Importancia del seguro de responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil es fundamental si su empresa utiliza embarcaciones con fines comerciales. El seguro es importante ya sea que el barco sea propiedad de su empresa o de otra persona. Si usted o un empleado está piloteando un bote, podría causar un accidente inadvertidamente. El accidente podría dañar a otra persona o dañar la propiedad de alguien. También podría causar daños al barco en sí. Si una parte lesionada lo demanda a usted o a su empresa por lesiones o daños, la póliza de responsabilidad general no cubrirá la reclamación a menos que esté dentro de una excepción a la exclusión de la embarcación.
Exclusión de embarcaciones
La mayoría de las políticas de responsabilidad general contienen una exclusión titulada Aviones, Automóviles o Embarcaciones. La exclusión se encuentra en la Cobertura A, Lesiones corporales y Responsabilidad por daños a la propiedad. Se aplica a lesiones corporales o daños a la propiedad que surjan de la propiedad, el mantenimiento o el uso de cualquier embarcación que usted (u otro asegurado) posea u opere.
También se aplica a cualquier embarcación que usted (o cualquier otro asegurado) alquile, solicite o confíe a otra persona.
La exclusión de embarcaciones se aplica tanto al operador del barco como a cualquier persona que esté supervisando o supervisando a esa persona. Por ejemplo, supongamos que su empresa organiza un picnic para empleados en un crucero de cabina que posee.
El picnic tiene lugar en un lago cerca de su oficina. Bill, el presidente de tu compañía, pilotea el barco hasta el medio del lago y arroja el ancla.
Una hora después del picnic, un empleado llamado Mark decide tomar el bote para dar un giro. Cuando Bill no está mirando, Mark levanta el ancla. Bill no se da cuenta de que el bote se está moviendo hasta diez minutos después, cuando Mark golpea accidentalmente el crucero de cabina en un bote de remos, hiriendo a uno de sus pasajeros. El pasajero lesionado demanda a Bill por negligencia, alegando que el accidente ocurrió porque Bill no supervisó adecuadamente a Mark. Si bien la demanda se basa en denuncias de supervisión negligente, operación no negligente del barco, está excluida por la exclusión de embarcaciones en la política de responsabilidad de su empresa.
Cobertura proporcionada por excepciones
La exclusión de embarcaciones contiene tres excepciones. Estas excepciones brindan cobertura para los tipos de reclamos que se describen a continuación.
Embarcaciones en sus instalaciones
Su póliza de responsabilidad civil cubre lesiones corporales o daños a la propiedad que surgen de embarcaciones que han sido llevadas a tierra y se encuentran en sus instalaciones. Por ejemplo, supongamos que su empresa posee un pequeño bote a motor que utiliza para llevar a sus clientes a viajes de pesca ocasionales. Durante los meses de otoño e invierno, guarda el bote detrás de su oficina.
Un día, un cliente llega a una reunión y trae a su hijo de seis años. Usted y el cliente están hablando y no se dan cuenta de que el niño se ha escapado. El niño está jugando en el bote cuando se cae, rompiéndose la pierna. Si el cliente exige una compensación de su empresa por la lesión de su hijo, su póliza de responsabilidad debe cubrir el reclamo.
Watercraft no poseído
La mayoría de las pólizas de responsabilidad civil cubren lesiones corporales o daños a la propiedad que surgen de una ocurrencia que involucra una embarcación que no es propiedad de ningún asegurado. Esta cobertura está sujeta a dos condiciones. Primero, la embarcación no puede exceder el tamaño especificado en la política. Muchas políticas, incluida la norma ISO estándar, limitan la cobertura a embarcaciones de menos de 26 pies de largo. Sin embargo, algunas aseguradoras ofrecen pólizas o endosos de cobertura extendida que cubren embarcaciones de hasta 50 pies o más.
En segundo lugar, las embarcaciones que no son de propiedad están generalmente cubiertas solo si no se usan para transportar personas o propiedades por un cargo. Por ejemplo, supongamos que alquila un velero de 25 pies para una función comercial e invita a cinco personas a dar un paseo en bote. Para sufragar el costo del alquiler, usted cobra a cada huésped $ 25. El barco no estará cubierto porque cobró una tarifa para transportar personas.
Responsabilidad contractual
La mayoría de las pólizas de responsabilidad civil cubren la responsabilidad que usted asume bajo un contrato asegurado por la propiedad, mantenimiento o uso de embarcaciones. Por ejemplo, supongamos que alquila un barco de 25 pies de Les Bateaux. El contrato de alquiler contiene una cláusula de indemnización. Requiere que usted indemnice a la empresa de alquiler por cualquier lesión corporal o daño a la propiedad que cause a un tercero. Si accidentalmente hiere a alguien o daña la propiedad de alguien mientras opera el barco alquilado, y la parte perjudicada busca la restitución de Les Bateaux, su póliza debe cubrir el costo de compensar a la parte perjudicada.
Sin cobertura por daños al barco
Un contrato de alquiler de embarcaciones puede hacer que usted sea responsable de cualquier daño físico que cause a la embarcación en sí durante el plazo del contrato de alquiler. Tal daño no está cubierto por una política de responsabilidad general. Esto se debe a que las políticas de responsabilidad excluyen daños a la propiedad que usted posee, alquila u ocupa. También excluyen daños a la propiedad en su cuidado, custodia o control .
Endoso de Watercraft
Supongamos que su empresa posee motos acuáticas que ocasionalmente utiliza con fines comerciales, como entretener a los clientes. Su aseguradora puede estar dispuesta a agregar la moto de agua a su póliza de responsabilidad a través de un endoso de bote . Este endoso cubre las embarcaciones que posee, usa o alquila. Si el endoso no está disponible, deberá comprar un seguro de responsabilidad civil marítima.