Otra fuente de financiación para pequeñas empresas
Los prestamistas privados también pueden proporcionar financiamiento
Los capitalistas de riesgo y los inversionistas ángel pueden proporcionar financiamiento de capital, sin embargo, muchos dueños de negocios no desean renunciar a la equidad o tratar con inversionistas que quieren opinar sobre cómo se ejecuta el negocio, convirtiendo un préstamo privado en una alternativa viable para aquellos que no pueden asegurar financiamiento de un banco.
La demanda de préstamos comerciales privados ha llevado a una explosión en el mercado de préstamos comerciales en línea: hay docenas de firmas de préstamos en línea "fintech" para elegir, dependiendo de sus requisitos. Por ejemplo, algunos se especializan en préstamos a corto plazo, otros en nichos de mercado como franquicias, etc.
Tipos de préstamos privados
Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA)
Los préstamos de la SBA son préstamos bancarios o privados garantizados por el gobierno a través de la SBA. Las altas cantidades, las bajas tasas de interés y los largos plazos los hacen ideales para las empresas.
Líneas de crédito
Las líneas de crédito son una forma de préstamo privado similar a una tarjeta de crédito comercial.
Las líneas de crédito son muy flexibles: puede pedir prestado hasta su límite de crédito y pagar el saldo en cualquier momento. Las tasas de interés son relativamente altas a menos que califique como prestatario principal.
Préstamos entre pares (P2P)
Los préstamos punto a punto los hacen los inversores a empresas que necesitan financiación. Los servicios P2P en línea coinciden con prestamistas y prestatarios y cobran una tarifa por el servicio.
Las tasas de interés son bajas y la aprobación es rápida y fácil.
Avances mercantiles (para empresas establecidas)
Los anticipos de los comerciantes proporcionan acceso inmediato al capital a cambio de un porcentaje de las ventas futuras de tarjetas de crédito / débito. La aprobación es rápida, pero las tarifas suelen ser mucho más altas que las tasas de interés pagadas por los préstamos.
Préstamos de inversionistas
Los préstamos de los inversionistas son similares a los avances de los comerciantes ya que algunos prestamistas privados proporcionarán financiamiento a cambio de un porcentaje de las ganancias futuras (por ejemplo, el desarrollo de un nuevo producto o servicio que tiene un gran potencial pero necesita financiación para llegar al mercado).
Préstamos a plazo
Al igual que las instituciones financieras, los prestamistas privados también ofrecen préstamos a plazo para empresas establecidas que pueden demostrar la capacidad de realizar pagos a partir de los ingresos. Las tasas y tarifas son más altas que los préstamos de los bancos.
Las ventajas de los préstamos privados
Los bancos ofrecen préstamos genéricos a plazo basados en el historial de crédito, mientras que los prestamistas privados tienden a tener una mayor comprensión de industrias específicas y segmentos de mercado y pueden adaptar sus ofertas de financiación en consecuencia.
El proceso de solicitud también es mucho más rápido con los prestamistas privados: una empresa aprobada para un préstamo privado puede recibir los fondos en días en lugar de semanas o meses como con un préstamo bancario.
Las desventajas de los préstamos privados
La principal desventaja de los préstamos privados es la mayor tasa de interés. Los bancos pueden prestar dinero a tasas más bajas porque tienen acceso a fondos de instituciones federales y depositantes.
Los prestamistas privados obtienen dinero de bancos o inversores y, en consecuencia, deben cobrar tasas más altas para acomodar el mayor costo de financiación.
Las principales instituciones de préstamos privados
- SmartBiz ofrece préstamos a plazo respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), una de las mejores maneras de financiar una pequeña empresa.
- Upstart es un sitio P2P que ofrece préstamos personales y comerciales de hasta $ 50,000. Upstart es popular entre las empresas de nueva creación que no tienen un extenso historial de crédito.
- BlueVine es un popular prestamista de préstamos comerciales en línea que proporciona fondos para facturas sin pagar (financiamiento de facturas) y líneas de crédito a corto plazo para pequeñas empresas.
- Funding Circle es un prestamista P2P en línea que puede proporcionar fondos de hasta $ 500,000 para empresas establecidas en tan solo 10 días.
- CAN Capital ofrece anticipos en efectivo para comerciantes y préstamos a plazo (hasta $ 250,000 por 6-18 meses) a empresas existentes. Los fondos pueden estar disponibles en unos pocos días hábiles.
- Lending Club es un prestamista P2P que ofrece préstamos comerciales de hasta $ 300,000 en términos de 1-5 años para las empresas que han estado operando durante al menos 12 meses y tienen al menos $ 50,000 en ventas anuales.
- ForwardLine ofrece préstamos a corto plazo (hasta 18 meses) y mediano (hasta 5 años) por montos de hasta $ 500,000 a negocios establecidos con ventas anuales de $ 100,000 o más.
- Internex Capital ofrece líneas de crédito renovables a corto plazo para pequeñas y medianas empresas. La aprobación se basa en cuentas por cobrar y los fondos pueden estar disponibles en tan solo 3 días hábiles.
- Fundbox es un prestamista en línea que ofrece financiamiento basado en el valor de las facturas impagas. Para aprobar la financiación, requieren acceso a su software de contabilidad o cuenta bancaria. Los fondos pueden estar disponibles en un día hábil en montos de hasta $ 100,000.
Ver también:
Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas
Prepare un plan comercial listo para el inversor
Encontrar financiamiento para pequeñas empresas
Las 7 cosas que los inversores Angel están buscando en un negocio
Cómo encontrar un inversionista ángel