Requisitos de elegibilidad, proceso de préstamo y otras preguntas respondidas
El Programa de Garantía de Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) 7 (a) es uno de los programas de préstamos más populares que ofrece la agencia y es el programa básico de préstamos de la SBA. Se proporciona una garantía de préstamo 7 (a) a los prestamistas para que estén más dispuestos a prestar dinero a pequeñas empresas con "debilidades" en sus solicitudes de préstamos.
Por ejemplo, una empresa nueva no tendría historial de flujo de efectivo para proporcionarle a un prestamista la garantía de la capacidad continua de devolver un préstamo, por lo que el préstamo SBA 7 (a) serviría para brindar al prestamista una mayor garantía contra el incumplimiento.
La SBA advierte, sin embargo, que los prestamistas no tienen que aceptar préstamos 7 (a).
¿Cuánto puedo obtener de un SBA 7 (a) Préstamo?
Los préstamos de SBA 7 (a) son por un máximo de $ 2 millones, con una garantía de préstamo de SBA de no más de $ 1.5 millones (75 por ciento). Los términos de los préstamos SBA 7 (a) son de 25 años para bienes inmuebles y equipo y de 7 años para capital de trabajo. Las tasas de interés se basan en la tasa preferencial, el tamaño del préstamo y el vencimiento del préstamo.
¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para un préstamo 7 (a)?
Las calificaciones para la elegibilidad para los préstamos 7 (a) incluyen:
- Requisitos comerciales y del propietario: su empresa debe ser definida como una "pequeña empresa" por la SBA, debe operar con fines de lucro dentro de los EE. UU. O sus posesiones. Debe tener los recursos para invertir sus propios activos personales en su negocio, y debe demostrar que el préstamo es para un propósito comercial sólido. Además, no debe estar en mora con ninguna obligación de deuda existente con el gobierno de EE. UU. (Como préstamos estudiantiles).
- Tipos de negocios elegibles y no elegibles: la mayoría de los tipos de negocios son elegibles, a excepción de los negocios inmobiliarios y otros negocios especulativos, compañías de préstamos, compañías de ventas piramidales, empresas que realizan actividades ilegales y aquellas que no tienen fines de lucro.
- Propósitos comerciales elegibles : 7 (a) los préstamos pueden utilizarse para fines comerciales tales como la compra de terrenos o edificios, equipos, maquinaria o suministros; para capital de trabajo a corto o largo plazo; para refinanciamiento; o para la compra de un negocio existente.
Aquí hay una lista más detallada de los términos que hacen que una empresa sea elegible para un préstamo SBA 7 (a):
¿Cómo obtengo un préstamo SBA 7 (a)?
La SBA no presta dinero directamente a pequeñas empresas; garantiza el préstamo, actuando como un codeudor .
Primero debe encontrar un prestamista aprobado por la SBA y trabajar a través de este prestamista. El prestamista le pedirá que complete una solicitud para un préstamo 7 (a) y trabajará con el prestamista en la documentación requerida por la SBA.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo SBA 7 (a)?
Es difícil establecer específicamente cuánto tiempo tomará el proceso del préstamo porque cada préstamo es único. Es posible que desee preguntarle a su prestamista acerca de un préstamo SBAExpress, por un monto menor, que tiene un tiempo de respuesta más rápido.
Robert Longley, experto del gobierno de EE. UU., Dice que los Préstamos Express y algunos otros tipos de préstamos de la SBA se pueden financiar en tan solo unos pocos días.
Para comenzar, contacte a su oficina local de la SBA y pregunte acerca de los prestamistas, o use el servicio LINC de la SBA que le permite conectarse con prestamistas potenciales en línea.