AM Best solo califica a las compañías de seguros.
Sistemas de calificación
Cada una de las cuatro compañías ha desarrollado un sistema de calificación que utiliza una o más letras del alfabeto para describir la condición financiera de una aseguradora . Las clasificaciones generalmente van desde "excelente" o "superior" a "pobre" o "angustiado". Si bien las empresas usan datos similares para calcular sus calificaciones, no hay dos sistemas iguales.
Las organizaciones de calificación consideran factores tanto cualitativos como cuantitativos al calificar una aseguradora. Los factores cuantitativos incluyen el estado de resultados del asegurador, su balance y sus índices de pérdidas y gastos. Los factores cualitativos pueden incluir la filosofía de la empresa, la calidad de su gestión y su apetito por el riesgo.
Las empresas de calificación producen calificaciones múltiples para cada aseguradora. Una calificación puede aplicarse a la solidez financiera de una aseguradora, mientras que otra refleja su capacidad para pagar la deuda a largo plazo. Las calificaciones de solidez financiera de las cuatro empresas se muestran en la tabla a continuación.
Las calificaciones debajo de B (o C +) se han omitido.
El hecho de que las calificaciones aparezcan en la misma fila no significa que sean equivalentes entre sí. Por ejemplo, la calificación AA de S & P puede diferir un poco de la calificación Aa de Moody's. Debido a que los sistemas de calificación varían, es una buena idea considerar las calificaciones de varias fuentes al evaluar una aseguradora.
Calificaciones de la solidez financiera de las aseguradoras
FITCH | AM MEJOR | S & P | MOODY'S |
AAA | A ++, A + | AAA | Aaa |
Capacidad excepcionalmente fuerte para pagar compromisos financieros | Capacidad superior para cumplir obligaciones continuas | Características de seguridad financiera extremadamente fuertes. La más alta calificación de S & P | Excepcional seguridad financiera. Posición fundamentalmente fuerte. |
Automóvil club británico | No aplica | Automóvil club británico | Automóvil club británico |
Capacidad muy fuerte para pagar compromisos financieros | Las empresas calificadas A + son una "muesca" más bajas que las calificadas como A ++ | Características de seguridad financiera muy fuertes | Excelente seguridad financiera. |
UN | A, A- | UN | UN |
Fuerte capacidad para pagar el compromiso financiero | Capacidad muy fuerte para cumplir compromisos financieros | Fuertes características de seguridad financiera | Buena seguridad financiera. |
BBB | B ++, B + | BBB | Balido |
Capacidad adecuada para pagar compromisos financieros | Buena capacidad para cumplir obligaciones financieras | Buenas características de seguridad financiera | Seguridad financiera adecuada |
cama y desayuno | B, B- | cama y desayuno | Licenciado en Letras |
Elevada vulnerabilidad al riesgo de incumplimiento pero tiene flexibilidad para cumplir con los compromisos financieros | Habilidad justa para cumplir compromisos financieros | Características de seguridad financiera marginal | Seguridad financiera cuestionable |
segundo | C ++, C + | segundo | segundo |
Riesgo material de incumplimiento con margen de seguridad limitado | Capacidad marginal para cumplir con sus obligaciones de seguro en curso. | Débiles características de seguridad financiera | Pobre seguridad financiera |
Limitaciones de calificaciones
Las calificaciones de fortaleza financiera son "prospectivas". Es decir, son predicciones de la capacidad futura de las aseguradoras para cumplir con sus obligaciones financieras. La obligación principal de un asegurador es realizar pagos de reclamos a (o en nombre de) los asegurados. Las aseguradoras también pueden tener obligaciones contractuales con los reaseguradores y otras partes.
Una calificación crediticia no es una garantía del desempeño futuro de una aseguradora. Las empresas de calificación crediticia asignan calificaciones a las aseguradoras en función de ciertas suposiciones. Esas suposiciones pueden ser erróneas.
Las clasificaciones utilizadas por las empresas calificadoras son bastante amplias, por lo que es probable que cada clasificación incluya un gran número de aseguradoras. Por ejemplo, cientos de compañías de seguros pueden calificar para la calificación AA de S & P. Si bien estas aseguradoras tienen similitudes, no son riesgos de crédito idénticos.
Las calificaciones de las compañías de seguros reflejan la capacidad financiera de las aseguradoras para pagar las reclamaciones. No son una medida de la calidad de los servicios de tramitación de reclamos de las aseguradoras. El hecho de que una aseguradora pueda pagar reclamaciones no significa que lo haga de manera eficiente o efectiva.