Préstamo (también conocido como "financiación") en su sentido más general es la entrega temporal de dinero o bienes a otra persona con la expectativa de que se pagará. En un contexto comercial y financiero, los préstamos incluyen muchos tipos diferentes de préstamos comerciales.
Préstamos y préstamos son la misma transacción desde los dos puntos de vista.
¿Qué es un prestamista?
Los prestamistas son empresas o instituciones financieras que prestan dinero, con la expectativa de que se pagará.
El prestamista paga intereses sobre el préstamo como un costo del préstamo. Cuanto mayor sea el riesgo de no recibir el reembolso, mayor será la tasa de interés.
Prestar un préstamo a una empresa (especialmente a una nueva empresa de nueva creación ) es arriesgado, por lo que los prestamistas cobran tasas de interés más altas y, a menudo, no conceden préstamos a pequeñas empresas.
Los prestamistas no participan en su negocio de la misma manera que los accionistas en una corporación o propietarios / socios en otras formas comerciales. En otras palabras, un prestamista no es dueño de su negocio.
Los prestamistas tienen un tipo diferente de riesgo de los propietarios / accionistas comerciales. Los prestamistas se presentan ante los propietarios en términos de pagos si la empresa no puede pagar sus cuentas o se declara en quiebra . Eso significa que debe pagar a los prestamistas antes de que usted y otros propietarios reciban dinero en una quiebra.
¿Cuáles son los tipos de préstamos comerciales?
- Financiamiento bancario para la puesta en marcha de pequeñas empresas y capital de trabajo
- Financiamiento de activos para equipos y maquinaria o vehículos comerciales.
- Hipotecas
- Financiamiento con tarjeta de crédito
- Financiamiento de proveedores (a través del crédito comercial)
- Préstamos personales (no garantizados)
El tipo de prestamista que necesitará para un préstamo comercial depende de varios factores:
- Cantidad de préstamo. La cantidad de dinero que desea pedir prestado influye en el tipo de prestamista. Para préstamos más grandes, puede necesitar una combinación de tipos de préstamos comerciales.
- Activos comprometidos. Si tiene activos comerciales que puede prometer como garantía para el préstamo, puede obtener mejores términos que si su préstamo no está garantizado.
- Tipo de activos. Una hipoteca es típicamente para la tierra y la construcción, mientras que un préstamo de equipo es para financiar gastos de capital como el equipo.
- Inicio o expansión . Por lo general, un préstamo inicial es mucho más difícil de conseguir que un préstamo para la expansión de un negocio existente. Para una puesta en marcha, es posible que tenga que ver algunos de los tipos de prestamistas más no tradicionales que se describen a continuación.
- Plazo del préstamo ¿Cuánto tiempo necesitas el dinero? Si necesita un préstamo a corto plazo para el inicio de una empresa, buscará un prestamista diferente que para un préstamo a largo plazo para terrenos y edificios.
¿Cuáles son los diferentes tipos de prestamistas?
Los prestamistas más comunes son bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras.
Más recientemente, el término prestamistas se ha utilizado para referirse a fuentes de fondos menos tradicionales para préstamos a pequeñas empresas, que incluyen:
Prestamistas de igual a igual: préstamos de individuos, a través de organizaciones en línea como Lenders Club.
Crowdfunding , a través de organizaciones como Kickstarter, y otros. ¡Lo bueno de estos prestamistas es que no requieren pagos de intereses!
Pedir prestado a familiares y amigos. Hay organizaciones que ayudan a resolver los complicados problemas financieros y personales relacionados con estas transacciones. Si está considerando un préstamo de alguien que conoce, asegúrese de crear un contrato de préstamo. Estos acuerdos a veces se llaman préstamos de la parte privada.
Pedir prestado a ti mismo. También puede prestar dinero a su empresa como una alternativa para invertir en él, pero asegúrese de tener un contrato escrito que describa específicamente su papel como prestamista, con pagos regulares y consecuencias si la empresa incumple sus obligaciones.
Buscando un prestamista?
Al buscar un prestamista, considere el tipo de préstamo que necesita, si tiene activos para prometer contra el préstamo, y los otros factores que determinarán su capacidad para obtener un préstamo comercial y los términos de ese préstamo.
Para obtener más información, consulte mi artículo sobre las 4 C de crédito.
Préstamos y prestamistas de SBA
También podría considerar la Administración de Pequeñas Empresas , que trabaja con prestamistas para proporcionar garantías para préstamos a pequeñas empresas. Su programa de préstamos 7 (a) ayuda a las pequeñas empresas a obtener préstamos que de otro modo no calificarían debido a "debilidades" en sus aplicaciones. La SBA también tiene otros programas de préstamos especiales para los que su empresa podría calificar.