Evitar la ejecución hipotecaria y 4 Otros beneficios de venta en corto
Razón # 1. Evitar la ejecución hipotecaria
Para las personas que están pasando apuros, negociar una venta corta en su propiedad puede ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria.
Si bien las ejecuciones hipotecarias y las ventas en corto permanecen en su informe de crédito durante siete años, las ejecuciones hipotecarias tienen un impacto mucho más negativo en su puntaje de crédito, las tasas de interés y la capacidad de obtener un préstamo.
Durante una venta corta, usted sigue siendo el dueño de su propiedad. Su objetivo es convencer a su prestamista de que acepte menos de lo que actualmente le debe al préstamo, pero el prestamista aún no es el dueño de la casa. Usted es el que está tratando de encontrar un comprador interesado para la propiedad.
En una ejecución hipotecaria, el prestamista toma posesión de su propiedad. El prestamista es el que está tratando de encontrar un comprador para la propiedad para que pueda recuperar todo el dinero que pueda. Si puede obtener una venta corta aceptada y cerrada en su propiedad, puede evitar perder su propiedad por una ejecución hipotecaria.
Razón # 2. Sal del submarino
Negociar una venta corta en su propiedad puede permitirle salir del agua. Por ejemplo, usted compró una propiedad por $ 400,000, pero en el mercado actual solo vale $ 230,000.
Si sacó una hipoteca de 30 años en la propiedad y puso un cinco por ciento, o $ 20,000, tiene un préstamo de $ 380,000 en la propiedad. Incluso si ha sido propietario de la propiedad durante cinco años, suponiendo que realice el pago mínimo mensual de la hipoteca, aún debe más de $ 300,000 en la propiedad, que es significativamente mayor que el valor actual de $ 230,000.
Como nadie estaría dispuesto a comprar la propiedad por $ 300,000 en el mercado actual, puede intentar negociar una venta corta. Al vender en corto su propiedad, podría hacer que el banco acepte más cerca del valor actual de $ 230,000 para la propiedad. A continuación, puede negociar con el banco la liberación del pasivo por la deuda adicional o puede tener que elaborar un plan de pago con el prestamista por los $ 70,000 restantes que adeudaba.
Razón # 3. El banco puede perdonar su deuda / liberación de responsabilidad
Cuando negocie condiciones de venta en descubierto con su prestamista, debe intentar que acepten una liberación de responsabilidad por la deuda restante. Esto significa que no tratarán de perseguir una sentencia de deficiencia en su contra por la diferencia entre lo que el prestamista recibió por la venta en descubierto de la propiedad y la cantidad que realmente debía. Asegúrese de obtener esto por escrito.
Incluso si no lo liberan del monto total que debe, el prestamista puede estar dispuesto a exigirle cuentas por menos de lo que debe. Por ejemplo, si aún debe $ 70,000, pueden estar dispuestos a aceptar $ 10,000 pagados en cuotas mensuales.
Razón # 4. Puede evitar la presentación de informes negativos a las oficinas de crédito
Cuando negocie los términos de la venta corta con su banco, puede intentar que alteren la forma en que informan la venta corta a las agencias de crédito.
Generalmente, se informará una venta corta en su crédito como una deuda "liquidada". Las oficinas de crédito ven este término negativamente porque significa que el prestamista liquidó y aceptó menos de lo que originalmente se les debía.
El impacto en su puntaje de crédito variará mucho en función de si realmente se ha perdido algún pago de la hipoteca y de su historial de crédito individual. Su puntaje de crédito podría caer tan poco como 40 puntos o tanto como 200 puntos.
Su objetivo es lograr que el prestamista informe la venta en descubierto como una deuda "pagada" en su informe de crédito. Si puede lograr que el prestamista acepte esto, no habrá un impacto negativo en su crédito. Por supuesto, pueden rechazar esta solicitud, pero no está de más preguntar. Los prestamistas pueden estar más dispuestos a informar que una venta corta fue pagada por completo para las personas que nunca se han saltado un pago y que tienen un buen puntaje de crédito para comenzar.
Razón # 5. Más fácil obtener un nuevo préstamo
Si realiza una venta corta y el prestamista lo ha informado a las agencias de crédito, de ninguna manera será sencillo obtener un préstamo para una nueva propiedad. Sin embargo, los prestamistas son mucho más indulgentes cuando ven una venta corta en su historial de crédito de lo que son si usted tiene una propiedad que se perdió por una ejecución hipotecaria.
Cada prestamista tiene estándares diferentes, pero las ejecuciones hipotecarias por lo general afectarán su capacidad de obtener una hipoteca de cinco a siete años después de la ejecución hipotecaria. Las ventas en corto afectarán negativamente su capacidad para obtener financiamiento por dos o tres años después de la venta corta. Si puede obtener un préstamo antes de esa fecha, es posible que se enfrente a condiciones de préstamo más estrictas, como tasas de interés más altas. También es una opción buscar financiamiento de prestamistas privados.
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