Secciones del Acuerdo de Préstamo Empresarial Explicadas
Este contrato de préstamo es un contrato comercial , por lo que tiene todas las partes necesarias para que el contrato sea válido, es decir, para que sea ejecutable en el tribunal, si es necesario.
Por qué crear un acuerdo de préstamo comercial
Las razones más comunes para buscar un acuerdo de préstamo comercial son para:
- Inicio de negocios
- Comprar un edificio
- Compra de equipos, incluidos vehículos
- Comprar productos o partes para construir un inventario o vender.
¿Puedo usar una plantilla de acuerdo de préstamo comercial?
Si está obteniendo un préstamo comercial de un banco u otro prestamista, se le solicitará que utilice sus documentos y formularios de acuerdo. Si está haciendo un préstamo privado con una persona, puede tener la tentación de usar una plantilla. Pero cuidado.
En los préstamos comerciales, como en otros contratos comerciales, cada situación es única y todo es negociable. Por ejemplo, su prestamista puede querer algunos convenios (garantías) específicos sobre el préstamo, o puede estar de acuerdo con una forma diferente. Puede considerar el uso de una plantilla de préstamo comercial como punto de partida, realizando cambios ya que ambas partes los aceptan.
Secciones de un acuerdo de préstamo comercial
Fecha efectiva. La fecha en que firma el contrato de préstamo suele ser la fecha de entrada en vigencia, es decir, la fecha en que se le desembolsa el dinero.
Definiciones Los acuerdos de préstamos comerciales, como otros contratos, casi siempre incluyen una lista de definiciones de términos clave. Estas definiciones pueden volverse importantes si hay un desacuerdo, así que lea cuidadosamente.
Partes descritas. Las dos partes del contrato de préstamo se describen al principio. Si hay un codeudor que está ayudando al negocio con el pago inicial o la garantía, esta persona también se describe en esta sección.
Pagaré o hipoteca. El contrato de préstamo puede incluir un pagaré o una hipoteca. Un pagaré es básicamente una promesa de pago; una hipoteca es un tipo específico de pagaré, en una propiedad (terreno y edificio). El pagaré puede estar asegurado por algún activo comercial o puede no estar garantizado. Si el préstamo está asegurado, la seguridad se describe en detalle.
Colateral. La garantía de un préstamo es la propiedad u otro activo comercial utilizado como garantía en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. La garantía puede ser tierra y construcción (en el caso de una hipoteca), vehículos o equipo. La garantía se describe completamente en el contrato de préstamo.
Términos y Condiciones. Esta es la parte más importante del préstamo. Dado que la mayoría de los préstamos comerciales son préstamos a plazos con pagos periódicos, los términos incluyen el acuerdo de pago a plazos. Los términos del préstamo deletrean:
- El monto del préstamo
- La duración del préstamo (generalmente en meses)
- La tasa de interés . expresado como la tasa de porcentaje anual (APR). La tasa de interés puede ser fija o flotante (cambiante). Si la tasa de interés cambia, el cambio generalmente se basa en la tasa preferencial más puntos adicionales. Por ejemplo, la tasa de interés podría ser primordial
- Un calendario de pagos
- Una declaración de que el préstamo puede ser prepago. (La mayoría de los préstamos en estos días pueden ser prepagos, pero siempre es una buena idea verificarlos).
Sanciones por falta de pago. Los términos también incluyen lo que sucede si los pagos no se hacen a tiempo. Cada mes, generalmente hay un período de gracia, que es un cierto número de días después de la fecha de vencimiento cuando el préstamo se puede pagar sin penalización. Si el pago no se realiza dentro del período de gracia, el acuerdo detalla las penalidades.
Prefijados y Cláusula de Aceleración. Ambas partes han hecho promesas, y si una de las partes no cumple sus promesas, el acuerdo está en incumplimiento. Si el prestatario incumple el préstamo (no cumple con los términos y condiciones), el contrato de préstamo detalla las multas y sanciones.
Una cláusula de aceleración se puede usar como penalización. En este caso, si el prestatario no cumple con todos los requisitos del acuerdo o si el prestatario no realiza los pagos a tiempo, el préstamo puede ser inmediatamente exigible y pagadero.
Ley que rige. Los préstamos comerciales están sujetos a las leyes estatales, que difieren de un estado a otro. Su contrato de préstamo debe incluir una oración sobre qué ley estatal rige. Es una buena idea tener ayuda para redactar el acuerdo de préstamo comercial de un abogado que esté familiarizado con las leyes de su estado para asegurarse de que el acuerdo cumpla con los requisitos del estado.
Representaciones del Prestatario. Como prestatario, se le pedirá que afirme que ciertas declaraciones son verdaderas. Estas declaraciones pueden incluir su garantía de que la empresa puede hacer negocios legalmente en el estado, que la empresa ha presentado todas sus declaraciones de impuestos y pagado todos sus impuestos, que no existen gravámenes o demandas legales contra la empresa que puedan afectar su capacidad para pagar el préstamo, y que los estados financieros de la empresa son verdaderos y precisos. Estas son solo algunas representaciones comunes; Puede haber otros para su préstamo. Se puede requerir que un representante de su junta directiva firme este préstamo.
Convenios . Los convenios son promesas hechas por ambas partes. La mayoría de los prestamistas requerirán varios convenios como parte del acuerdo de préstamo:
- Deberá tener un comprobante de seguro en cualquier seguridad que esté prometiendo (un edificio o equipo o vehículos). El prestamista quiere asegurarse de que si algo le sucede al activo, el seguro pagará al menos una parte del costo.
- Muchos préstamos comerciales requieren que usted compre un seguro de vida sobre la vida del propietario (llamado seguro de vida personal clave) con el prestamista como beneficiario. El prestamista quiere asegurarse de que puede tener algo de dinero en caso de que algo le suceda al propietario.
- Otro requisito es que pague todos los impuestos y tarifas asociados con el activo para que no se quede atrás. Eso podría incluir impuestos a la propiedad y licencias en vehículos.
- Algunos prestamistas requieren que usted garantice que la empresa no contraerá deuda adicional o que su administración no cambiará.
- Para préstamos más grandes, y particularmente para startups, muchos prestamistas requieren estados financieros periódicos que demuestren que la empresa continuará pudiendo devolver el préstamo.
Lea con cuidado antes de firmar
Aunque creas que sabes lo que hay en el contrato de préstamo, tómate tu tiempo para leerlo cuidadosamente y asegurarte de que lo entiendes todo y de que todo es lo que acordó. ¡Cuidado con la letra pequeña!
Renuncia. Este artículo le brinda algunas partes generales de un contrato de préstamo comercial para que pueda ver lo que podría ser necesario. No pretende ser un asesoramiento fiscal o legal. Se pueden incluir otras secciones en su contrato de préstamo, y debe obtener la ayuda de un abogado si desea redactar su propio contrato de préstamo.