El fraude de seguros es dominante en la compensación de los trabajadores. Los perpetradores pueden ser empleadores, empleados, proveedores o prácticamente cualquier otra persona involucrada en el sistema. Estos son algunos ejemplos de fraude de seguros.
01 - El juego de Shell
El perpetrador era un suplente del Sheriff del condado de Los Angeles. Creó varias compañías de seguridad con los mismos nombres o nombres similares. Las empresas empleaban aproximadamente a 2.700 trabajadores de seguridad en California.
El Diputado creó una compañía tenedora falsa. Luego aseguró esta compañía bajo una política de compensación laboral. Le dijo a su aseguradora que su negocio solo empleaba a 35 trabajadores. No compró ninguna cobertura para las compañías que empleaban a la mayoría de sus trabajadores. El Diputado entonces presentó reclamos bajo una póliza que cubre una compañía para trabajadores empleados por otra. La aseguradora de la compañía descubrió su plan cuando realizó una auditoría de compensación laboral .
El Diputado fue condenado por hurto mayor de trabajo, fraude de seguro y posesión ilegal de armas de asalto. Recibió una sentencia suspendida de cinco años por fraude y se le ordenó cumplir al menos 240 días bajo custodia. Su engaño le costó a su aseguradora un estimado de $ 10.1 millones en primas perdidas.
02 - Son propietarios, no empleados
El hombre y su esposa operaban un negocio de paneles de yeso en Washington. Washington es un estado monopólico , y todas las políticas de compensación laboral son emitidas por el Departamento de Trabajo e Industrias (L & I). El dueño del negocio compró una póliza de compensación para trabajadores, clasificando a algunos empleados como dueños de la compañía . También subestimó su nómina.
El fraude del propietario de la empresa se descubrió después de que un sindicato de carpinteros informara sus actividades al L & I. Se le ordenó al hombre pagar más de $ 1 millón en primas atrasados, recargos e intereses.
03 - Póliza de seguro para alquiler!
La mujer creó una compañía fantasma para la cual compró una póliza de compensación para trabajadores. Le dijo a su aseguradora que había trabajado en la construcción durante diez años y que contrató a cinco trabajadores. En realidad, ella nunca había trabajado en la industria de la construcción y no había empleado a nadie.
La mujer emitió certificados de seguro que enumeraban su número de póliza en la sección de compensación para trabajadores. Ella vendió los certificados a contratistas no asegurados para evitar el pago de primas de compensación para trabajadores. De acuerdo con el Departamento de Servicios Financieros de la Florida, la mujer emitió más de 250 certificados y ayudó a los contratistas a evitar $ 2.1 millones en primas de compensación para trabajadores. Ella fue arrestada y acusada de múltiples delitos graves.
04 - ¡Estoy demasiado herido para trabajar pero puedo saltar en paracaídas!
Un hombre de California fue empleado como cortador de hormigón por una empresa de construcción en Santa Clara, California. Presentó una demanda por una presunta lesión en el trabajo en su mano izquierda. Él alegó que el dolor de la lesión era tan grave que no podía usar su brazo izquierdo. Dijo que no podía conducir y que no podía regresar al trabajo.
El hombre había estado sin trabajo durante tres meses cuando un investigador lo grabó en video. El "trabajador lesionado" no solo conducía, sino que daba clases de paracaidismo. Parecía no tener ninguna dificultad con su brazo izquierdo. El hombre fue observado abordando un avión con equipo de paracaidismo y aterrizando un paracaídas con clientes atados a su cuerpo.
El hombre fue acusado de defraudar a la aseguradora de compensación al trabajador de su empleador por alrededor de $ 52,000. Si es declarado culpable, podría ser encarcelado por más de cinco años y verse obligado a pagar una restitución por los beneficios que robó.
05 - ¿Qué hay para esas publicaciones en Facebook?
