Ejemplo
La siguiente situación muestra cómo se usa típicamente el endoso.
Vince posee Vital Vacs, una pequeña empresa que fabrica aspiradoras. Las aspiradoras son muy efectivas para recoger el pelo de las mascotas, por lo que se venden a los dueños de mascotas. Vince ha estado vendiendo sus aspiradoras a través de pequeñas tiendas de electrodomésticos. La demanda de los productos ha sido fuerte. Sin embargo, Vince cree que las ventas serían aún mejores si las aspiradoras estuvieran disponibles en A-1 Appliance, una gran cadena de tiendas de electrodomésticos.
Abe, un comprador de A-1 Appliance, acepta almacenar los productos de Vital Vacs a modo de prueba. A cambio, Vince debe cubrir A-1 como asegurado adicional bajo el endoso de un vendedor agregado a la política de responsabilidad de Vital Vacs.
Cobertura del vendedor
La cobertura de proveedores protege a los vendedores contra reclamos que surgen de lesiones a terceros causados por el producto del fabricante. Esta cobertura es necesaria porque un vendedor puede ser responsable si el producto daña al comprador o daña la propiedad del comprador. El vendedor puede ser considerado responsable aunque no haya diseñado, fabricado o cambiado el producto de ninguna manera.
Un fabricante puede ofrecer el respaldo de un vendedor para tentar a un vendedor a distribuir los productos del fabricante. En algunos casos, un distribuidor puede no estar dispuesto a vender los productos de un fabricante a menos que esté asegurado bajo el endoso de un proveedor.
Los endosos de los proveedores varían, pero la mayoría se basan en el endoso estándar de los proveedores publicado por la Oficina de Servicios de Seguros (ISO).
Este endoso está diseñado para proveedores que no modifican productos, sino que simplemente los transfiere "tal cual" del vendedor al comprador. Cubre al vendedor como un asegurado adicional para reclamos que aleguen lesiones corporales o daños a la propiedad que surjan de los productos del fabricante. Los productos deben describirse en el endoso. Para ser cubierto, los productos deben ser distribuidos o vendidos en el curso regular de los negocios del vendedor.
Límites de seguro
En el pasado, los endosos de los proveedores cubrían los reclamos contra el vendedor sujetos al límite de "cada ocurrencia" en la póliza. Sin embargo, algunos endosos ahora incluyen una restricción. Limitan la cobertura para el proveedor al menor de:
- el límite requerido por el contrato; o
- el límite establecido en la política
Por ejemplo, supongamos que Vital Vacs está asegurado bajo una póliza de responsabilidad civil que incluye un límite de $ 1 millón por cada ocurrencia y un límite de $ 1 millón por productos y un total agregado de operaciones completadas. El contrato de Vital Vacs con A-1 Appliance requiere que el fabricante brinde solo $ 300,000 por cada uno de estos límites. A-1 vende una aspiradora Vital Vacs a un cliente. El cliente es lesionado por el producto y demanda A-1 por lesiones corporales. Si A-1 busca cobertura para el reclamo bajo el endoso de los proveedores, el límite disponible para A-1 será de $ 300,00 en lugar de $ 1 millón.
Exclusiones
Al igual que todos los endosos asegurados adicionales , el endoso de proveedores contiene exclusiones . Estos limitan el alcance de la cobertura ofrecida para el proveedor asegurado. No se aplica cobertura a lo siguiente:
El endoso excluye daños por lesiones corporales o daños a la propiedad que el vendedor está obligado a pagar porque ha asumido la responsabilidad por dichos daños en un contrato. Por ejemplo, supongamos que A-1 Appliance subcontrata con otro vendedor, Tip Top Tools, para distribuir las aspiradoras Vital Vacs. Tip Top acepta vender los vacíos y, a cambio, A-1 asumirá la responsabilidad por cualquier reclamo contra Tip Top que surja de los productos de Vital Vacs. Tip Top es demandado por lesiones corporales causadas por un defecto en una aspiradora Vital Vacs y presenta el reclamo de A-1 Appliance. A-1 no está cubierto para el reclamo bajo el endoso de los proveedores porque el reclamo surgió de la asunción de A-1 de la responsabilidad de Tip Top.
Garantías no autorizadas
No se ofrece cobertura para las garantías del producto realizadas por el vendedor que no están autorizadas por el fabricante. Por ejemplo, un vendedor de A-1 Appliance le dice a un cliente que las aspiradoras Vital Vacs son seguras para usar directamente en las mascotas. Vital Vacs no ha hecho tal garantía. El cliente compra una aspiradora y lesiona a su perro mientras usa la aspiradora. Si se demanda a A-1 Appliance por incumplimiento de la garantía, el reclamo no estará cubierto por el endoso de los vendedores.
Cambios, inspecciones o reempaquetado
Si el vendedor reempaca los productos o no realiza las inspecciones y es demandado como resultado, los reclamos no estarán cubiertos por el endoso. También se excluyen los cambios físicos o químicos que el vendedor realice intencionalmente en el producto.
Demostración, instalación, mantenimiento o reparación
Estas actividades se excluyen a menos que se realicen en las instalaciones del vendedor en relación con la venta del producto. Por ejemplo, supongamos que A-1 Appliance demuestra los aspiradores Vital Vacs para los clientes en la tienda. Si un cliente resulta lesionado durante una demostración y presenta una demanda por responsabilidad por productos defectuosos contra A-1 Appliance, el reclamo debe estar cubierto.
Sole Negligence
El endoso excluye lesiones o daños causados únicamente por la negligencia del vendedor. Por ejemplo, A-1 Appliance muestra los productos Vital Vacs en un estante a varios pies sobre el nivel del piso. Un cliente está sacando un aspirador de bidones del estante cuando el cepillo de poder cae sobre él y causa una lesión. Si el cliente demanda a A-1 Appliance por lesiones corporales, es posible que el reclamo no esté cubierto. La lesión se debió únicamente al almacenamiento negligente del producto por parte de A-1.
Se aplica una excepción a lesiones o daños que resulten del reempaquetado, la demostración, la instalación, el servicio o la reparación por parte del vendedor. Por ejemplo, un vendedor A-1 no puede sujetar con seguridad un cabezal de potencia a una aspiradora Vital Vac. A-1 está demostrando el vacío cuando el cabezal de potencia sale volando de la unidad y lesiona a un cliente. Si el cliente demanda a A-1 por la lesión, es probable que el reclamo esté cubierto.