes preguntas pueden ayudarlo a identificar algunos riesgos clave asociados con los automóviles de alquiler. Una vez que tenga las respuestas, solicite a su agente o agente que lo ayude a determinar si tiene una cobertura adecuada para las pérdidas que puedan ocurrir.
¿La agencia de alquiler proporciona seguro de responsabilidad civil, y es la cobertura principal o excesiva?
La mayoría (pero no todos) los estados requieren que las agencias de alquiler proporcionen a los clientes al menos el límite legal del seguro de responsabilidad civil . Este límite suele ser demasiado bajo para protegerlo adecuadamente contra reclamaciones de responsabilidad. Además, la cobertura puede ser excesiva, lo que significa que se aplica después de que se haya agotado otra cobertura disponible, como el seguro personal de responsabilidad civil del conductor.
¿Su empresa tiene una póliza de automóvil comercial que cubre automóviles contratados?
La cobertura contratada de responsabilidad por automóviles está disponible bajo una póliza de automóvil comercial.
Protege a su empresa y sus empleados contra demandas derivadas del uso de un vehículo alquilado. Al igual que la cobertura ofrecida por muchas agencias de alquiler, sin embargo, esta cobertura es excesiva. Su póliza pagará los reclamos que surjan de un auto alquilado después de que se haya agotado otro seguro coleccionable.
¿El conductor del vehículo (usted o su empleado) está asegurado por una póliza de automóvil personal que cubre los vehículos de alquiler?
Muchas (pero no todas) las pólizas personales cubren vehículos alquilados por el titular de la póliza o un miembro de la familia residente.
Por lo tanto, una política personal puede proporcionar una valiosa cobertura de respaldo si no hay otro seguro de responsabilidad civil disponible para cubrir un reclamo. No debe suponer, sin embargo, que su política personal (o la de un empleado) cubrirá reclamaciones que surjan de vehículos alquilados con fines comerciales. La política puede contener varias exclusiones de "uso comercial". Además, una política personal no contiene todas las coberturas (como la Pérdida de uso) que se incluyen en una política comercial.
Cuyo nombre aparecerá en el contrato de alquiler ?
Esto es importante por dos razones. En primer lugar, su póliza de automóvil comercial cubre autos alquilados alquilados por el asegurado nombrado , es decir, la persona o empresa que figura en las declaraciones. No cubre los vehículos alquilados por un empleado a menos que los automóviles contratados por los empleados estén específicamente cubiertos por un endoso. En segundo lugar, la política de auto personal del conductor puede no cubrir un vehículo de alquiler utilizado en el empleo del conductor. Su agente de seguros puede ayudarlo a determinar qué limitaciones existen en una política específica.
¿Qué alcance de responsabilidad le impone el contrato de alquiler?
La mayoría de los contratos de alquiler contienen un acuerdo de indemnización que transfiere la responsabilidad de la agencia de alquiler a usted. El acuerdo puede requerir que usted (el cliente) indemnice a la empresa de alquiler por los diversos costos en que incurre como resultado de un accidente causado por el uso del automóvil alquilado.
¿Qué cobertura está disponible para daños físicos al vehículo alquilado?
El contrato de alquiler de automóviles probablemente lo hará responsable de cualquier daño físico que cause al vehículo alquilado. El contrato también puede hacer que usted sea responsable por la pérdida de uso, la disminución en el valor y los gastos administrativos. Muchas agencias de alquiler ofrecen renunciar a responsabilidad por daños físicos y otros cargos si compra una exención de daños por pérdida (también llamada exención de daños por colisión). Un LDW es generalmente caro. Antes de pagar la tarifa considerable, considere sus fuentes alternativas de cobertura. Estos pueden incluir:
- Cobertura de daños físicos para automóviles contratados en virtud de su política de automóviles comerciales
- Cobertura de daños físicos para autos de alquiler en virtud de una política de auto personal
- Cobertura por colisión o robo de vehículos de alquiler provistos por una compañía de tarjetas de crédito. Esta cobertura está disponible solo si usa la tarjeta para rentar el vehículo.
Si su compañía ha sido demandada y todas las fuentes de cobertura de responsabilidad son excedentes, ¿qué política se aplica?
Tanto las políticas personales como las comerciales cubren los automóviles alquilados en exceso. La cobertura de responsabilidad civil brindada por la compañía de alquiler también puede ser excesiva. ¿Qué cobertura se aplica primero? La respuesta puede ser determinada por un estatuto estatal o un fallo judicial anterior. Alternativamente, las aseguradoras pueden optar por compartir la pérdida. Pregúntale a tu agente o abogado cómo estas disputas generalmente se resuelven en tu estado.