Ejemplo
Cliff posee el Capital Cafe, un popular restaurante ubicado en el centro de Pleasantville. El estacionamiento está limitado cerca del restaurante, por lo que Cliff recientemente decidió ofrecer servicio de aparcacoches.
Cliff ha alquilado un pequeño estacionamiento detrás del restaurante para usarlo en el estacionamiento de vehículos. Cliff 'ha empleado valets para estacionar automóviles de los clientes cuando el restaurante está abierto.
Una tarde, Bill, un ayuda de cámara del restaurante, conduce un Mercedes propiedad de un cliente llamado Paula. Bill está tratando de maniobrar el Mercedes en un espacio de estacionamiento apretado cuando accidentalmente golpea el acelerador en lugar de los frenos. Bill rompe el Mercedes en un BMW que pertenece a Steve, otro cliente. Ambos autos sufrieron daños graves en la defensa. Paula y Steve están enojados cuando se enteran de que sus vehículos han sido dañados. Ambos exigen que Capital Cafe pague los costos de reparación de sus vehículos.
El café está asegurado bajo pólizas de responsabilidad civil general y comerciales para automóviles . Cliff no está seguro de qué política cubrirá el daño a los vehículos de sus clientes, por lo que presenta los reclamos a ambas aseguradoras. Cliff está consternado cuando ambos niegan la cobertura.
Cada aseguradora cita una llamada exclusión de cuidado, custodia o control . Esta exclusión (que es similar en ambas políticas) excluye el daño a la propiedad en la custodia o el control del asegurado. Al proporcionar servicio de aparcacoches, Capital Cafe se hizo cargo de los vehículos de Paula y Steve. Por lo tanto, el daño a la propiedad que se produjo a esos vehículos no está cubierto por ninguna de las políticas.
La aseguradora de automóviles de Cliff le informa que el daño a los vehículos de Paula y Steve habría sido cubierto si hubiera comprado la cobertura de los gerentes de garaje. Esta cobertura se puede agregar a una póliza de automóvil comercial a través de un endoso . Está diseñado para las empresas que toman custodia de los vehículos de los clientes con el fin de estacionar, almacenar o realizar un servicio en ellos. Algunos ejemplos son talleres de reparación de automóviles, talleres de carrocería, tiendas de vidrio para automóviles, cambiadores de aceite y detallistas de automóviles.
Similar a la cobertura de daños físicos
La responsabilidad de los gerentes de taller es similar en muchos aspectos a la cobertura comercial de daños físicos a automóviles. Las opciones de cobertura son las mismas:
- Coberturas integrales dañan el auto de un cliente por cualquier causa, excepto la colisión del auto con otro objeto o el vuelco del auto.
- Causas especificadas de pérdida Es una alternativa a la cobertura integral. Cubre el daño causado por fuego, rayo, explosión, robo, travesura o vandalismo.
- El daño causado por las cubiertas de colisión en el automóvil de un cliente provocó su colisión con otro objeto o el vuelco del automóvil.
Garantes de garaje es una cobertura de responsabilidad
La cobertura de los gerentes de garaje difiere de la cobertura de daños físicos automáticos en que la primera es una cobertura de responsabilidad civil. Cubre la pérdida por la cual usted es responsable de los vehículos que su empresa no posee.
El daño físico automático es un tipo de cobertura de propiedad. Cubre daños a los automóviles que posee su empresa.
El seguro de garages cubre los daños y perjuicios impuestos a su empresa en una demanda por pérdida accidental o daños en el automóvil (o equipo de auto) de un cliente que queda bajo su cuidado para reparación, servicio, estacionamiento o almacenamiento. El seguro de los garajeros incluye la cobertura de pagos suplementarios (defensa). Si un cliente lo demanda por daños y perjuicios, su aseguradora lo defenderá de la demanda y pagará varios costos judiciales.
Cobertura directa o responsabilidad legal
La cobertura de los gerentes de seguridad normalmente se aplica en base a responsabilidad legal . Es decir, cubre la pérdida de vehículos de los clientes solo si usted es legalmente responsable del daño. En el escenario de Capital Cafe descrito anteriormente, el restaurante es claramente responsable del daño a los autos de los clientes.
Esto se debe a que el daño fue causado por la negligencia de un empleado del restaurante.
Los vehículos de los clientes pueden dañarse mientras se encuentran bajo la custodia del restaurante debido a peligros que no son el resultado de la negligencia del restaurante. Por ejemplo, supongamos que una tormenta genera grandes piedras de granizo. Todos los vehículos estacionados en el estacionamiento de valet de Capital Cafe sufren daños por granizo. El restaurante no es legalmente responsable por los daños causados por una tormenta de granizo. Sin embargo, el seguro para tales pérdidas está disponible como una opción de cobertura.
Exceso directo o primario
El seguro directo de gerentes de garaje cubre daños a los vehículos de los clientes, independientemente de que usted sea o no legalmente responsable del daño. La cobertura directa puede aplicarse de manera primaria o excesiva. La cobertura primaria directa brinda cobertura de primera línea por daños a los automóviles de los clientes bajo su custodia, independientemente de su responsabilidad (o la responsabilidad de cualquier otro asegurado). Cuando su cobertura directa paga por la pérdida del vehículo de un cliente, el cliente no necesita presentar un reclamo en virtud de su propia póliza de automóvil .
La cobertura primaria directa puede ser costosa. Una alternativa es el exceso de cobertura directa . El exceso de cobertura directa se aplica a título secundario a las pérdidas por las cuales no es legalmente responsable. La cobertura aplica el exceso de cualquier otro seguro coleccionable. Por ejemplo, si el daño por granizo al vehículo de un cliente está asegurado por la cobertura integral provista por la política de auto personal del cliente, primero se aplicará la cobertura integral del cliente. Si el cliente no tiene cobertura integral, su exceso de cobertura pagará la pérdida.
Tenga en cuenta que la cobertura de exceso directo se aplica a título secundario solo si usted no es legalmente responsable por una pérdida. Si usted es legalmente responsable de la pérdida del automóvil de un cliente, la cobertura se aplica a título primario.
Límites y Deducibles
Se aplica un límite a la cobertura integral o específica de causas de pérdida. El límite es el máximo que la aseguradora pagará por la pérdida en cualquier evento para todos los autos de los clientes en una ubicación.
La cobertura integral o específica de causas de pérdida puede incluir un deducible que se aplica al vehículo de cada cliente. También puede incluir un deducible "por evento" (el máximo que se deducirá por todas las pérdidas en un evento). El deducible por colisión se aplica a cada vehículo.
Exclusiones
La responsabilidad del concesionario típicamente excluye la pérdida causada por cualquiera de los siguientes:
- Guerra
- Robo por usted o sus empleados
- Responsabilidad asumida bajo un contrato
- Piezas o materiales defectuosos
- Trabajo defectuoso
- Tape tape, CD players, etc. que no están instalados permanentemente en el vehículo
- Detectores de radar