06 - Lo último en lesiones falsificadas
El perpetrador fue conductor de autobús de la Autoridad de Tránsito de Sun Coast en Florida. Sufrió una lesión por resbalón y caída en el trabajo y fue declarado discapacitado total y permanentemente. En los siguientes 10 años, recaudó $ 750,000 en beneficios por discapacidad. Eventualmente, la aseguradora de la autoridad de tránsito comenzó a sospechar. Creyendo que la discapacidad del hombre fue inventada, envió un investigador para entrevistarlo. Cuando se le preguntó, el ex conductor del autobús fingió que estaba mentalmente impedido y respondió con una voz infantil. Su esposa afirmó que la lesión había causado que su marido retrocediera a la edad mental de un niño de 5 años. Ella también sostuvo que había sufrido un derrame cerebral.
El investigador luego observó al hombre que conducía, cazaba y jugaba al golf sin señales de ninguna discapacidad. El hombre y su esposa fueron condenados por hurto mayor y fraude de compensación laboral. Se les ordenó reembolsar a la aseguradora $ 700,000.
07 - Operación Espinal Cap
Seis profesionales de la salud en California participaron en un complejo juego de fraude de compensación laboral. Los jugadores incluyeron un CEO del hospital, el CFO de un hospital diferente, dos cirujanos de la columna vertebral, un quiropráctico y un comercializador de atención médica. Los ejecutivos del hospital pagaron sobornos a los cirujanos de la columna vertebral y al quiropráctico para referencias de los pacientes. Los médicos y el quiropráctico recibieron un pago por cada cirugía. Ocultaron los pagos ilegales al crear contratos falsos por un trabajo que nunca realizaron. También inflaron el costo de los implantes médicos utilizados en las cirugías.
Luego, los hospitales facturaron a las aseguradoras de compensación laboral y al Departamento de Trabajo (que opera algunos programas federales de compensación para trabajadores). El fraude duró 15 años. Durante ese tiempo, un cirujano recibió más de $ 5 millones en sobornos. El otro cirujano y el quiropráctico recibieron cada uno más de $ 1 millón. La conspiración fue descubierta por investigadores del FBI, que la denominaron Operation Spinal Cap. Los seis acusados se declararon culpables de varios cargos de fraude. Todos enfrentan sentencias de prisión y deben devolver el dinero que robaron.
08 - Traducción al español para hispanohablantes
Entre 2008 y 2012, la compañía facturó a las compañías de seguros más de $ 24.6 millones en cargos fraudulentos. Los hermanos facturaron servicios en clínicas donde los médicos y el personal hablaban español con fluidez, por lo que no se necesitaban servicios de traducción. De acuerdo con el Departamento de Seguros de California, la compañía facturó $ 422,000 por servicios proporcionados por un intérprete que estaba en prisión cuando supuestamente se prestaron los servicios. También facturó eventos de servicio que duraron más de 12 horas en un día. Esto fue más horas que la clínica estaba en funcionamiento. El plan involucró a nueve personas, todas las cuales fueron arrestadas y acusadas de fraude.
09 - Auto-enriquecimiento a través de autoseguro
Dos socios poseían un negocio de administración de reclamos. La compañía fue contratada para administrar un fondo de autoseguro de compensación para trabajadores operado por el condado de Lackawanna. Como administrador del fondo, se suponía que la firma debía revisar las facturas de los proveedores, pagar las reclamaciones y emitir varios informes. En cambio, los socios pasaron sus días de trabajo fumando cigarros y viendo pornografía en Internet.
Los socios malversaron dinero del fondo y lo usaron para gastos personales. Los dos incluso llevaron a un comisionado del condado corrupto en un viaje (a expensas del público) a la Mansión Playboy en California. Ambos hombres fueron condenados por diversos cargos, incluidos lavado de dinero, evasión de impuestos y fraude de seguros. Uno fue sentenciado a 10 meses de prisión mientras que el otro recibió 70 meses.