¿Necesita saber cómo obtener un préstamo comercial? Aquí está la verdad
Puede aumentar en gran medida sus posibilidades de obtener un préstamo con éxito preparándose para cumplir con esas expectativas.
Póngase al otro lado del escritorio por un momento.
Si alguien le pide un préstamo para pequeñas empresas, querrá saber exactamente por qué quería el dinero y cuáles serían las posibilidades de que pague el préstamo en su totalidad y a tiempo. Entonces eso es lo que tienes que hacer.
¿Cómo obtener un préstamo comercial? Preparar.
1) Compruebe / establezca su calificación crediticia.
Comprenda que, si bien persigue un préstamo comercial, también se examinará su situación financiera personal, especialmente su puntaje crediticio y su deuda con el ingreso, que no debería ser mayor al 33% de su ingreso bruto mensual.
Debe tener una buena calificación de crédito si va a obtener un préstamo comercial de un banco tradicional o a través de un programa gubernamental. Por lo tanto, es una buena idea consultar primero su informe de crédito para saber qué verán los posibles prestamistas cuando lo analicen.
El informe de crédito que reciba incluirá información sobre qué hacer si encuentra errores en el informe.
Si tiene una mala calificación de crédito, querrá tomar medidas para reparar su calificación crediticia antes de tratar de obtener un préstamo comercial.
En los Estados Unidos, puede obtener un informe de crédito gratis una vez al año a través del sitio web AnnualCreditReport.com. Para obtener más información, consulte Cómo obtener un informe de crédito gratis.
En Canadá, puede obtener un informe crediticio gratuito contactando a una de las dos agencias de informes crediticios, TransUnion o EquiFax Canada.
Para recibir su informe crediticio gratuito, deberá enviar por correo o fax a una de estas compañías una solicitud junto con copias de dos documentos de identificación. Tenga en cuenta que no podrá obtener un informe crediticio gratuito a través del sitio web de ninguna de las dos compañías; se le cobrará una tarifa por un informe en línea. CreditKarma proporciona informes de crédito en línea gratuitos en gran parte de Canadá.
(No es necesario que incluya un informe de crédito con su solicitud de préstamo para pequeñas empresas; es bastante fácil para los posibles prestamistas verificar su calificación crediticia).
Si usted es una persona sin calificación crediticia, deberá establecer una antes de que pueda obtener un préstamo para pequeñas empresas. Básicamente, establece una calificación de crédito comprando cosas a crédito y devolviendo el dinero que debe. El historial de pago de su préstamo juega un papel importante en el establecimiento de su calificación crediticia, pero todas sus transacciones de "crédito" constituyen la historia que se utiliza para determinar su calificación crediticia.
Si tiene un negocio establecido (en el negocio por dos años o más) también debe verificar su puntaje de crédito comercial y asegurarse de que no haya errores en sus informes.
2) Asegúrese de que su flujo de caja fluya.
Los inversores quieren ver un margen de flujo de caja operativo saludable, y cuanto más saludable, mejor.
Para ellos, su flujo de efectivo es el mejor indicador de su capacidad para pagar un préstamo. Por lo tanto, si su flujo de efectivo es anémico o peor, se ahogó, debe resolver esto antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas.
3) Reúna los documentos que ayudarán a persuadir al prestamista de que un préstamo comercial es necesario y que usted es un buen riesgo.
Documentos necesarios
- Un plan de negocios: el plan de negocios le muestra al prestamista no solo por qué quiere un préstamo para pequeñas empresas, sino también lo que planea hacer con el dinero. No tienes uno todavía? Aquí hay una plantilla de plan de negocios simple que puede usar.
- Proyecciones de flujo de efectivo : ¿cuál es la primera pregunta que tiene un prestamista? ¿Podrás pagar el préstamo? Las proyecciones de flujo de efectivo de su negocio brindan a los prestamistas datos financieros concretos que pueden usar para evaluar este riesgo.
- Una declaración de su estado financiero personal : una lista de sus activos y deudas personales para brindar al prestamista una imagen financiera más completa.
Es posible que también necesite estos documentos:
- Declaraciones de impuestos comerciales anteriores : si su empresa está establecida y tiene declaraciones de impuestos comerciales pasadas, es una buena idea llevárselas. Le darán al prestamista una mejor idea de cómo le está yendo a su negocio financieramente.
4) Hacer la presentación al prestamista
El siguiente paso para obtener un préstamo comercial es persuadir al prestamista de que su negocio es viable y que tiene un buen riesgo de crédito. Debe prepararse por adelantado para hacer una presentación de préstamo ganadora.
Comience considerando el punto de vista del prestamista. Tu quieres dinero. Pero él o ella están más interesados en las respuestas a estas dos preguntas: "¿Qué vas a hacer con el dinero?" y "¿Es usted un buen riesgo?", y para hacer una presentación exitosa de un préstamo comercial, necesita encontrar las respuestas "correctas" a estas dos preguntas.
Responder la primera pregunta significa estar completamente familiarizado con todos los detalles de su plan de negocios y ser capaz de señalar los estados financieros , cuadros o gráficos relevantes que ayudarán a convencer al prestamista de que necesita la cantidad de dinero que está pidiendo que haga. que quieres hacer.
Responder a la segunda pregunta significa haber pensado en el riesgo de crédito que representa para el prestamista y estar preparado para abordar sus inquietudes.
Para obtener un préstamo para pequeñas empresas, prepárese para decirle a su prestamista potencial:
- ¿Qué garantía tiene ? La garantía se refiere a los activos tangibles que está dispuesto a pagar para garantizar el préstamo. Estos activos pueden ser equipos, una casa, un automóvil, algo de valor que usted posee. Si no reembolsa el préstamo, los ingresos de la venta de los activos se utilizan para el reembolso.
- ¿Cuánto dinero está personalmente dispuesto a poner en el negocio ? Estar dispuesto a arriesgar su propio dinero muestra al prestamista que está comprometido con la empresa.
- Su experiencia y / o experiencia en el campo que eligió . Debido a que el éxito de su empresa depende de esto hasta cierto punto, cualquier posible prestamista querrá saber más acerca de usted. Esté preparado para hablar de usted mismo cuando solicite un préstamo para pequeñas empresas: su experiencia, experiencia e incluso sus aspiraciones.
¿Cómo obtener un préstamo comercial? Estar preparado
Sus posibilidades de obtener un préstamo comercial mejorarán en gran medida si tiene todos sus documentos en orden y está preparado para mitigar las preocupaciones del prestamista por prestarle el dinero. Piense en ello como una presentación a un cliente o cliente importante, y tendrá más posibilidades de éxito.
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En los EE.UU
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En Canadá:
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