Cuatro programas de préstamos disponibles a través de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos
Existe una variedad de préstamos de la SBA que están garantizados por la Administración de Pequeños Negocios de los EE. UU. ( SBA ) que ofrece numerosos programas de préstamos para ayudar a las pequeñas empresas. Sin embargo, tenga en cuenta que la SBA no suele ser una institución crediticia. En cambio, garantiza los préstamos otorgados por bancos privados y otras instituciones crediticias.
Básico 7 (a) Préstamos SBA de garantía de préstamo
El programa de Garantía de Préstamo Básico 7 (a) de la SBA es lo que inmediatamente se le viene a la mente cuando alguien menciona los préstamos de la SBA.
Es el principal programa de préstamos que la SBA ofrece para ayudar a pequeñas empresas calificadas a garantizar préstamos que de otro modo no calificarían a través de los canales de préstamos normales sin la garantía del gobierno. También es el más flexible de los préstamos de SBA ofrecidos por SBA porque 7 (a) los préstamos de SBA se pueden garantizar para una variedad de propósitos comerciales generales.
El dinero asegurado a través de Basic 7 (a) préstamos SBA se puede utilizar para una variedad de propósitos comerciales, incluidos fondos para capital de trabajo, maquinaria y equipo, muebles y accesorios, terrenos y edificios, mejoras a inquilinos bajo contratos de arrendamiento y, en condiciones especiales, refinanciación deuda anterior. Básico 7 (a) Los préstamos de la SBA se pueden ejecutar por períodos de vencimiento de hasta 10 años para capital de trabajo y, en general, hasta por 25 años para la financiación de activos fijos.
Los préstamos de la SBA bajo el programa 7 (a) se otorgan a las pequeñas empresas existentes, así como a las empresas de nueva creación a través de compañías de préstamos comerciales.
La gran mayoría de las pequeñas empresas son elegibles para calificar para estos préstamos siempre que:
- Intenta operar con un beneficio
- Están comprometidos o planean involucrarse en negocios dentro de los Estados Unidos o sus posesiones
- Tener un capital propietario propio para invertir en el negocio
- Mire primero los métodos alternativos de financiamiento, como los comprobantes personales
Por supuesto, no todas las pequeñas empresas calificarán para 7 (a) préstamos de la SBA, pero la SBA ofrece múltiples variaciones del programa para satisfacer ciertas necesidades específicas. Por ejemplo, los Préstamos Patriot Express de la SBA están específicamente diseñados para la aprobación rápida de los préstamos 7 (a) para los veteranos en servicio activo y militares y sus cónyuges.
Más información sobre los préstamos SBA 7 (a)
Certified Development Company (CDC) - 504 Préstamos SBA
Estos préstamos de la SBA brindan financiamiento a largo plazo con tasa fija para pequeñas empresas con el fin de adquirir bienes inmuebles o maquinaria o equipo para la expansión o modernización. El financiamiento de la SBA 504 generalmente incluye un 10 por ciento de capital del prestatario junto con un préstamo de al menos el 50 por ciento del monto total de un prestamista del sector privado y un préstamo otorgado por una Certified Development Company (CDC) (una corporación privada sin fines de lucro que contribuye al desarrollo económico de una comunidad o región) en una cantidad de hasta el 40%, que está financiado por una nota de la SBA totalmente garantizada y que tiene un segundo gravamen sobre la propiedad inmobiliaria adquirida, maquinaria o equipo.
Los préstamos de 504 SBA están dirigidos a pequeñas empresas que necesitan financiamiento para tiendas físicas o de "ladrillo y mortero".
Para ser elegible para estos préstamos de SBA, el negocio debe operarse con fines de lucro y no tener un patrimonio neto tangible superior a $ 7.5 millones y no tener un ingreso neto promedio superior a $ 2.5 millones después de impuestos durante los dos años anteriores.
Los préstamos de 504 SBA no se pueden usar para especulación o inversión en bienes raíces de alquiler.
Más información sobre los préstamos SBA 504
7 (m) Micro Préstamos SBA
7 (m) Los préstamos de la SBA están diseñados para otorgar préstamos a corto plazo de hasta $ 35,000 a pequeñas empresas y centros de cuidado infantil sin fines de lucro para capital de trabajo o para comprar inventario, suministros, muebles, accesorios, maquinaria y / o equipo . Los ingresos de estos préstamos de SBA no se pueden usar para pagar deudas existentes o para comprar bienes inmuebles. La SBA otorga o garantiza un préstamo a un intermediario (un prestamista comunitario sin fines de lucro que también brinda asistencia técnica y de gestión al prestatario), quien a su vez otorga el préstamo a la pequeña empresa. Estos préstamos no están garantizados por la SBA y están disponibles solo en ubicaciones seleccionadas en la mayoría de los estados.
Si bien el programa de préstamos Micro SBA de la Préstamo otorga préstamos de hasta un máximo de $ 35,000, la SBA informa que el préstamo promedio es de aproximadamente $ 13,000.
Más información sobre préstamos SBA 7 (m) .
Programa de Precalificación para Préstamos SBA
Este programa de préstamos de la SBA les permite a los solicitantes comerciales que la SBA analice sus solicitudes de préstamo de hasta $ 250,000 antes de que el propietario de la empresa solicite un préstamo a un prestamista. Debido a que los préstamos de este tamaño pueden ser difíciles de asegurar, el beneficio de este programa de préstamos de la SBA es que está diseñado para ayudar a los propietarios de negocios a preparar sus solicitudes de préstamos, incluidos sus planes comerciales , con suficiente detalle para que sus prestamistas las consideren seriamente.
La precalificación de préstamos de SBA se centra en el carácter, el crédito, la experiencia y la confiabilidad del solicitante en lugar de los activos del solicitante. La revisión de precalificación se basa en ratios financieros clave, historial de crédito e historial comercial y los términos de solicitud de préstamo.
Un intermediario designado por la SBA trabaja con el propietario de la empresa para revisar y fortalecer la solicitud de préstamo. Un intermediario designado por la SBA puede ser un centro local de desarrollo de pequeñas empresas o una organización con fines de lucro. Los Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas que sirven como intermediarios no cobran una tarifa por el embalaje del préstamo, pero sí lo hacen las organizaciones con fines de lucro.
Los préstamos de la SBA en este programa son administrados por la Oficina de Operaciones de Campo de la SBA y las oficinas de distrito de la SBA. Para saber si hay un intermediario de precalificación operativo en su área, comuníquese con la oficina local de la SBA.