Financiamiento de deuda para su negocio para necesidades de capital
Los préstamos a plazo tienen diferentes vencimientos, pero también diferentes propósitos.
Préstamos Comerciales a Largo Plazo
Los préstamos a plazo bancario generalmente tienen vencimientos fijos y tasas de interés, así como un calendario de pago mensual o trimestral. El préstamo a largo plazo generalmente tiene un vencimiento de 3 a 10 años, aunque los préstamos bancarios a largo plazo pueden extenderse hasta 20 años dependiendo de su propósito.
Los préstamos bancarios a largo plazo siempre son respaldados por una garantía de la compañía, por lo general en la forma de los activos de la compañía. Los contratos de préstamo generalmente contienen cláusulas restrictivas que detallan lo que la empresa puede y no puede hacer financieramente durante el plazo del préstamo.
Por ejemplo, el banco puede especificar que la compañía no puede asumir más deudas durante la vigencia del préstamo a largo plazo. Los préstamos a largo plazo generalmente son reembolsados por el flujo de efectivo de la compañía durante la vigencia del préstamo o por un cierto porcentaje de ganancias que se destinan a este fin.
El propósito de los préstamos a largo plazo
Las empresas generalmente deben seguir la regla de vincular la duración de su financiamiento a la vida del activo que están financiando.
Por lo tanto, si una empresa necesita realizar una importante mejora de capital, como comprar un equipo para su proceso de fabricación que durará 10 años, un préstamo comercial a largo plazo sería el tipo apropiado de financiación. Un préstamo comercial a corto plazo no sería apropiado en este caso. Si una empresa necesita comprar equipo de capital, edificios, otras empresas o emprender proyectos de construcción, un préstamo a largo plazo es el camino a seguir.
Obtención de un préstamo comercial a largo plazo
Los préstamos comerciales a largo plazo son difíciles de obtener para las empresas de nueva creación. Generalmente, solo empresas establecidas con algunos años de éxito financiero son aprobadas para préstamos bancarios a largo plazo. El negocio debe producir su plan de negocios y varios años de estados financieros históricos para asegurar un préstamo a largo plazo.
Además, tiene que preparar los estados financieros pronosticados para demostrar que puede devolver el préstamo. Antes de que una pequeña empresa busque un préstamo a largo plazo, siempre debe comparar el costo del préstamo con el costo del arrendamiento del activo que busca financiar. Las tasas de interés de un préstamo a largo plazo suelen ser unos pocos puntos más bajas que las tasas de interés de un préstamo a corto plazo en una economía normal.
Si conoce la tasa de interés preferencial , puede agregarle algunos puntos y obtener algo parecido a la tasa de interés que le cobrará el banco por su préstamo. Esos pocos puntos reflejarán cuán riesgosos sienten que es su compañía. Cuanto más arriesgada sea su empresa, más puntos agregarán a la tasa de interés preferencial. Al evaluar el riesgo de su empresa, los bancos verán las 5C de la solvencia de su empresa.
Obteniendo un Préstamo a Largo Plazo
La facilidad de adquisición de un préstamo a largo plazo depende de muchos factores, incluido el banco con el que haya elegido hacer negocios, la solidez financiera de su empresa y la salud de la economía.
Durante la Gran Recesión, el crédito ha sido muy ajustado y los préstamos no han sido fáciles de conseguir.
Cuánto puede obtener a través de un préstamo a largo plazo
Los préstamos a largo plazo generalmente comienzan en $ 25,000 y ascienden a $ 200,000. Mientras más dinero necesite, más riguroso se vuelve el proceso de aprobación.
Cómo un préstamo de plazo intermedio difiere de un préstamo a largo plazo
Los préstamos intermedios generalmente tienen un plazo de vencimiento de 1-3 años. Se utilizan para financiar activos que no son a largo plazo, como los sistemas informáticos que pueden tener una vida económica de solo alrededor de 3 años. Los pagos se realizan al banco mensualmente o trimestralmente. El proceso de aprobación para un préstamo a mediano plazo es casi tan riguroso como lo es para un préstamo a largo plazo.