Una carpeta difiere de un certificado de seguro . Un certificado sirve como evidencia de seguro.
Se emite para el beneficio de otra persona que no sea el asegurado. Por otro lado, se publica una carpeta de seguros para el beneficio del comprador de seguros.
Si compra una cobertura de seguro a través de un corredor de líneas excedentes o Lloyd's of London , puede recibir una nota de presentación en lugar de una carpeta. C sobre la nota es simplemente otro término para la carpeta .
¿Quién publica carpetas?
Una carpeta puede ser emitida por una compañía de seguros, o por un agente de seguros en nombre de la aseguradora. Un agente puede emitir una carpeta solo si tiene la autoridad para hacerlo. El alcance de la autoridad vinculante de una agencia se detalla en un contrato entre la agencia y la aseguradora. El contrato puede permitir que la agencia vincule la cobertura para algunos tipos de pólizas pero no para otras. Un agente que no tiene la autoridad para emitir una carpeta puede solicitarla al asegurador.
Los corredores de seguros no pueden emitir carpetas porque los intermediarios no tienen autoridad obligatoria (la autoridad para iniciar la cobertura del seguro).
A diferencia de los agentes de seguros, los corredores no actúan como representantes de las aseguradoras.
Información provista
Muchas aseguradoras, pero no todas, emiten carpetas en una forma estándar. Debido a que es un documento temporal, una carpeta solo proporciona un resumen de la política que representa. Una carpeta típica contiene el tipo de información que se detalla a continuación.
Información general
Una carpeta proporciona información general sobre su compañía, su aseguradora y su agente. Esto incluye:
- El nombre, la dirección y la información de contacto de su agente
- El nombre y la dirección de su empresa
- Nombre de su aseguradora
- Número de cuaderno
- Fechas de vigencia de la carpeta
- Número de póliza (ver nota)
- Descripción de sus operaciones, vehículos o propiedad a cubrir
El número de cuaderno se aplica solo al encuadernador. No es el mismo número que aparecerá en su póliza. Su carpeta enumerará un número de política solo si la carpeta se ha emitido para extender el plazo de una política que ha expirado.
Por ejemplo, suponga que recibe una carta de su aseguradora que indica que ha decidido dejar de escribir las políticas de compensación laboral en su estado. La carta llega 60 días antes de la fecha de vencimiento de su póliza. Usted le informa a su aseguradora que necesita más de 60 días para comprar la cobertura. Su aseguradora emite una carpeta que extiende su cobertura durante 60 días después de que expira su póliza. Ahora tiene 120 días para obtener otra política de compensación laboral.
Información de cobertura
Una carpeta generalmente se divide en secciones, como Propiedad comercial , Responsabilidad general y Compensación laboral. Para cada tipo de cobertura que haya comprado, la carpeta debe enumerar los límites provistos y los formularios de cobertura que se incluirán en su póliza.
Una carpeta también puede enumerar anotaciones clave.
Dependiendo de las coberturas que haya adquirido, una carpeta también puede indicar lo siguiente:
- Riesgos de la propiedad cubiertos (todos los riesgos o riesgos especificados), el deducible y el porcentaje de coseguro
- Responsabilidad general. Base de cobertura ( reclamación o ocurrencia ). Si la cobertura es por reclamo, se debe incluir la fecha retroactiva si corresponde.
- Las categorías de autos comerciales que se cubren. Algunos ejemplos son automóviles, automóviles contratados y autos no propios .
- Coberturas de daño físico comercial automático incluidas (integral y / o colisión) y el deducible
- Tipo de póliza de exceso de responsabilidad ( política general u otro tipo de política de exceso).
Tenga en cuenta que si está asegurando un edificio o vehículo que está asegurado por un préstamo, el nombre de su prestamista debe aparecer en la carpeta.
Condiciones
Una carpeta generalmente incluye algunas condiciones . Por ejemplo, puede indicar que el seguro descrito en la carpeta está sujeto a los términos y limitaciones de las políticas actualmente utilizadas por la aseguradora.
Muchos archivadores contienen disposiciones de cancelación. Generalmente, una aseguradora puede cancelar su carpeta si determina que su negocio no cumple con los estándares de suscripción. Sin embargo, los encuadernadores están sujetos a las mismas leyes que rigen la cancelación de las políticas . Si su aseguradora cancela una carpeta, debe notificarle dentro del período de tiempo requerido por la ley. Los requisitos de cancelación varían de estado a estado. Afortunadamente, las cancelaciones de carpetas son relativamente raras. La mayoría de los archivadores son reemplazados por pólizas de seguro .
Finalmente, una carpeta puede contener condiciones que se aplican solo en ciertos estados. Estas condiciones se aplicarán solo si su empresa opera en uno de los estados especificados.