Por qué necesita asegurar automóviles contratados y no propios
Autos contratados
Los vehículos que su empresa alquila, alquila, contrata o pide prestados se denominan autos contratados en virtud de una política de automóviles comerciales .
Estos son vehículos que alquila o arrienda a corto plazo. Un ejemplo es un automóvil que alquila para un viaje de negocios de tres días en otra ciudad. Los autos que alquila a largo plazo (por seis meses o más) están asegurados de la misma manera que los autos que posee.
Autos no propios
Los vehículos que usa su empresa que no son propiedad o no son contratados por su empresa se denominan autos no pertenecientes a una póliza de automóvil comercial. Los autos que no son propiedad incluyen vehículos propiedad de sus empleados pero utilizados en su negocio. Un ejemplo es un automóvil propiedad de un empleado que él o ella usa para llamar a los clientes. Aquí hay otros ejemplos de autos que no son de su propiedad:
- un vehículo propiedad de un socio de una sociedad que él o ella usa en el negocio de la compañía
- un vehículo que el presidente de una compañía toma prestado de su vecino para usarlo en el negocio de la compañía
- un vehículo propiedad de un miembro de una compañía de responsabilidad limitada que se usa en el negocio
¡No confíe en la cobertura del propietario!
Si su empresa utiliza autos contratados, no confíe en la agencia de alquiler para asegurar su negocio contra pleitos.
Muchos estados requieren que las compañías de alquiler proporcionen cobertura de responsabilidad civil automática a sus clientes, pero solo en el límite mínimo exigido por la ley. Este límite generalmente es muy bajo. En algunos estados, las compañías de alquiler no están obligadas a proporcionar ninguna cobertura de responsabilidad civil. Para proteger a su empresa contra pleitos, asegúrese de comprar cobertura de auto responsabilidad contratada .
Una regla similar se aplica a los autos que no son de su propiedad. No suponga que el seguro de auto del propietario del vehículo cubrirá los reclamos presentados contra su empresa. Por un lado, el propietario del vehículo podría no estar asegurado o tener muy poca cobertura. En segundo lugar, el seguro del propietario no puede extenderse a otros conductores. Por estas razones, asegúrese de que su póliza de automóvil comercial incluya cobertura de responsabilidad civil para automóviles que no sea de su propiedad .
Las coberturas contratadas de autos auto y no auto-responsabilidad son económicas y fáciles de obtener. Estas coberturas son una sabia inversión. Las reclamaciones de responsabilidad civil pueden ser muy costosas. Un accidente que causa lesiones graves a otro conductor o peatón puede ocasionar daños a su empresa de $ 100,000 o más. Si no tiene el seguro de responsabilidad civil adecuado, un solo reclamo podría poner a su compañía fuera del negocio.
Cobertura del seguro
Las coberturas contratadas de autos auto y no auto-responsabilidad están disponibles bajo una póliza de auto comercial. Puede comprar estas coberturas por sí mismo, o las puede agregar a una póliza existente que cubra los vehículos que posee su compañía.
Supongamos que ya ha comprado cobertura de automóviles comerciales. ¿Cómo puede saber si su póliza cubre automóviles contratados o no? Mire los símbolos de designación automática cubiertos en las declaraciones.
Si el símbolo 1 (cualquier auto) o los símbolos 8 y 9 (autos contratados y no propios, respectivamente) aparecen junto a la cobertura de responsabilidad civil, los autos contratados y no propios están cubiertos. Si aún no está seguro, solicite ayuda a su agente o corredor .
Si no tiene una póliza de automóvil comercial, su aseguradora de responsabilidad civil puede estar dispuesta a agregar coberturas de responsabilidad por automóvil auto y no auto contratada a su póliza de responsabilidad civil general . Estas coberturas se pueden incluir en una política de responsabilidad a través de un endoso .
Ya sea que se brinde bajo una póliza de seguro de responsabilidad civil o auto comercial, las coberturas de responsabilidad civil por automóviles contratadas y no propias se aplican en exceso. Es decir, estas coberturas se aplican después de que se haya agotado otro seguro primario cobrable, como la póliza de automóviles del propietario del vehículo.
Primas
La prima de la cobertura contratada de responsabilidad civil por automóviles se basa en el costo del alquiler, es decir, el dinero que gasta en alquilar los vehículos.
Su aseguradora puede cobrarle una pequeña prima mínima cuando comience su póliza. Después de que su póliza haya expirado, deberá tabular los costos de alquiler e informarlos a su aseguradora. Si su prima calculada excede su prima inicial, su aseguradora puede facturarle el monto adicional.
La prima para la cobertura de automóviles no propios se basa en la cantidad de trabajadores que emplea. La aseguradora calcula una cantidad promedio de empleados para el año y aplica una tasa.
Política de auto personal
Por último, no confíe en su póliza personal de automóvil ni en la política de un empleado para cubrir reclamaciones contra su negocio. Las políticas de automóviles personales están diseñadas para cubrir a las personas y sus familiares, no a las entidades comerciales. Brindan cobertura limitada para automóviles que el titular de la póliza no posee. Las políticas personales también contienen una serie de exclusiones relacionadas con el negocio.
Artículo editado por Marianne Bonner