El equipo de contratistas difiere de la mayoría de los tipos de propiedad de propiedad empresarial en que es móvil. A diferencia de, por ejemplo, los contenidos de un edificio u oficina, el equipo de los contratistas no permanece en sus instalaciones. Se transporta de un sitio de trabajo a otro.
El equipo de contratistas puede verse dañado por una variedad de peligros. Estos pueden incluir rayos, deslizamientos de tierra , inundaciones y granizo . Algunos equipos pueden ser particularmente valiosos. Si se daña o destruye, tales artículos pueden ser costosos de reparar o reemplazar.
No cubierto por las políticas de propiedad estándar
Una política de propiedad comercial estándar está diseñada para cubrir las propiedades que se fijan en la ubicación de su empresa. Cubre su propiedad personal comercial, incluidos los equipos y la maquinaria, que se encuentra en sus instalaciones o dentro de una distancia corta (por ejemplo, 100 pies). No cubre herramientas, equipos u otras propiedades ubicadas fuera de sus instalaciones. Puede proteger su empresa contra pérdidas de equipos comprando la cobertura de equipos de contratistas .
Cobertura de equipos de contratistas
La cobertura de equipos de contratistas a menudo se denomina "flotante" ya que está diseñada para cubrir bienes muebles. Puede escribirse solo, agregarse a una política de propiedad o combinarse con otras coberturas bajo una política de paquete.
Muchas aseguradoras brindan cobertura para equipos de contratistas utilizando formularios de pólizas preimpresas publicados por ISO o AAIS (una organización de asesoría de seguros similar a ISO). Algunas aseguradoras han desarrollado sus propios formularios de pólizas.
Cobertura combinada o programada
Los formularios de equipos de contratistas pueden proporcionar cobertura programada, cobertura general o una combinación de los dos.
La cobertura programada se aplica solo a los artículos enumerados en un cronograma. Una lista de los bienes cubiertos puede adjuntarse a su póliza o "en el archivo" con la aseguradora. "En el archivo" significa que su aseguradora mantiene una lista de artículos cubiertos según la información que ha proporcionado.
Cuando el seguro se aplica en forma general, la póliza cubre todos los artículos que cumplen con la definición de "propiedad cubierta". Estos artículos están cubiertos ya sea que no estén listados o no en un cronograma.
Muchas aseguradoras ofrecen una combinación de cobertura programada y general. Cuando compra la póliza, proporciona a su aseguradora una lista de herramientas y equipos que desea asegurar. La lista generalmente incluye la marca, el modelo, el número de serie y el valor de cada artículo. Además de los artículos programados, su póliza puede cubrir artículos no listados sujetos a un límite específico.
Valor y coseguro
Una póliza de equipo de contratistas puede pagar pérdidas basadas en cualquiera de dos valores: el valor en efectivo real de la propiedad dañada, o el costo o la reparación, o reemplazarlo. La cobertura basada en el costo de reposición ofrece una protección mejor, pero más costosa, que la cobertura basada en el valor en efectivo real.
Muchas políticas incluyen una cláusula de coseguro . Algunas aseguradoras renunciarán a esta cláusula si compra cobertura sobre la base de un valor acordado .
Peligros cubiertos
La mayoría de las políticas de equipos de contratistas cubren daños a la propiedad asegurada causados por una amplia gama de peligros, incluyendo inundaciones y terremotos . Las políticas generalmente cubren "todos los riesgos", es decir, todos los peligros no específicamente excluidos. Muchas políticas excluyen los siguientes peligros:
- Peligro nuclear
- Guerra
- Actos por una autoridad civil
- Actos criminales cometidos por usted o un empleado
- Corrosión, hongos , herrumbre, fallas mecánicas, lesiones eléctricas y desgaste. Sin embargo, la pérdida subsiguiente por un riesgo asegurado puede estar cubierta.
Deducible
Prácticamente todas las políticas de equipos de contratistas incluyen un deducible que se aplica a cada pérdida. El deducible puede ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje del valor del artículo dañado.
Los equipos de contratistas están sujetos a robos. Esto es especialmente cierto para los equipos pesados, que a menudo se dejan en los sitios de trabajo hasta que se completan los proyectos.
Algunas aseguradoras renunciarán a la totalidad o una parte del deducible después de una pérdida por robo si el artículo robado está equipado con un dispositivo GPS o está registrado en el Registro Nacional de Equipos.
Equipo arrendado
Al igual que muchos contratistas, puede arrendar equipos de otra persona. Un arrendamiento de equipo típicamente lo hace a usted, el arrendatario, responsable de los daños al equipo que ocurran durante el plazo del arrendamiento. Afortunadamente, muchas políticas de equipos de contratistas incluyen cobertura para el equipo que alquila de otros.
También puede poseer el equipo que alquila a otros. Algunas formas de equipo de contratistas cubren el daño que ocurre mientras su equipo ha sido arrendado a otra parte. Si alquila la propiedad a otros, asegúrese de que su póliza incluya esta cobertura.
Coberturas agregadas
Muchas políticas de equipos de contratistas incluyen coberturas o extensiones no mencionadas anteriormente. Algunos de estos se enumeran a continuación. Cada uno puede estar sujeto a límites o restricciones especiales.
- Propiedad recién comprada
- Herramientas de los empleados
- Gastos de alquiler que continúan cuando el equipo dañado ya no se puede utilizar
- Limpieza de la contaminación
- Cargos por el servicio del departamento de bomberos y el costo de rellenar el equipo
- Pérdida de ingresos . Esta cobertura puede estar disponible a través de un endoso .