Lloyd's es un mercado
Lloyd's of London no es una compañía de seguros. Más bien, es un mercado donde los compradores y vendedores de seguros se unen. Lloyd's comenzó como una cafetería en el siglo XVII. Los capitanes de buques, los propietarios de los buques, los comerciantes y otras personas interesadas en el envío se reunieron en la cafetería para comprar o vender lo que ahora se llama seguro de carga oceánica .
En la actualidad, los corredores y suscriptores se reúnen en el edificio de oficinas de Lloyd's en Lime Street, en el este de Londres. Lloyd's ahora es un centro importante para comprar y vender una variedad de coberturas, no solo seguros marítimos.
La palabra Lloyd tiene dos significados. Uno es el mercado donde los corredores y suscriptores se encuentran para hacer negocios. Lloyd 's también significa la Corporación de Lloyd's, la compañía que supervisa el mercado de seguros. La corporación asegura que los sindicatos son financieramente sólidos y que el mercado opera de manera eficiente.
Los jugadores
El mercado de Lloyd's involucra a cinco participantes clave. Estos incluyen los sindicatos, agentes de gestión, corredores, titulares de cobertura y compradores de seguros.
1. Sindicatos
Los sindicatos son la columna vertebral del mercado de Lloyd's. Un sindicato funciona como una pequeña compañía de seguros , asumiendo riesgos y pagando reclamaciones. Cada sindicato está compuesto por uno o más miembros , que pueden ser personas físicas o jurídicas.
Los miembros proporcionan el capital financiero que permite que funcione el sindicato. Cada sindicato se especializa en ciertos tipos de seguros. Por ejemplo, un sindicato puede centrarse en el seguro de propiedad comercial , mientras que otro sindicato asegura seguro de responsabilidad general y responsabilidad civil comercial .
Cuando los sindicatos de Lloyd asumen riesgos, operan por suscripción .
Esto significa que cada sindicato asume solo un porcentaje de cada riesgo. En algunos casos, un sindicato puede asumir solo una pequeña cantidad (como uno o dos por ciento) del riesgo total. En otros, puede asumir un trozo más grande, como el 25% o el 50%.
Por ejemplo, Bill planea enviar una carga de computadoras desde India a los EE. UU. El envío está valorado en $ 15 millones. Bill se pone en contacto con un corredor, que obtiene un seguro de carga en su nombre a través de Lloyd's. El seguro de Bill está suscrito por 15 sindicatos. Cada sindicato asume solo $ 1 millón o 1/15 o del riesgo total. Los sindicatos han minimizado su exposición a la pérdida ya que cada uno ha asumido solo una pequeña porción (6 .67%) del riesgo total.
2. Agentes gerentes
Los agentes gerentes trabajan en nombre de los sindicatos, supervisando sus asuntos comerciales cotidianos. Contratan y supervisan suscriptores, ajustadores de reclamos , contadores y otro personal esencial. Un agente de administración puede supervisar más de un sindicato. En algunos casos, el agente administrador puede ser la misma compañía que proporciona el capital para el sindicato. Los agentes gerentes seleccionan y supervisan a los coverholders.
3. Corredores
Los corredores de seguros actúan como intermediarios entre los compradores de seguros y los sindicatos. Para realizar negocios en el mercado de Lloyd's, un corredor debe estar acreditado por la Corporación de Lloyd's.
Si bien muchas casas de bolsa de Lloyd's se encuentran en Londres, algunas se encuentran en otros países. La mayoría de las corredurías de seguros grandes hacen negocios en el mercado de Lloyd's, a menudo a través de una empresa subsidiaria.
Tenga en cuenta que un comprador de seguros no puede comunicarse directamente con un corredor de Lloyd's. En cambio, él o ella debe trabajar a través de un corredor o agente local, que se pondrá en contacto con un corredor de Lloyd's en nombre del comprador.
4. Coverholders
Si bien la mayoría de los negocios suscritos por los sindicatos son generados por intermediarios, algunos provienen de coverholders. Un coverholder es una compañía que suscribe riesgos en nombre de un agente de administración. Los titulares de portadas operan bajo la autoridad vinculante que les otorgan los agentes de administración. El alcance de esta autoridad varía. Algunos coverholders están autorizados a emitir documentos tales como carpetas de seguros y certificados de seguro .
También pueden tener autoridad para cobrar primas y liquidar las reclamaciones.
Al contratar a coverholders, los agentes gerentes de Lloyd's pueden operar en todo el mundo sin tener que establecer una oficina local. Por ejemplo, supongamos que un agente de administración en el Reino Unido autoriza a un coverholder en los EE. UU. A vincular las coberturas de seguro para los asegurados de los EE. UU. Su contrato con el coverholder le permite al agente administrativo hacer negocios en los EE. UU. Sin una presencia física allí. En algunos países, los coverholders se denominan agencias generales de gestión o MGA.
5. Compradores de seguros
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas pueden obtener las coberturas de seguro que necesitan de las aseguradoras "regulares". Sin embargo, algunas empresas pueden presentar exposiciones inusuales o riesgosas que las aseguradoras tradicionales no desean asegurar. Algunos ejemplos son las empresas de techado, los operadores de buceo y las empresas de transporte de larga distancia. Los sindicatos de Lloyd pueden asegurar tales riesgos.
Si su agente de seguros o corredor local no puede obtener cobertura en su nombre en el mercado estándar, puede ponerse en contacto con un agente de líneas excedentes que tenga acceso al mercado de Lloyd's. Alternativamente, su agente o corredor puede ubicar a un corredor de Lloyd's mediante la herramienta de búsqueda en el sitio web de Lloyd's. Su agente local luego trabajará con las líneas excedentes o con el corredor de Lloyd's para obtener cobertura en su nombre.