¿Cómo funciona un préstamo por desastre de la SBA?
En general, los préstamos de recuperación ante desastres de la SBA están disponibles para las empresas y las personas que han tenido pérdidas por un desastre en los EE. UU. La SBA proporciona préstamos a largo plazo a bajo interés "para reparar o reemplazar propiedades dañadas por desastres sin seguro o con seguro insuficiente". Las tasas de interés están limitadas al 4 por ciento, y el plazo puede ser de hasta 30 años.
Los préstamos por desastre de SBA vienen en dos formas:
- Préstamos de desastre físico para reemplazar o reparar daños físicos. La propiedad física incluye bienes inmuebles (terrenos y edificios), maquinaria y equipo, accesorios, inventario y mejoras de propiedades arrendadas .
- Préstamos para la Recuperación Económica, "para ayudar a cumplir con las obligaciones financieras y los gastos operativos que podrían haberse cubierto si el desastre no hubiera ocurrido". Los préstamos de recuperación económica usualmente toman la forma de préstamos de capital de trabajo para gastos operativos que ayudan a la empresa a sobrevivir durante el proceso de recuperación. Incluso si su propiedad no ha sido dañada, es posible que pueda obtener un préstamo de recuperación económica para ayudarlo a reiniciar su negocio.
Para las pequeñas empresas , el límite combinado máximo para ambos tipos de préstamos es de $ 2 millones.
¿Qué debo hacer antes de solicitar?
Primero, debe determinar si se encuentra en un área de desastre declarada. El gobierno federal, la SBA y el Secretario de Agricultura pueden declarar un área como área de desastre designada.
Consulte esta lista de áreas de desastre designadas actuales para ver si su área está incluida. Si no se encuentra en una de estas áreas de desastre declaradas, no puede obtener un préstamo por desastre.
En segundo lugar, deberá enviar un reclamo a su compañía de seguros y comenzar el proceso de determinar lo que le pagarán.
La SBA solo pagará por los daños que no estén cubiertos por el seguro, pero puede comenzar el proceso de préstamo antes de saber el monto pagado por el seguro. Según FEMA (Agencia Federal para el Manejo de Emergencias), la SBA "considerará hacer un préstamo por la pérdida total hasta sus límites de préstamo, siempre que el prestatario acuerde usar los fondos del seguro para reducir o pagar su préstamo de la SBA".
¿Cómo presento una solicitud de préstamo por desastre?
Puede enviar una solicitud de una de estas tres maneras:
- Puede usar el proceso de préstamo por desastre en línea,
- Puede enviar una solicitud de préstamo en papel, o
- Puede presentar una solicitud en persona en el stand de la SBA en un centro local de socorro en caso de desastres, configurado inmediatamente después de la mayoría de los desastres.
¿Qué información necesito para mi aplicación?
Los formularios necesarios para su solicitud de préstamo comercial incluyen:
- Una solicitud de préstamo comercial (Formulario SBA 5)
- Un formulario del IRS 4506-T para cada solicitante (el negocio) y cada uno de sus propietarios. Los requisitos para quién debe enviar este formulario varían según el tipo de negocio y la cantidad de propietarios.
Documentos adicionales necesarios para su empresa y los solicitantes:
- Una copia completa de las declaraciones de impuestos federales más recientes para el negocio, incluidos todos los cronogramas.
- Un estado financiero personal (formulario 413 de la SBA) para cada propietario del negocio.
- También se le puede solicitar que proporcione declaraciones de impuestos para todos los propietarios del negocio.
- Un cronograma de responsabilidades (puede usar el Formulario SBA 2202) con el estado actual y el saldo.
- Una declaración de ganancias y pérdidas actual del año hasta la fecha para el negocio.
- Las cifras de ventas actuales en SBA Form 1368.
Se le puede pedir que tenga una garantía (dinero u otros activos) para ser aceptado para este préstamo. La SBA dice que "no rechazará un préstamo por falta de garantía, pero requiere que prometa lo que está disponible".
Aquí hay una lista de los enlaces a los formularios de SBA mencionados anteriormente.
¿Cuál es el proceso para la aprobación del préstamo por desastre?
Cuando solicita un préstamo por desastre de la SBA:
- La SBA primero revisa su crédito para asegurarse de que usted es un buen candidato para un préstamo
- Luego verifican el daño físico y el daño económico a su negocio y hacen una estimación
- El proceso de préstamo se hace cargo, incluida la recopilación de información, la solicitud de documentos y la solicitud de información sobre la cobertura del seguro. Este es el punto donde se le puede pedir una garantía
- Al final del proceso, los documentos del préstamo están preparados y firmados
¿Cómo puedo aumentar mis posibilidades de obtener un préstamo de recuperación de desastres?
Algunos consejos para acelerar el proceso de préstamo y mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo por desastre de la SBA:
- Verifique su calificación crediticia para asegurarse de que sea aceptable. Si tiene poco crédito, es posible que deba reparar su crédito antes de presentar la solicitud. Si tiene una calificación de crédito comercial, eso es genial. De lo contrario, deberá usar su calificación crediticia personal.
- Prepare información sobre los activos que pueda necesitar para fines de garantía. Esta información puede incluir información sobre un activo comercial, como un edificio o equipo, con su valor actual.
- Antes de enviar algo a la SBA, imprima todos los formularios que deben enviarse y repase cuidadosamente todas las preguntas. No haga que el oficial de préstamos tenga que volver y hacerle más preguntas o solicitar más información.
- Asegúrese de tener todos sus documentos , incluidas las declaraciones de impuestos y los documentos de la compañía, y que sean completos y precisos.
¿Qué ocurre si se deniega mi solicitud de préstamo?
Su solicitud de un préstamo por desastre de la SBA podría denegarse si:
- Su historial de crédito no es aceptable
- No muestra la capacidad de pagar el préstamo
Si solicita un préstamo por desastre de la SBA y se lo niega, puede solicitar una reconsideración. Su solicitud debe enviarse dentro de los seis meses posteriores a la denegación al Centro de procesamiento y desembolso de asistencia por desastre de la SBA (DAPDC). Si su aplicación se rechaza nuevamente, hay un proceso adicional disponible.
¿Dónde puedo encontrar asistencia por desastre?
Puede ponerse en contacto con FEMA, que examina el daño a su propiedad y proporciona otras formas de asistencia para propietarios de viviendas, inquilinos y negocios afectados por desastres. FEMA ofrece subvenciones que no tienen que ser pagadas. Vaya a disasterassistance.gov para comenzar el proceso de solicitud de asistencia.
Cómo se adapta un préstamo por desastre a su plan de recuperación y cobertura de seguro
Los préstamos por desastre de la SBA no reemplazan un plan sólido de recuperación de desastres que usted prepara para su negocio antes de que ocurra un desastre. Estos préstamos tampoco reemplazan su cobertura de seguro / gestión de riesgos. Su cobertura de seguro comercial puede incluir seguro contra inundaciones e interrupción de negocios.
Un plan de recuperación que es seguro completo y adecuado son las primeras líneas de defensa contra desastres para su negocio. Si el daño es mayor que estos, un préstamo de asistencia por desastre de la SBA puede ayudarlo a recuperarse más rápidamente y seguir con su negocio.
Para más información
Puede visitar el sitio de asistencia por desastre de la SBA, llamar al SBA al 1-800-659-2955 o (TTY) (800) 877-8339, o puede enviar sus preguntas por correo electrónico a disastercustomerservice@sba.gov.