Por qué debería tener una cuenta bancaria comercial en el hogar y cómo obtener una
Muchos propietarios principiantes de negocios en el hogar usan su cuenta bancaria personal para hacer negocios. Sin embargo, esto puede causar una variedad de problemas, el mayor de los cuales tiene que ver con los impuestos. Si planea tomar deducciones de impuestos comerciales, el Servicio de Rentas Internas (IRS) requiere que tenga una cuenta bancaria comercial separada de la cuenta personal para evitar la mezcla de fondos. Sin embargo, el IRS no es la única razón para mantener las finanzas de su negocio separadas de sus finanzas personales.
Es más fácil administrar, rastrear y saber qué está sucediendo en su negocio si los fondos están separados.
Puede parecer desalentador lidiar con las finanzas de las empresas y la banca, pero no tiene por qué ser así. Esto es lo que necesita saber sobre por qué y cómo configurar una cuenta comercial para su negocio en casa, incluso si es un propietario único.
¿Necesita una cuenta bancaria comercial?
Ya hemos establecido que su empresa debe tener su propia cuenta bancaria, sin embargo, es posible que no tenga que lidiar con la molestia y los gastos de una cuenta bancaria comercial . Si dirige su empresa como propietario único , simplemente puede abrir otra cuenta básica desde la cual ejecutar su negocio.
Sin embargo, si tiene una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) u otra estructura comercial oficial, se le solicitará que abra una cuenta de banca comercial.
Si usted es un profesional independiente o está haciendo un gran esfuerzo , si desea tomar deducciones relacionadas con su negocio , como la deducción de la oficina en el hogar, o deducir los gastos de su negocio, también debe configurar una cuenta separada para su trabajo.
Opciones de banca comercial
Si bien una cuenta corriente comercial gratuita no es tan común para los negocios como para las cuentas personales, algunos bancos ahora la ofrecen. Tendrá que darse una vuelta por los bancos locales que ofrecen las mejores tarifas y condiciones. En NerdWallet, puede encontrar una lista de opciones bancarias comerciales gratuitas por estado.
Tenga en cuenta que, si bien la cuenta puede ser gratuita, puede haber otras tarifas, como cargos por sobregiro o límites a la cantidad de transacciones permitidas.
Otra opción a considerar es un banco de Internet. Además, si tiene una cuenta de PayPal para uso personal, debe solicitar una segunda cuenta de PayPal comercial si la va a utilizar para cobrar en su negocio familiar.
Cuentas bancarias comerciales y uniones de crédito
Muchas cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen cuentas comerciales, generalmente a tasas más bajas que los bancos comerciales. En algunos estados, no tiene que ser un empleador o un miembro de una organización para unirse. Muchos ofrecen membresía de residentes locales o estatales a la cooperativa de crédito.
Comparando las tarifas de la banca comercial
Una cuenta gratuita puede incluir limitaciones y otros cargos que deberá considerar al comparar las opciones bancarias. Por ejemplo, puede haber un límite en la cantidad de transacciones que se le permiten "gratis" y luego se le cobrará por cheques, retiros y otras transacciones por encima del límite asignado. Otros gastos pueden incluir el costo de cheques y sellos de endoso.
Otras cuentas bancarias comerciales
Muchas cuentas comerciales no solo incluyen cheques, sino también la opción de tener una tarjeta de débito que se puede usar para compras comerciales.
También puede agregar una cuenta de ahorros, que puede ayudarlo a ahorrar facturas o gastos, como los impuestos estimados . A veces, puede ganar intereses en su cuenta de ahorros.
Una vez que haya establecido una relación de trabajo con su banco comercial, es posible que desee solicitar una tarjeta de crédito a nombre de su empresa. Una tarjeta de crédito comercial puede ayudar cuando tiene pocos fondos y de repente necesita equipos, software o inventario.
A medida que extienda su relación con su banquero comercial, tendrá una fuente de contacto en caso de que necesite pedir prestado dinero para administrar o hacer crecer su negocio. Los banqueros de negocios también pueden ofrecer otros servicios valiosos, como tarjetas de crédito y procesamiento de pagos para su pequeña empresa.
Cómo abrir una cuenta de banca comercial
Lo que necesitará para abrir una cuenta de banca comercial depende mucho de la estructura de su negocio y de la cuenta que abra.
Como propietario único, generalmente solo necesitará una identificación (como una licencia de conducir), una tarjeta del seguro social (no solo el número, sino también la tarjeta) y los formularios proporcionados por el banco.
Dado que una LLC, sociedad y otras estructuras comerciales son sus propias entidades, necesitará más papeleo para el banco. En la mayoría de los casos, necesitará el número de identificación de su empleador (EIN), la documentación de la estructura comercial (es decir, los Artículos de Incorporación de LLC), la identificación y posiblemente su tarjeta de seguro social.
El proceso de abrir la cuenta es sencillo. Simplemente visite su banco con la documentación necesaria, y el personal del banco configurará la cuenta. Una vez que esté configurado, querrá asegurarse de usarlo para todas sus transacciones comerciales, tales como:
- Configuración de depósito directo de sus clientes, programas de afiliados o procesador de pagos
- Depositar pagos de clientes o clientes
- Pagar bienes y servicios para su negocio
Considere obtener software financiero comercial para ayudarlo a realizar un seguimiento de los ingresos y gastos de su negocio.
También puede obtener aplicaciones comerciales de teléfonos financieros para ayudarlo a administrar los gastos comerciales que desea rastrear a efectos fiscales.
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Actualizado en mayo de 2016 Leslie Truex