Financiamiento de Deuda para su Negocio para Necesidades de Capital de Trabajo de Corto Plazo
¿Qué son los préstamos comerciales a corto plazo?
Las pequeñas empresas más a menudo necesitan préstamos a corto plazo en lugar de financiamiento de deuda a largo plazo. La mayoría de los préstamos a plazo, clasificados como de corto plazo, generalmente tienen un vencimiento de un año o menos. Deben ser pagados al prestamista dentro de un año. La mayoría de los préstamos a corto plazo a menudo se cancelan mucho más rápido que eso, a menudo dentro de 90-120 días. Los préstamos a plazo con vencimientos cortos pueden ayudarlo a satisfacer una necesidad inmediata de financiamiento sin que usted tenga que comprometerse a largo plazo.
Propósitos del Financiamiento de la Deuda a Corto Plazo
Los préstamos a corto plazo son útiles para las empresas de naturaleza estacional, como las empresas minoristas que tienen que acumular inventario para la temporada de vacaciones. Tal negocio podría necesitar un préstamo a corto plazo para comprar el inventario mucho antes de las vacaciones y no poder pagar el préstamo hasta después de las vacaciones. Ese es el uso perfecto para el préstamo comercial a corto plazo.
Otros usos de los préstamos comerciales a corto plazo son para aumentar el capital de trabajo para cubrir las deficiencias temporales en los fondos para que pueda cumplir con las nóminas y otros gastos.
Puede estar esperando que los clientes de crédito paguen sus cuentas, por ejemplo. También puede necesitar préstamos comerciales a corto plazo para pagar sus propias facturas; es decir, cumplir con sus propias obligaciones por pagar (lo que le debe a su proveedor). Es posible que solo necesite un préstamo a corto plazo para nivelar su flujo de caja , especialmente si su empresa es cíclica.
Calificando para un Préstamo a Corto Plazo
Para calificar para un préstamo a corto plazo, deberá presentar documentación completa a su prestamista, ya sea un banco, una cooperativa de crédito, un banco mutuo o algún otro tipo de prestamista. El prestamista querrá, al menos, un registro de su historial de pagos para otros préstamos que pueda haber tenido, incluidos los historiales de pago a sus proveedores (cuentas por pagar) y el historial de flujo de efectivo de su compañía durante quizás los últimos 3-5 años. También debe estar preparado para entregar su estado de resultados por la misma cantidad de tiempo si el prestamista lo solicita. Toda la documentación debe estar en un formato profesional.
Sus calificaciones para un préstamo a corto plazo ayudarán a determinar si el préstamo estará garantizado por una garantía o si será un préstamo no garantizado o de firma.
Tasas de interés de préstamo a corto plazo frente a largo plazo
En una economía normal, las tasas de interés de los préstamos a corto plazo son más altas que las tasas de interés de los préstamos a largo plazo. En una economía en recesión, sin embargo, las tasas de interés pueden ser bajas y las tasas de préstamos a corto plazo pueden ser más bajas que las tasas de préstamos a largo plazo. Las tasas de préstamos a corto plazo generalmente se basan en la tasa de interés principal más alguna prima. El banco u otro prestamista determina la prima al determinar el riesgo que su empresa tiene para ellos.
Lo hacen observando la documentación que les proporciona para calificar para un préstamo a corto plazo.
Las tasas de interés de los préstamos a corto plazo se pueden calcular de varias maneras. Desea que su prestamista calcule la tasa de interés de la manera más económica para usted. Eche un vistazo a las diferentes formas en que se pueden calcular las tasas de interés a corto plazo y úsela como su guía cuando hable con un oficial de préstamos bancarios. Además, asegúrese de estar bien informado sobre la tasa de interés principal actual para poder hablar inteligentemente con el oficial de préstamos bancarios mientras negocia la tasa de interés de su préstamo a corto plazo.
Préstamos para empresas nuevas y pequeñas empresas
Es posible que una empresa de nueva creación obtenga un préstamo a corto plazo. Esto se debe a que los préstamos a corto plazo son menos riesgosos que el financiamiento a largo plazo simplemente debido a su vencimiento.
Las empresas de nueva creación deben presentar una amplia documentación al prestamista, como los estados de flujo de efectivo proyectados para los próximos 3-5 años junto con los estados financieros proyectados para el mismo período de tiempo . Deben explicar de dónde vendrán sus ingresos y cómo se espera que se paguen.
La mayoría de las empresas nuevas solo calificarán para préstamos garantizados de un prestamista. En otras palabras, la empresa de nueva creación tendría que ofrecer algún tipo de garantía para asegurar el préstamo con el prestamista.
La disponibilidad de préstamos a corto plazo para pequeñas empresas es absolutamente esencial para que nuestra economía funcione sin problemas. Sin financiamiento a corto plazo, las pequeñas empresas, literalmente, no pueden operar. No pueden comprar su inventario, cubrir la escasez de capital de trabajo , ampliar su base de clientes u operaciones, o crecer. Cuando los bancos comerciales ajustaron sus políticas de préstamos durante la Gran Recesión y después, las pequeñas empresas y la economía sufrieron debido a estos mismos problemas.