Capital de trabajo, capital de trabajo neto y préstamos de capital de trabajo
Capital de trabajo es una cantidad de dinero prestada de un banco u otro prestamista y utilizada por un nuevo negocio para mantener las operaciones y pagar las facturas comerciales. El capital de trabajo neto es la diferencia entre todos los activos corrientes menos todos los pasivos corrientes.
Los activos corrientes son aquellos activos que puede convertir en efectivo rápidamente, como cuentas por cobrar. Las obligaciones actuales son aquellas facturas que debe pagar ahora o muy pronto.
Puede ver que lo que realmente estamos hablando con capital de trabajo es efectivo.
La importancia del capital de trabajo
Las empresas funcionan día a día con capital de trabajo. Se podría decir que el capital de trabajo es la sangre de una empresa. Sin sangre y el negocio deja de funcionar. Eso es un poco dramático, pero quiero enfatizar su importancia. . Para muchas empresas nuevas, tener suficiente capital de trabajo significa la diferencia entre el éxito y el fracaso del negocio.
Tener suficiente capital de trabajo para que su negocio funcione día a día es más importante durante la fase de inicio. En este punto, puede tener un capital de trabajo neta negativo, porque el dinero sale más rápido de lo que está ingresando. Y puede decidir que necesita un préstamo para cubrir sus gastos mientras trabaja para llegar a una posición positiva de capital de trabajo, eso es , teniendo dinero en efectivo en el banco.
¿Cómo se valora el capital de trabajo?
El capital de trabajo en un balance comercial incluye todos los activos circulantes: efectivo, cuentas por cobrar , seguros prepagos e inventario .
Estas partidas del balance pueden convertirse rápidamente en efectivo, si es necesario, para pagar los gastos corrientes del negocio.
Como se señaló anteriormente, el capital de trabajo n es una medida financiera utilizada para analizar la solidez de un negocio. La relación es: activos corrientes menos pasivos corrientes = capital de trabajo neto. Una buena proporción sería 2: 1; el doble en activos corrientes que en pasivos corrientes.
Un número más alto de activos actuales permite la venta rápida de activos, generalmente con pérdidas, para pagar los pasivos actuales.
¿Cómo se usa el capital de trabajo en un negocio?
El capital de trabajo es un concepto de liquidez (efectivo). Una empresa puede mostrar un "beneficio", pero si no puede mantener una posición de efectivo positiva (es decir, tener dinero en el banco para pagar facturas cada mes), la empresa no puede continuar operando.
¿Cómo puedo obtener un préstamo de capital de trabajo para mi pequeña empresa?
Hay dos momentos en que una empresa necesita fondos de capital circulante:
Al inicio del negocio, cuando se deben pagar las facturas, pero hay poco dinero disponible porque recién está empezando a traer dinero de las ventas. En estos momentos, es posible que pueda obtener una línea de crédito temporaria de capital de trabajo , que le permite recurrir a la línea de crédito según sea necesario para cubrir la escasez de efectivo .
En tiempos de cambio, crecimiento y expansión, cuando su negocio avanza y necesita efectivo temporalmente para financiar esa expansión. En estos casos, es posible que desee considerar un préstamo o una línea de crédito de un prestamista con quien ya hace negocios.
Por ejemplo, PayPal ofrece un préstamo de capital de trabajo para clientes con "fuertes ventas de PayPal".
Programas disponibles para préstamos de capital de trabajo
El programa SBA Export Working Capital Loan (EWCL) es para pequeñas empresas de EE. UU. Que pueden generar ventas de exportación para ayudarlas a aumentar estas ventas.
La SBA dice que su objetivo para este programa es "garantizar que los exportadores calificados de pequeñas empresas no pierdan ventas viables de exportación debido a la falta de capital de trabajo".
Aquí hay algunos detalles sobre el programa EWCL:
- La SBA proporciona una garantía del 90 por ciento sobre estos préstamos de exportación.
- Los préstamos son para fabricantes, mayoristas, empresas de exportación y exportadores de servicios que han estado en existencia por un año (aunque el requisito de un año se puede renunciar si la empresa puede mostrar experiencia).
- La garantía para estos préstamos es el inventario y las cuentas por cobrar generadas por la venta. La SBA también requiere la garantía personal de los propietarios [20 por ciento o más de la propiedad].
- El monto máximo de la línea de crédito / préstamo de EWCP es de $ 2 millones.
El programa básico de préstamos SBA 7 (a) incluye préstamos de capital de trabajo.
También puede encontrar recursos e ideas para préstamos de capital de trabajo mediante el uso de sitios de crowdsourcing , prestamistas en línea o familiares y amigos.