Casi todos los bancos requieren garantías para el financiamiento de pequeñas empresas
La garantía se refiere a los activos que está dispuesto a pagar para garantizar el crédito, como un préstamo para pequeñas empresas .
Los préstamos que utilizan activos tangibles como garantía se denominan préstamos garantizados (a diferencia de los préstamos no garantizados). La ventaja de los préstamos garantizados es que a menudo tienen tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados.
Pero obtener esa mejor tasa de interés (o a veces cualquier préstamo) puede ser arriesgado; si no puede pagar su préstamo según lo programado, los activos que utilizó como garantía serán confiscados y vendidos, y el dinero recaudado mediante la venta de los activos se utilizará para pagar el préstamo.
Es por eso que los prestamistas aman las garantías; si el préstamo se va al sur, todavía obtendrán algo de prestarte el dinero.
Formas de garantía
Su casa, su automóvil, propiedad o equipo son todos ejemplos de activos tangibles que puede utilizar como garantía para el financiamiento de la deuda . Específicamente, el activo debe tener un título de propiedad que la institución prestamista puede aprovechar si el préstamo no se devuelve.
Un activo que tenga préstamos pendientes en su contra (como una casa con una hipoteca) puede utilizarse como garantía si el banco puede hacerse cargo del préstamo existente y reclamar el título.
Para las empresas, los activos como el equipo se pueden usar como garantía. Por ejemplo, una empresa que requiere un préstamo para comprar un nuevo tráiler puede usar el tráiler como garantía. Los dineros adeudados al negocio ( Cuentas por cobrar ) también pueden calificar. Si, por ejemplo, una empresa recibe un pedido grande de servicios o equipo pero necesita un préstamo temporal para comprar el equipo a mayoristas o contratar personal adicional para cumplir con el pedido, el pedido en sí puede servir como garantía.
Valuación de garantías
Cuando se analizan los activos, generalmente el prestamista lleva a cabo una evaluación colateral y un proceso de revisión de tasación para determinar el valor de mercado. Sin embargo, el valor de la garantía asignada normalmente se acerca más al valor de "venta en descubierto" que al valor justo de mercado. En una situación en la que el prestamista necesita vender los activos colaterales pignorados para recuperar los montos prestados, es posible que subestimen los activos para su venta rápida.
Los valores colaterales también pueden cambiar significativamente con el tiempo. En un mercado inmobiliario en declive, por ejemplo, el valor del activo de una casa y la propiedad puede ser sustancialmente menor cuando se necesita renovar un préstamo y se vuelve a evaluar la garantía.
La decisión de si un activo en particular califica como garantía y cuánto vale depende exclusivamente de la discreción del prestamista. Típicamente, el prestamista le asignará una tasa de interés de acuerdo con el riesgo percibido. Si los activos colaterales tienen un valor marginal y / o el riesgo de incumplimiento es mayor, es probable que el prestamista exija una tasa de interés más alta sobre el préstamo, que a menudo es la situación en la que se encuentran los propietarios de pequeñas empresas.
Activos personales como garantía para el financiamiento de pequeñas empresas
A diferencia de las grandes empresas que pueden poseer activos sustanciales como propiedades, edificios o equipos, las pequeñas y medianas empresas ( PYME ) a menudo no tienen ninguna forma de garantía disponible y, como tales, no son elegibles para préstamos de instituciones financieras a menos que los propietarios de el negocio está preparado para colocar activos personales como garantía (conocida como Garantía Personal).
La pignoración de activos personales como garantía para una empresa conlleva un alto grado de riesgo: incluso si la empresa está constituida, el prestamista puede apoderarse de los activos del propietario en caso de que no se devuelva el préstamo.
Financiamiento Equidad de Negocios
Para muchas personas de pequeñas empresas, simplemente no hay suficientes garantías comerciales o personales disponibles para obtener un préstamo garantizado de una institución de crédito; Tendrán que explorar otras opciones, como microcréditos y fondos comunitarios (si la cantidad solicitada es lo suficientemente pequeña) o, en su lugar, depender de financiamiento de capital . Con la financiación de capital, su empresa se enfrenta a inversores que inyectan capital en el negocio a cambio de una participación en el capital : se convierten en copropietarios del negocio y, como tales, tienen voz y voto en cómo se opera el negocio.
Los inversionistas de capital generalmente se dividen en dos clases:
- Inversores ángeles : individuos de alto poder adquisitivo que buscan invertir hasta $ 100,000 en negocios que pueden ofrecer una tasa de rendimiento más alta que las inversiones tradicionales. También hay grupos de inversionistas ángel que juntan su dinero para invertir en negocios.
- Capitalistas de riesgo : grupos de socios que generalmente invierten al menos $ 1,000,000 en negocios establecidos que están creciendo y necesitan capital para la expansión.
Ver también:
Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas
Encontrar financiamiento para pequeñas empresas
Encontrar pequeñas empresas Start Up Money
10 cosas que debe saber sobre la financiación de pequeñas empresas