¿Qué es una cuenta de comerciante y cómo puedo obtener una?
Una cuenta mercantil es un tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos con tarjetas de débito o crédito. Por lo tanto, una cuenta mercantil es un acuerdo entre un minorista, un banco mercantil y un procesador de pagos para la liquidación de transacciones con tarjeta de crédito y / o tarjeta de débito.
Cuando un cliente paga por un producto o servicio con una tarjeta de crédito, los fondos se depositan primero en la cuenta mercantil y, a partir de allí, se transfieren a la cuenta bancaria comercial .
Las transferencias a la cuenta comercial normalmente se realizan de forma diaria o semanal.
Si va a operar un negocio de comercio electrónico y quiere aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea , necesita al menos una cuenta mercantil en Internet (incluso si ya tiene una cuenta comercial, en muchos casos).
Obteniendo una cuenta mercantil
Solicitar y obtener una cuenta mercantil no es un proceso decisivo, aunque el negocio de emitir cuentas mercantiles es altamente competitivo. Para minimizar el riesgo, los proveedores utilizan una variedad de criterios para determinar si aprueban una aplicación de cuenta mercantil:
- Tipo de negocio: ¿tiene un riesgo mayor o menor de fraude o devoluciones de tarjetas de crédito?
- Tiempo en el negocio
- Historial comercial: quiebras , incumplimientos, etc.
- Si el solicitante ha tenido cuentas mercantiles previamente
- Historial de crédito personal del propietario del negocio
La mayoría de los nuevos propietarios de empresas tienen más probabilidades de obtener una revisión favorable de su solicitud de cuenta mercantil del mismo banco que tiene su cuenta comercial y / o personal.
Tener un riesgo más alto no significa que una solicitud será rechazada. Sin embargo, el vendedor puede exigir inicialmente una transacción más alta u otras tarifas para compensar el riesgo. Si el negocio se establece bien, las tarifas se pueden renegociar en una fecha posterior.
Cuentas mercantiles en Internet
Una cuenta mercantil en Internet es una cuenta mercantil específicamente diseñada para retener los ingresos del procesamiento de pagos en línea de las tarjetas de crédito .
Si ya tiene una cuenta de comerciante, probablemente notará que otra diferencia entre los dos es la tarifa; por lo general, las tarifas de la cuenta mercantil en Internet son más altas debido a los supuestos riesgos más altos de pago en línea (a diferencia de una transacción de tarjeta de crédito o débito cara a cara).
Tenga en cuenta que para tomar pagos con tarjeta de crédito a través de Internet también necesita una puerta de enlace de pago, que autentique la información de la tarjeta de crédito presentada (lo mismo que una máquina de punto de venta portátil en un establecimiento tradicional de ladrillos y mortero). La pasarela de pago envía la solicitud de transacción al emisor de la compañía de tarjeta de crédito para la autorización de pago. Algunos proveedores de cuentas mercantiles (como Shopify) ofrecen soluciones integrales que no requieren una puerta de enlace de pago por separado.
Es posible que pueda obtener cuentas mercantiles de Internet de su banco (el mismo lugar donde obtuvo sus cuentas mercantiles para su negocio minorista de ladrillos y mortero ). Debido a que necesita cuentas mercantiles separadas para cada tipo de tarjeta que desea aceptar como pago en línea, puede ser más fácil comprar su cuenta a través de un proveedor externo de cuentas mercantiles, como Merchant Accounts, Beanstream, Moneris, PSiGate o InternetSecure.
Comisiones de cuenta mercantil
Las cuentas mercantiles pueden tener una variedad de tarifas adjuntas, no todas las cuales se describen claramente en los contratos, que incluyen:
- Costos de aplicación
- Tarifas de configuración
- Cargos mensuales
- Tasa de descuento
- Cuotas por transacción
- Cargos transfronterizos
- Tarifas de alquiler para un terminal de tarjeta de crédito
Las tarifas adicionales pueden aumentar la tarifa total por transacción de tarjeta de crédito a más del 3%, por lo que querrá comprar y comparar cuando busque una cuenta de comerciante: tenga en cuenta que además de las tarifas adicionales, algunas también vienen con contratos que son de plazo mínimo y no puede ser cancelado sin penalidad
Alternativas de cuenta mercantil
PayPal ofrece una solución integral para los pagos en línea que no requiere una cuenta de comerciante y es ideal para una empresa que desea iniciarse en transacciones en línea de forma rápida, fácil y económica.
El programa Standard Payments Standard maneja los pagos con tarjeta de crédito, transferencias bancarias y pagos regulares de PayPal por una tarifa por transacción (no hay tarifas de configuración, mensuales o de cancelación).
Para utilizar el Estándar de pagos del sitio web, se coloca un botón de PayPal en la página de pago del sitio web de comercio electrónico y, cuando el cliente lo hace clic, se lo redirecciona al sitio de pago alojado en PayPal. La versión de Payments Pro del sitio web cobra una tarifa mensual pero le da un aspecto más profesional al sitio web de comercio electrónico ya que el proceso de pago se lleva a cabo directamente en el sitio en lugar de redirigir a los clientes a PayPal para ingresar la información de pago.
Los dispositivos de lector de tarjetas de crédito que se conectan a teléfonos inteligentes y iPads están disponibles en una variedad de proveedores, incluidos Square, Intuit y PayPal. Los dispositivos son gratuitos o casi gratuitos y la tarifa es por transacción.
Ejemplos: Sabiendo que la mayoría de las personas que compran en línea prefieren una opción de opciones de pago en línea, Lee configuró las cuentas mercantiles de Internet que necesitaba para aceptar el pago en línea con tarjeta de crédito cuando comenzó su sitio web de comercio electrónico.
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