¿Cuál es el mayor riesgo al abordar los pagos en el extranjero? Al asociarse con un banco para realizar pagos en el extranjero, ¿cuál es el plan para las empresas? ¿El efectivo por adelantado es una opción de pago viable? Estas y otras preguntas frecuentes relacionadas con la forma en que las empresas estadounidenses deben pagar a los proveedores extranjeros se abordan aquí.
1. Para las empresas estadounidenses que realizan negocios en el exterior, ¿cuáles son los mayores riesgos para abordar los pagos en el extranjero?
No se les paga.
Si usted es una empresa pequeña, vender productos a un cliente por valor de $ 50,000 es una cantidad considerable y puede ser un gran golpe para las pequeñas empresas, lo suficiente como para desmantelarla si no se paga.
Pagar a un cliente demasiado pronto. Este método no permite ningún recurso si algo sale mal (p. Ej., La calidad del producto es deficiente, falta un plazo para la entrega a tiempo para un evento estacional, etc.).
2. Al asociarse con un banco para realizar pagos en el extranjero, ¿cuál es el plan para las empresas? ¿Qué pasos son los más importantes?
Haga muchas preguntas: no deje piedra sin mover cuando se trata de lo que está pensando. Comparta su peor pesadilla y el mejor de los casos. Comience con el final en mente: ¿Qué está tratando de lograr? Por ejemplo, puede ser cualquier cosa, desde retrasar el pago el mayor tiempo posible (plan de pago de 120 días en lugar de a simple vista, por ejemplo) hasta estructurar una gran transacción con pagos a lo largo del año que son continentes en ciertos eventos desencadenantes.
Su banco debe servir como experto para usted y proporcionar los pros / contras de cada transacción y enfatizar los riesgos para el tipo de plan de pago que desee. También debe proporcionar alternativas creativas de financiación que tal vez no pueda ofrecer, pero puede ayudar a negociar un trato a través de otra parte.
Por último, su banquero debe conocer todos los programas de financiación alternativos disponibles.
3. ¿Qué opciones de pago internacional te hacen un favor, y por qué?
Para mis clientes, depende de muchos factores. Volviendo al No. 2, les hago muchas preguntas a mis clientes para determinar qué quieren lograr y eso los lleva al mejor vehículo de pago. También insto a mis clientes a que consulten con su banquero. Muchos clientes, en el extremo de importación de las transacciones, desean retrasar el pago durante el mayor tiempo posible para vender los productos que están importando y así aprovechar el uso de su propio dinero el mayor tiempo posible (ganar intereses, protegerse contra fluctuaciones monetarias, etc.).
En el caso de que se les pague , por supuesto, ocurre lo contrario. La mayoría de los clientes de América del Norte quieren cobrar tan pronto como liberan los productos de la puerta de la fábrica. Todo se reduce a lo que puede negociar con sus clientes que es justo y es beneficioso para ambas partes. Lo último que una empresa debería hacer es negociar un trato teniendo en cuenta solo sus propias necesidades, ya que eso con frecuencia conduce a ningún acuerdo.
4. ¿Cómo deberían las empresas norteamericanas que operan en el extranjero dar cuenta de cuestiones clave de pago como el Impuesto al Valor Agregado (IVA), monedas extranjeras (por ejemplo, cómo las empresas extranjeras quieren cobrar) y retrasos en el pago de dinero o el tiempo? ¿Es eso responsabilidad del banco o de la empresa?
Todo esto puede ser controlado por el vendedor (exportadores) siempre que el comprador acepte los términos y condiciones.
Por ejemplo, un vendedor puede decir que solo vende en dólares estadounidenses y citará sobre la base de los Incoterms oficiales , según la Cámara de Comercio Internacional , porque estos términos se han convertido en una parte esencial del lenguaje diario del comercio. También se han incorporado en contratos para la venta de bienes en todo el mundo. Estos términos de envío afectarán las cifras finales de una cotización de exportación, así como su responsabilidad financiera por el envío. Por ejemplo, CIF significa que usted es responsable de pagar los costos, seguros y costos de flete (CIF) por adelantado a un puerto de nombre en el extranjero. Los recopilará más tarde, en el momento en que factura a su cliente.
5. ¿Algún consejo sobre pagos de cartas de crédito?
Esto puede consumir mucho tiempo y ser más costoso que, por ejemplo, una transferencia bancaria. Sin embargo, después del pago por adelantado, asegurar el pago con una Carta de Crédito (L / C) es la siguiente mejor opción.
Hay una variedad de L / C disponibles, por ejemplo, irrevocable, revocable, borrador a la vista, calendarios de pago y borrador de tiempo. Y luego hay tipos especiales de L / C: transferibles, asignación de ingresos y L / Cs giratorios.
Por motivos de brevedad, mi único consejo es este: pregunte a su banco si le enviará por correo electrónico o por correo postal su directorio bancario internacional sin cargo. Casi todos los grandes bancos publican uno. Por lo general, es un volumen delgado pero tan bueno como una enciclopedia gorda para mostrarle todas las formas imaginables de financiar una venta de exportación. Tal directorio puede ser muy útil como referencia si su cliente le hace una pregunta técnica sobre cómo funcionará su financiamiento.
6. ¿El efectivo por adelantado es una opción de pago viable? Una vez más, ¿cuál es el rol de la compañía que paga y cuál es el rol del banco?
Sí. Es la mejor opción de pago para el vendedor porque puede evitar posibles problemas de cobro y usted tiene un uso inmediato del dinero. Averigüe qué cobra su banco para recibir fondos por transferencia bancaria. El comprador es responsable del riesgo total de la transferencia financiera. Se basa, por supuesto, en que el vendedor emita la documentación apropiada , como una factura comercial, documentos de envío , etc.
7. ¿Qué otros pagos en el extranjero funcionan mejor para las empresas de América del Norte? ¿Por qué?
Además de intentar las colecciones de pago comprobadas, depende, como se indicó anteriormente, de una variedad de factores, desde el tamaño de la transacción hasta el destino final, especialmente si el destino final es arriesgado o las medidas bancarias son casi nulas. . Por ejemplo, supongamos que un pago no se puede realizar de manera segura y formalmente autorizada a un país en particular. Todo eso tiene que analizarse mucho antes de una venta. Por ejemplo, los servicios de depósito en garantía permiten tanto a los exportadores como a los importadores proteger una transacción colocando fondos en manos de un tercero de confianza que recolecta, retiene y desembolsa fondos hasta que se cumplan un conjunto específico de condiciones siguiendo las instrucciones del exportador o importador.
El punto es que si uno ha agotado todos los medios para cobrar el pago, existen otros medios (consideraciones de pago no monetarios) para financiar una importación, como el comercio de compensación , el trueque o el envío. Independientemente del método de pago, es importante tratar de mantener el proceso de pago internacional simple.
Crédito de la foto: SoulRider.222