Al igual que con cualquier herramienta de emprendimiento, ROBS tiene sus ventajas y desventajas, por lo que si está interesado en utilizarlos como fuente de financiación, es importante comprender los detalles y la forma en que funcionan. Cada plan ROBS es diferente y puede tener requisitos que crean más daño que ayuda.
Cómo un plan ROBS puede ayudar a su negocio
Ninguna estrategia de inversión debe tomarse a la ligera, especialmente una que involucre el uso de dinero específicamente reservado para su jubilación. Pero es fácil ver por qué algunos empresarios están ansiosos por aprovechar un plan ROBS para ayudar a asegurar sus negocios y su futuro.
Uno de los principales beneficios del plan es que, debido a que ROBS no se considera un préstamo de su 401k o IRA, no es necesario devolverlo. Además, no hay ninguna multa por retiro anticipado o impuestos que deben pagarse como lo haría con los préstamos contra la mayoría de los planes de jubilación.
Aunque se llama Rollover For Business Startups, el programa no está restringido a negocios nuevos.
Los emprendedores emprendedores pueden aplicar un ROBS a su negocio establecido, una franquicia o un negocio que fue iniciado por otro empresario. Debido a que está transfiriendo sus ahorros de jubilación a su empresa como una inversión, cualquier ganancia que su negocio genere puede devolverse a su plan de jubilación sin impuestos.
Debido a que el programa no es un préstamo de un banco o grupo de inversión, los propietarios de negocios que utilizan ROBS no tienen que lidiar con el estrés de intentar que sus emprendimientos sean financieramente exitosos y al mismo tiempo hacer pagos con altas tasas de interés a sus prestamistas. Como resultado, la mayoría de los empresarios que financian sus startups con financiamiento ROBS ven una tasa de éxito potencialmente mayor gracias a los bajos gastos generales y al menor riesgo causado por los mercados fluctuantes.
Cómo un Plan ROBS puede lastimarte
A pesar de sus muchas ventajas, los ROBS también tienen su parte de riesgos. El inconveniente más notable, por supuesto, es que está transfiriendo dinero de sus ahorros de jubilación que quizás nunca pueda devolver si su negocio falla. Posiblemente en el peor de los casos, ahora tendrá que lidiar con menos ahorros para sus años de jubilación y las consecuencias de un negocio que no era financieramente sostenible.
Para utilizar un plan ROBS para su empresa, no solo debe tener al menos $ 50,000 en su cuenta de jubilación para transferirla a su cuenta comercial, sino que su empresa también debe establecerse como una corporación C. Esto puede requerir una extensa reorganización si actualmente opera como propietario único o LLC. Y al hacerlo, puede no ser la elección correcta para usted en términos de responsabilidad y estructura impositiva.
Solo usted puede determinar si la reorganización valdría la pena si decide seguir un plan ROBS.
Además, si usted es un empresario con disponibilidad limitada de flujo de efectivo, el costo de inscribirse en un plan ROBS puede ser prohibitivo si no tiene el dinero para pagar las tarifas. Por ejemplo, los proveedores populares de ROBS Guidant y Benetrends Financial cobran aproximadamente $ 5,000 para ayudar a establecer un ROBS. Esta tarifa se adeuda antes de configurar el plan y, por lo tanto, no se puede utilizar la transferencia de inversión de su cuenta de jubilación.
5 pasos para configurar un ROBS para su negocio
Usar un ROBS para financiar su pequeña empresa puede parecer un proceso intimidante, pero con orientación e investigación, puede buscarlo como fuente de capital de inversión en cinco sencillos pasos. Es importante tener en cuenta que los propietarios de negocios solo pueden usar ciertos tipos de planes de jubilación para ROBS.
Las cuentas IRA tradicionales y los planes 401k son los recursos más comunes utilizados para la renovación, pero desafortunadamente, las IRA Roth no son elegibles.
- Con los fondos de su plan de jubilación disponibles, el primer paso es establecer su negocio como una corporación C. La corporación AC incluirá un consejo de administración y accionistas con información sobre cómo opera la compañía.
- Bajo esta nueva estructura, cree un plan 401k para su negocio.
- Con la ayuda de un abogado o un proveedor de ROBS, transfiera los fondos existentes de su plan de jubilación al nuevo plan comercial 401k.
- Utilice los fondos ahora reubicados en su plan comercial 401k para comprar acciones de la compañía en su nueva corporación C.
- El dinero de la venta de las acciones de su compañía ahora se puede usar como capital para invertir en su negocio.
Dados los beneficios sobre los préstamos para pequeñas empresas y los préstamos 401k, los empresarios que utilizan un plan ROBS pueden ver fácilmente por qué puede ser la mejor opción para su negocio. Sin embargo, es importante analizar todas sus opciones con el contable de su empresa o un experto en impuestos para asegurarse de que vale la pena explorar primero las vías menos riesgosas para la financiación.
Después de examinar todos los recursos disponibles para aumentar el capital, así como las ventajas y desventajas de cada uno, solo entonces estará preparado para determinar si un plan ROBS es el mejor curso de acción.